Asociaciones de microcrédito de múltiples regiones se pronuncian conjuntamente para fortalecer la línea de defensa de la protección de los derechos de los consumidores financieros

Con la llegada del Día Internacional de los Derechos del Consumidor “3·15”, varias asociaciones de empresas de microcréditos en Heilongjiang, Jiangsu y Guangzhou han emitido iniciativas para la protección de los derechos financieros o para la autorregulación empresarial, implementando de manera integral las regulaciones como el “Reglamento Provisional de Supervisión y Administración de las Empresas de Microcréditos”. Con la autorregulación del sector como punto de partida, se impulsa el regreso a los principios originales, la innovación en la rectitud y la consolidación efectiva de la protección de los derechos de los consumidores financieros.

Fortalecer la línea base de operaciones conformes

Mantener la intención de inclusión financiera

Como parte importante del sistema de finanzas inclusivas, la industria de microcréditos presta servicios directos a pequeñas y microempresas, autónomos y sectores rurales, siendo una fuerza clave en la circulación de la economía real. La regulación y calidad del servicio que ofrecen afectan directamente los intereses de los consumidores financieros.

“El hecho de que varias asociaciones de microcréditos en diferentes regiones hayan emitido declaraciones en conjunto responde al llamado del Día Internacional de los Derechos del Consumidor ‘3·15’, y también refleja la práctica del sector de cumplir con su propósito de servir al pueblo, fortalecer la autorregulación y promover un desarrollo de alta calidad”, afirmó Liu Bin, director del Departamento de Investigación Financiera del Instituto de Investigación de la Zona de Libre Comercio de Shanghai, a los periodistas. En general, las principales áreas de protección al consumidor en las iniciativas de las asociaciones incluyen: primero, la operación conforme y la gestión de riesgos; segundo, mantener la línea base de cumplimiento; tercero, proteger la privacidad, recopilando información solo según el principio de “la mínima necesidad” y evitando filtraciones o uso indebido; y cuarto, optimizar el servicio y la gestión de reclamaciones, facilitando canales de queja y resolviendo rápidamente los conflictos de consumo.

Al revisar las iniciativas y códigos de autorregulación publicados en diferentes regiones, se observa que, aunque cada uno tiene un enfoque particular según las características regionales, los requisitos centrales son altamente consistentes. Todos buscan regular las conductas empresariales, fortalecer la protección de los derechos financieros y promover un desarrollo sostenible y de alta calidad del sector, consolidando así el consenso y la cooperación para salvaguardar la seguridad del consumo financiero.

En cuanto a la orientación hacia el servicio a la economía real, muchas asociaciones han establecido claramente que las instituciones de microcréditos deben mantener su enfoque en “micro y disperso”, retornando a su propósito fundamental de apoyar la sector real, centrarse en los sectores rurales, pequeñas y microempresas, autónomos y nuevos actores del mercado económico. Por ejemplo, la Asociación de Microcréditos de Guangzhou propone que las instituciones vuelvan a su raíz de servicio a la economía real, aumenten el apoyo en áreas clave y desempeñen un papel complementario en el sector; la Asociación de Microcréditos de Heilongjiang sugiere que las instituciones deben regresar firmemente a su propósito original, simplificar los procesos de aprobación, reducir las barreras de financiamiento y resolver de manera efectiva los problemas de acceso a financiamiento de los grupos de inclusión financiera, demostrando la responsabilidad del sector de “finanzas para el pueblo y para las empresas”.

Para fortalecer la línea base de operaciones conformes, todas las regiones consideran la conformidad como la línea vital del desarrollo sectorial, exigiendo a las entidades miembros regular las prácticas de cobro, respetar estrictamente los límites de cumplimiento. La Asociación de Microcréditos de Heilongjiang especifica que las instituciones deben respetar las “ocho prohibiciones” en las prácticas de cobro; la Asociación de Microcréditos de Jiangsu propone que los miembros ejerzan sus derechos de crédito conforme a la ley, sin violar leyes, regulaciones o el orden público, y sin usar métodos ilegales como violencia o amenazas que pongan en peligro la seguridad pública o la integridad de los prestatarios; la Asociación de Microcréditos de Guangzhou recomienda que las instituciones respeten las líneas rojas en las prácticas de cobro, fortaleciendo la gestión de listas de agencias de cobro colaboradoras, controlando rigurosamente la entrada, supervisión y salida de estas.

Reforzar la divulgación de información

Garantizar integralmente los derechos de los consumidores

En cuanto a la divulgación de información y la protección de los derechos legítimos de los consumidores, todas las regiones se centran en la “transparencia de la información”. Además, establecen mecanismos eficientes para la gestión de reclamaciones, facilitan canales para la protección de derechos en el consumo financiero, responden oportunamente a las demandas razonables de los consumidores y resuelven adecuadamente diversos conflictos de consumo financiero, fortaleciendo así la protección de los derechos de los consumidores.

En la consolidación de la base de gestión y el impulso de un desarrollo de alta calidad, muchas asociaciones han señalado la necesidad de reforzar aún más las medidas de protección de los derechos de los consumidores, fortalecer la barrera de seguridad en la protección de sus derechos, continuar promoviendo la divulgación de información y garantizar de manera efectiva sus derechos legítimos. Además, realizan actividades regulares de educación financiera a través de múltiples canales y formatos para mejorar la alfabetización financiera y la capacidad de prevención de riesgos de los consumidores, protegiendo así desde la raíz la seguridad del consumo financiero.

Respecto a cómo las instituciones de microcréditos pueden retornar a su propósito de inclusión financiera y servir mejor a pequeñas y microempresas y autónomos, Liu Bin señala que primero, deben mantener su enfoque en “micro y disperso”, controlando estrictamente el límite de crédito por cliente; segundo, reducir costos y mejorar la eficiencia, optimizando los procesos de gestión de riesgos y aprobación, simplificando los procedimientos y reduciendo los costos totales; tercero, mejorar la adaptabilidad de los productos, desarrollando productos que se ajusten a las características de las micro y pequeñas empresas; cuarto, mantener la transparencia y la conformidad, regulando la gestión contractual y las prácticas de cobro para proteger los derechos del consumidor; y quinto, potenciar la tecnología, promoviendo servicios en línea y ampliando la cobertura del servicio.

El investigador senior del Instituto de Investigación del Banco de Comercio de Suzhou, Du Juan, recomienda que, desde la perspectiva institucional, primero, se mantenga la operación conforme, eliminando firmemente prácticas ilegales como usura y cobros violentos; segundo, se protejan los derechos del cliente, asegurando la privacidad de datos y gestionando eficientemente las reclamaciones, además de divulgar información clave como las tasas de interés totales; tercero, se asuma la responsabilidad social mediante la educación financiera a los consumidores; y cuarto, se mantenga la integridad en la gestión, evitando publicidad falsa y otras conductas engañosas. Ella señala que, en el futuro, con la regulación cada vez más detallada y la profundización de la autorregulación del sector, las microfinanzas seguirán centradas en su misión principal, operando de manera conforme, innovando en servicios y desempeñando un papel fundamental en la complementariedad de la inclusión financiera, contribuyendo significativamente a la economía real y a la estabilidad financiera.