Por qué esperar hasta los 67 años para reclamar la Seguridad Social es tu mejor movimiento financiero

El debate sobre cuándo solicitar los beneficios de Seguridad Social continúa dividiendo a los estadounidenses. Aunque una encuesta de Schroders de 2025 encontró que el 44% de los estadounidenses no jubilados planea solicitar antes de alcanzar la edad de jubilación completa, existe un argumento financiero convincente para esperar hasta los 67 años. Aquí hay cuatro razones por las que posponer la solicitud de tus beneficios hasta esa edad representa una decisión financiera estratégica.

Beneficios completos a los 67: la ventaja del 30%

Una de las razones más sencillas para esperar hasta los 67 es recibir tu beneficio mensual completo y sin reducción. Si solicitas a los 62, tu pago mensual disminuye aproximadamente un 30%. Considera este ejemplo: si tu beneficio mensual completo a los 67 sería de $2,000, solicitarlo a los 62 lo reduce a solo $1,400 al mes. Durante una jubilación de 20 años, esa diferencia se acumula en miles de dólares en ingresos perdidos. A los 67, recibes la cantidad total que has ganado durante tus años laborales, lo cual se vuelve aún más valioso si sigues trabajando a tiempo parcial o enfrentando gastos imprevistos durante tus primeros años de jubilación.

Maximizando los beneficios conyugales

Las parejas casadas tienen consideraciones financieras adicionales que hacen que esperar hasta los 67 sea especialmente ventajoso. Tu cónyuge puede calificar para recibir hasta el 50% de tu beneficio mensual de Seguridad Social como beneficio conyugal. Usando el mismo ejemplo de $2,000 mensuales, tu cónyuge podría recibir $1,000 al mes. Sin embargo, si solicitas antes de alcanzar la edad de jubilación completa, tus beneficios disminuyen—y, de manera crítica, también los de tu cónyuge. Incluso si finalmente esperas hasta los 70 para solicitar tus propios beneficios, el beneficio conyugal de tu pareja se limita a lo que habrías recibido a los 67. Esto significa que esperar hasta los 67 optimiza los ingresos de jubilación del hogar en ambos cónyuges.

Mantener tu poder de ingreso sin penalizaciones

Un concepto erróneo común es que solicitar Seguridad Social antes de la edad de jubilación completa requiere renunciar al trabajo. En realidad, puedes trabajar y solicitar beneficios simultáneamente—pero con una condición. Si solicitas antes de alcanzar la edad de jubilación completa y ganas más del límite anual ($24,480 para 2026), la Administración del Seguro Social retiene $1 por cada $2 que ganes por encima de ese umbral. La ventaja clave de esperar hasta los 67 es que, una vez alcanzada esa edad, esta restricción de ingresos desaparece por completo. Puedes ganar ingresos ilimitados sin que esto afecte tus pagos de Seguridad Social. Además, cualquier beneficio retenido previamente se recalcula y se restablece en tu cuenta.

Alineación estratégica con los retiros de tus cuentas de jubilación

Coordinar la solicitud de Seguridad Social con tu estrategia general de jubilación es fundamental para la estabilidad financiera a largo plazo. Si tienes ahorros significativos en un 401(k), IRA tradicional u otras cuentas de retiro, esperar hasta los 67 para solicitar Seguridad Social te permite planificar tus retiros de manera más estratégica. En lugar de agotar todas tus cuentas de una vez, puedes aprovechar el período de cinco años entre los 62 y 67 para seguir acumulando tu fondo de jubilación mientras minimizas las implicaciones fiscales. Este enfoque escalonado reduce el riesgo de agotar tus ahorros demasiado rápido y extiende tu capacidad financiera durante la jubilación.

Encontrar tu equilibrio financiero personal

La estrategia óptima para solicitar Seguridad Social depende en última instancia de tus circunstancias individuales, salud, situación familiar y metas financieras. Aunque estas cuatro razones presentan un argumento convincente para esperar hasta los 67, no existe una respuesta universalmente “correcta”. Alguien con problemas de salud graves o dificultades económicas puede tener razones válidas para solicitar antes. La clave es evaluar todos los factores específicos de tu situación y tomar la decisión que te permita jubilarte con confianza y tranquilidad, en lugar de arrepentirte.