Comment économiser lors de l'échange de yens japonais ? 4 conseils pratiques pour économiser de l'argent

Le taux de change du dollar taïwanais face au yen japonais atteindra environ 4,85 en décembre 2025. Ceux qui prévoient de voyager au Japon ou d’allouer des actifs pour se couvrir contre les risques financiers se mettent à échanger des yens. Mais face à diverses méthodes telles que l’échange à l’aéroport, en agence bancaire, via plateforme en ligne ou retrait ATM, comment choisir pour économiser le plus d’argent ? Cet article décompose les coûts et risques de chaque méthode pour vous aider à trouver la solution la plus adaptée.

Pourquoi s’intéresser au yen japonais ?

Beaucoup pensent que le yen n’est qu’un outil de consommation pour les voyages, mais ce n’est pas le cas.

Voyage et vie quotidienne : La culture de l’argent liquide reste très présente au Japon. Bien que les cartes de crédit soient répandues dans des villes comme Tokyo, Osaka ou Okinawa, la majorité des commerces, supérettes, petits restaurants et hébergements privilégient encore l’argent liquide. Changer des yens en liquide avant de partir facilite la dépense et évite les frais de transaction à l’étranger ou la perte liée au taux de change instantané. De plus, ceux qui achètent des produits de beauté, vêtements ou produits dérivés japonais en ligne doivent souvent payer directement en yens. La conversion en ligne est généralement moins chère que dans une agence bancaire.

Perspective d’allocation d’actifs financiers : Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). La Banque du Japon maintient une politique de taux d’intérêt très bas depuis plusieurs années, faisant du yen une « monnaie de financement » dans les opérations d’arbitrage. Lors de périodes de forte volatilité mondiale — par exemple durant le conflit russo-ukrainien en 2022, où le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, tandis que le marché boursier chutait de 10% — le yen devient souvent un refuge pour les capitaux. Pour les investisseurs taïwanais, détenir une certaine proportion d’actifs en yen permet de couvrir efficacement le risque de volatilité du marché boursier local. Par ailleurs, la Banque du Japon envisage de relever ses taux d’intérêt, avec un taux de dépôt dépassant déjà 1,5%, rendant le yen plus attractif par rapport aux dépôts taïwanais.

Analyse détaillée de quatre méthodes d’échange en yen

Le marché offre plusieurs options, mais elles peuvent être regroupées en quatre grandes catégories. Nous décomposons les coûts et frais en utilisant les taux de change réels pour vous donner une vision claire.

Solution 1 : Échange de liquide à l’aéroport ou en agence bancaire

C’est la méthode la plus traditionnelle : apporter des espèces en dollars taïwanais à une banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. La procédure est simple, transparente, avec l’aide d’un agent, idéale pour ceux peu familiers avec les opérations en ligne.

Analyse des coûts : Le taux de change utilisé en agence (taux de vente en liquide) est généralement inférieur de 1-2% au taux du marché international (taux spot). Par exemple, selon le taux de Taiwan Bank du 10 décembre 2025, le taux de vente en liquide est de 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). Certaines banques facturent aussi des frais de 100 à 200 TWD par transaction. Sur 50 000 TWD, la différence de taux peut entraîner une perte de 1 500 à 2 000 TWD.

Cas d’usage : Besoin ponctuel de petite somme (par exemple 20 000 JPY à l’aéroport) ou pour les personnes âgées peu à l’aise avec le numérique.

Taux de change par banque (10 décembre 2025) :

Solution 2 : Conversion via banque en ligne + retrait en agence ou ATM

Effectuer la conversion en ligne via l’application ou le site de la banque, puis retirer en liquide à l’agence ou via ATM. Le yen sera crédité sur votre compte en devises étrangères, que vous pourrez retirer en liquide ou utiliser en ATM.

