Pourquoi la valeur de l'argent au fil du temps est essentielle pour vos investissements

TL;DR La valeur de l'argent dans le temps nous dit qu'un montant aujourd'hui vaut plus que le même montant à l'avenir, car vous pouvez générer un rendement en l'investissant maintenant. Ce concept peut être exprimé à travers des formules de valeur actuelle et de valeur future, et est influencé par à la fois les intérêts composés et l'inflation. Pour les investisseurs en crypto, il est crucial de comprendre quand acheter, staker ou attendre de meilleures opportunités.

Principe de base : Pourquoi le temps compte pour l'argent

Si vous vous demandez si vous devez accepter une augmentation de salaire plus petite maintenant ou attendre une plus grande à la fin de l'année, vous êtes confronté à un dilemme classique que la théorie économique peut aider à résoudre. La valeur de l'argent au fil du temps n'est pas seulement académique - c'est un guide pratique pour toute décision économique.

Prenons un exemple concret : Vous avez prêté 1 000 USD à un ami, et celui-ci doit maintenant vous rembourser. Votre ami propose de vous donner l'argent aujourd'hui, mais doit sinon partir en voyage autour du monde pendant un an. Vous pouvez les récupérer à son retour – si vous voulez attendre.

Si vous choisissez d'attendre, vous perdez la possibilité d'investir l'argent maintenant. De plus, l'inflation signifie que 1.000 USD dans 12 mois auront moins de pouvoir d'achat qu'aujourd'hui. Pour que cela vaille la peine d'attendre, votre ami doit vous donner plus de 1.000 USD – au minimum une compensation pour le revenu potentiel que vous auriez pu récolter.

Valeur actuelle et valeur future : Deux faces d'une même pièce

Pour évaluer la valeur de l'argent dans le temps, nous devons être en mesure de calculer ce que l'argent dans le futur vaut aujourd'hui (valeur actuelle), et inversement – ce que l'argent aujourd'hui vaudra dans le futur (valeur future).

La valeur future indique combien votre argent croît. Si vous investissez 1.000 USD aujourd'hui avec un taux d'intérêt annuel de 2 %, vous aurez dans un an :

FV = 1,000 USD × 1,02 = 1,020 USD

Dans deux ans, cela sera :

FV = 1.000 USD × 1,02² = 1.040,40 USD

La formule générale est :

FV = I × (1 + r)^n

Où I est le montant initial, r est le taux d'intérêt, et n est le nombre de périodes.

La valeur actuelle fait le contraire. Elle indique ce qu'un montant futur vaut réellement aujourd'hui. Si votre ami dit qu'il/elle vous donnera 1.030 USD dans un an, vous pouvez calculer si c'est une bonne affaire :

PV = 1,030 USD ÷ 1,02 = 1,009,80 USD

La valeur actuelle est de 9,80 USD plus élevée que ce que vous obtenez maintenant – il vaudrait donc la peine d'attendre. La formule générale est :

PV = FV ÷ (1 + r)^n

Ces deux formules sont fondamentales pour comprendre la valeur de l'argent au fil du temps dans n'importe quel contexte.

Comment les intérêts composés renforcent la valeur de l'argent au fil du temps

Les intérêts créent un effet boule de neige au fil des ans. Ce qui commence comme un petit gain devient beaucoup plus grand si les intérêts eux-mêmes génèrent des intérêts.

Si le taux d'intérêt est calculé plus d'une fois par an – par exemple, trimestriellement – l'argent croît plus rapidement. La formule devient :

FV = PV × (1 + r/t)^(n×t)

Où le taux d'intérêt est-il appliqué plusieurs fois par an.

Avec un intérêt annuel de 2 % sur 1.000 USD, vous obtenez 1.020 USD. Mais avec une capitalisation trimestrielle :

FV = 1.000 USD × (1 + 0,02/4)^4 = 1.020,15 USD

Il n'y a qu'une différence de 15 øre par an, mais sur de plus longues périodes ou avec des montants plus importants, la différence devient beaucoup plus grande. C'est pourquoi l'investissement à long terme est si généreusement récompensé - l'intérêt composé travaille constamment pour vous.

Inflation : Le contrepoids caché à la valeur de l'argent au fil du temps

Que signifie un taux d'intérêt de 2 % si l'inflation est de 3 % par an ? Dans une telle situation, vous perdez en fait du pouvoir d'achat, même avec les revenus d'intérêts.

L'inflation est mesurée par divers indices de prix, et il peut être difficile de la prévoir. Lors des négociations salariales, nous voyons souvent que les travailleurs négocient en fonction du taux d'inflation plutôt que du taux du marché – afin de préserver leur pouvoir d'achat.

L'inflation affecte considérablement la valeur de l'argent au fil du temps, mais il est difficile de l'intégrer dans les prévisions futures. L'essentiel est d'en être conscient lors de la prise de décisions économiques.

La valeur de l'argent au fil du temps sur le marché des cryptomonnaies : Choix pratiques

Dans l'investissement en crypto, vous êtes souvent confronté à des choix entre trader maintenant ou plus tard. Le staking verrouillé est un exemple classique : devez-vous conserver votre Ether (ETH) maintenant ou le bloquer pendant six mois pour un rendement annuel de 2 % ?

Vous pouvez trouver d'autres options de staking avec des rendements plus élevés. Des calculs simples de la valeur de l'argent dans le temps vous aident à évaluer quelle option est la meilleure.

Une question plus abstraite est : quand devez-vous acheter des Bitcoins (BTC) ? Bien que le BTC soit qualifié de déflationniste, l'offre augmente en fait lentement jusqu'à un certain point - ce qui signifie qu'il est techniquement inflationniste pour l'instant. Devez-vous acheter pour 50 USD de BTC aujourd'hui ou attendre le salaire du mois prochain ?

La valeur de l'argent dans le temps suggère que vous achetiez maintenant – mais avec la volatilité du prix du BTC, la situation est plus complexe. Ici, vous devez peser la valeur du temps contre le risque de prix.

Appliquez la valeur de l'argent au fil du temps à vos décisions financières

Vous utilisez probablement déjà ce concept de manière intuitive. Les taux d'intérêt, les rendements et l'inflation font partie des décisions quotidiennes.

Les versions formalisées que nous avons examinées sont particulièrement importantes pour les investisseurs institutionnels – même une fraction de pour cent représente beaucoup pour leurs gains.

En tant qu'investisseur en cryptomonnaies, vous devez garder à l'esprit la valeur de l'argent dans le temps lorsque vous décidez où et comment investir, afin d'assurer le meilleur rendement possible sur le long terme.