Analyse des coûts : La conversion en ligne utilise le « taux spot » (meilleur que le taux liquide d’environ 1%), mais des frais de retrait s’appliquent (minimum 100 TWD). Sur 50 000 TWD, cela permet d’économiser 500 à 1 000 TWD par rapport à la méthode précédente.

Avantages : Opération 24h/24, possibilité de suivre l’évolution du taux et d’acheter par tranches pour réduire le coût moyen. Par exemple, acheter quand le taux est inférieur à 4,80.

Limitations : Nécessite d’avoir un compte en devises étrangères, et des frais supplémentaires (5-50 TWD) en cas de retrait en ATM interbancaire.

Public cible : Investisseurs en devises, utilisateurs réguliers de comptes en devises, ou ceux qui souhaitent placer leur yen en dépôt à intérêt (taux actuel 1,5-1,8%).

Solution 3 : Préréservation en ligne + retrait à l’aéroport

Pas besoin de compte en devises, il suffit de réserver en ligne via la plateforme de la banque (ex : Taiwan Bank « Easy Purchase » ou Mega Bank), en indiquant le montant, la date et la succursale. Après paiement en ligne, il faut présenter une pièce d’identité et la confirmation pour retirer en agence. Plusieurs agences à l’aéroport proposent ce service, évitant de se déplacer en banque.

Analyse des coûts : Le taux de change en ligne de Taiwan Bank est environ 0,5% meilleur que le taux spot, avec souvent aucune commission (paiement via TaiwanPay + 10 TWD). Sur 50 000 TWD, la perte est de seulement 300 à 800 TWD.

Avantages clés : Pas besoin d’ouverture de compte, facile à utiliser. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait, dont 2 24h/24. Réservation la veille permet de retirer le matin.

Précautions : Réservation 1-3 jours à l’avance, horaires de retrait limités par la banque, changement de succursale non autorisé.

Public cible : Voyageurs ou professionnels planifiant leur voyage, souhaitant retirer en liquide à l’aéroport.

Solution 4 : Retrait en ATM en devises étrangères

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens en liquide dans un ATM en devises, supportant le service interbancaire, 24h/24. Beaucoup de banques permettent de débiter directement du compte en TWD, avec des frais interbancaires de seulement 5 TWD.

Analyse des coûts : Pas de frais de change, le coût est transparent, avec un débit en temps réel. Sur 50 000 TWD, la perte est d’environ 800 à 1 200 TWD (incluant la différence de taux).

Limitations : Nombre limité d’ATM en devises dans tout Taiwan (~200), principalement en zones urbaines et à l’aéroport. Les coupures disponibles sont de 1 000, 5 000 ou 10 000 JPY. En période de forte affluence (avant les grands congés), les liquidités peuvent manquer.

Public cible : Besoin urgent de yen, pas le temps d’aller en agence, citadins ou travailleurs pressés.

Tableau comparatif des coûts des quatre méthodes

Conseil pour débutants : Si vous avez un budget de 5-20 millions TWD et du temps, combinez « préréservation en ligne » pour la majorité du montant à retirer à l’aéroport, puis utilisez « ATM devises » pour les besoins additionnels. Cela permet d’économiser tout en restant flexible.

Est-ce le bon moment pour échanger des yens ?

Historique du taux : Au début de 2025, le taux était d’environ 4,46, et en décembre, il a atteint 4,85, soit une appréciation de 8,7% en un an. En échangeant 10 000 TWD maintenant, vous obtenez environ 400 yens de plus qu’au début d’année, ce qui est une bonne opportunité. La demande de change en fin d’année a augmenté de 25%, principalement pour les voyages et la couverture de portefeuille.

Prévisions à court terme : La Banque du Japon, dirigée par Ueda, a adopté une posture hawkish, avec une hausse probable des taux à 0,75% lors de la réunion du 19 décembre (niveau le plus haut depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet depuis 17 ans, soutenant la force du yen. Le dollar face au yen est passé de 160 au début de l’année à 154,58 actuellement, avec une possible remontée vers 155 à court terme, mais la tendance à moyen-long terme est plutôt à la baisse sous 150.

Conseil d’investissement : Bien que le yen soit une monnaie refuge, la stratégie d’arbitrage à court terme comporte un risque de fluctuation de 2-5%. Il est conseillé d’entrer en plusieurs fois (3-4 fois) plutôt qu’en une seule fois pour réduire le coût moyen. Pour l’investissement, on peut envisager des dépôts en yen (taux supérieur à Taiwan) ou des ETF en yen (ex : Yuanta 00675U, suivi de l’indice du yen, frais annuels 0,4%), pour diversifier et limiter le coût d’opportunité de la détention en liquide.

Après avoir échangé des yens, comment les utiliser ?

Plutôt que de laisser dormir ces yens sans rendement, il est judicieux de les réinvestir dans des produits financiers.

Dépôts en yen : La solution la plus sûre. Ouvrir un compte en devises étrangères chez E.SUN ou Taiwan Bank, y déposer en ligne un minimum de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%, bien supérieur à celui du dépôt en TWD.

Assurance vie en yen : Pour une gestion à moyen terme. Des compagnies comme Cathay Life ou Fubon Life proposent des contrats d’épargne en yen avec un taux garanti de 2-3%, adaptés pour 3-5 ans.

ETF en yen : Pour une croissance. L’ETF Yuanta 00675U suit la fluctuation du yen, accessible via une application de courtage en ligne, avec des frais annuels de 0,4%. Convient aux investisseurs croyant à la hausse du yen à long terme grâce à la politique de la BOJ.

Trading forex en USD/JPY ou EUR/JPY : Pour du trading à court terme. Plateformes de trading forex supportant le trading à la hausse et à la baisse, 24h/24, avec peu de capital. Risqué, réservé aux traders expérimentés.

FAQ sur l’échange de devises

Q : Quelle différence entre taux en liquide et taux spot ?

Le taux liquide (Cash Rate) est celui appliqué par les banques pour la vente d’espèces physiques (billets/monnaie). Il est généralement inférieur de 1-2% au taux du marché international (taux spot). La différence s’explique par les coûts liés au transport, à la vérification et à la gestion des billets. Le taux spot est le taux de référence sur le marché des devises, pour les transferts électroniques, avec une liquidation sous 2 jours ouvrés, plus avantageux mais nécessitant d’attendre la livraison.

Q : Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 TWD ?

Utiliser la formule : montant en yen = montant en TWD × taux actuel. Par exemple, avec le taux spot de 4,87 (10 décembre 2025), 10 000 TWD donnent environ 48 700 JPY. Avec le taux liquide de 4,85, cela donne environ 48 500 JPY, soit une différence de 200 JPY (~40 TWD).

Q : Que dois-je apporter pour un échange en agence ?

Pour un résident taïwanais : carte d’identité + passeport. Pour un étranger : passeport + permis de séjour. Si c’est au nom d’une société : certificat d’enregistrement. Pour la réservation en ligne, présentation d’un document de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental et autorisation. Pour plus de 10 millions TWD, déclaration de provenance peut être requise.

Q : Quel est le plafond quotidien de retrait en devises étrangères en ATM ?

Après la réforme d’octobre 2025, voici les plafonds par banque :

Il est conseillé de répartir les retraits pour éviter de dépasser les plafonds, surtout en période de forte affluence.

Derniers conseils

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les petits voyages, mais aussi un actif avec un potentiel de couverture et d’investissement. La clé est de suivre deux principes : « entrer par étapes » et « ne pas rester inactif après l’échange ». En achetant par tranches, on réduit le risque de fluctuation du taux, et en investissant dans des dépôts ou ETF, on peut générer des revenus passifs. Les débutants peuvent commencer par « préréservation en ligne + retrait à l’aéroport », puis explorer le retrait ATM ou l’investissement. Cela permet non seulement d’économiser pour un voyage au Japon, mais aussi de renforcer la protection contre les turbulences financières mondiales.