Les 4 pièges du taux de change du yen japonais révélés｜Comprendre en un coup d'œil l'échange NT$

2025-12-24 20:08:34

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Le Japon est l’un des pays au taux de change le plus bas au monde, mais le yen japonais est la devise étrangère la plus prisée. En décembre 2025, le taux de change TWD/JPY atteint 4,85, un sommet récent. Mais savez-vous ? En échangeant 5万 TWD via différents canaux, la perte maximale est de 2 000元 — simplement en choisissant la mauvaise méthode, c’est comme jeter un repas à la poubelle.

Aujourd’hui, nous décomposons pour vous les coûts cachés de 4 méthodes d’échange de yen, et quand il faut agir.

Pourquoi est-ce intéressant d’échanger du yen maintenant ?

La période d’appréciation du yen a commencé

Cette année, le TWD/JPY s’est apprécié de 8,7 % (début d’année 4,46 → maintenant 4,85). Quelles en sont les raisons ? La Banque du Japon, sous la direction de Ueda, devient hawkish, prévoyant une hausse des taux le 19 décembre à 0,75 % (plus haut en 30 ans), attirant ainsi des capitaux de couverture.

Par ailleurs, l’incertitude économique mondiale augmente — avec le conflit Russie-Ukraine, le yen a gagné 8 % en une semaine, atténuant la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taiwanais, détenir du yen n’est pas seulement ludique, c’est aussi un outil de couverture contre la volatilité du marché boursier taiwanais.

Les demandes d’échange en deuxième moitié d’année ont augmenté de 25 %

Les données montrent que la reprise du tourisme + la couverture de risque ont fait exploser la demande de yen à Taiwan. Que signifie-t-il ? La reconnaissance du marché est forte, la liquidité est bonne, et on peut sortir à tout moment.

Mais la question clé est : Est-ce que c’est rentable d’échanger maintenant ? Et comment faire pour que ce soit le plus avantageux ?

4 méthodes d’échange de devises, avec des coûts très différents

Piège 1｜Échange traditionnel en agence bancaire : le plus « sûr », mais le plus « coûteux »

Entrer dans une agence bancaire ou à un comptoir d’aéroport, échanger des TWD contre des billets de yen, c’est la méthode la plus utilisée, mais aussi la plus chère.

Pourquoi ? Taux de vente en liquide.

Les banques ne vous donnent pas le taux spot (taux du marché en temps réel), mais appliquent une décote de 1-2 %. Par exemple, à la Taiwan Bank, le taux de vente en liquide est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY), ce qui est inférieur au taux du marché. Certaines banques ajoutent aussi 100-200元 de frais de service.

Coût pour échanger 5万 TWD : perte de 1 500-2 000元

Quand l’utiliser ? En cas d’urgence à l’aéroport, pour de petites sommes, ou si vous ne faites pas confiance aux opérations en ligne.

Banque	Taux en liquide	Frais
Taiwan Bank	0,2060	Gratuit
E.Sun Bank	0,2067	100元
Cathay United Bank	0,2063	200元

Piège 2｜Échange en ligne avec retrait en liquide : un peu moins cher, mais avec des frais

Vous ne souhaitez pas utiliser le taux en liquide des banques ? Utilisez une application en ligne pour échanger, en utilisant le taux spot (environ 0,2059, soit une réduction d’environ 1 % par rapport au liquide). L’argent est déposé sur un compte en devises, et vous pouvez le retirer via ATM ou en agence quand vous en avez besoin.

Coût caché ? Frais de retrait.

Transférer du TWD vers un compte en yen pour retirer en liquide via ATM nécessite des frais de 5-100元 selon la banque. Pour de petites sommes, ce n’est pas rentable.

Coût pour échanger 5万 TWD : perte de 500-1 000元

Quand l’utiliser ? Si vous avez déjà un compte en devises, pour un investissement à long terme en yen, ou si vous acceptez un délai dans la conversion.

Piège 3｜Échange en ligne + retrait à l’aéroport : la méthode la plus intelligente avant le départ

Pas besoin de compte en devises, choisissez simplement « échange en ligne » sur le site de la banque, indiquez la devise, le montant, le lieu de retrait (aéroport ou agence), puis allez retirer avec votre pièce d’identité + notification.

Avantages ? La « Easy Purchase » de Taiwan Bank est sans frais (seulement 10元 avec TaiwanPay), avec un taux avantageux de 0,5 %.

De plus, vous pouvez réserver dans 14 points à l’aéroport de Taoyuan, dont 2 ouverts 24h/24, pour retirer directement avant de partir, sans avoir à emporter de cash à l’avance.

Coût pour échanger 5万 TWD : perte de 300-800元

Quand l’utiliser ? Pour une planification précise, connaître la date de départ, et retirer directement à l’aéroport.

Le seul inconvénient : il faut réserver 1-3 jours à l’avance, et la modification en agence n’est pas possible.

Piège 4｜Retrait immédiat en ATM en devises : le plus flexible, mais avec limite

Les ATM en devises dans les banques sont ouverts 24h/24, insérez votre carte à puce pour retirer du yen en liquide. Les frais par transaction interbancaire ne sont que de 5元, moins chers qu’en agence. La E.Sun Bank permet de retirer sans frais de change depuis un compte TWD, avec un plafond journalier de 15万 TWD.

Problème ? Peu de points (environ 200 dans tout le pays), pénurie de liquide aux heures de pointe.

Les ATM en devises dans les aéroports ou stations sont souvent en rupture de stock lors des périodes de voyage, notamment pour les coupures de 5 000 JPY.

Coût pour échanger 5万 TWD : perte de 800-1 200元

Quand l’utiliser ? Pour des retraits d’urgence, si vous n’avez pas le temps d’aller en agence, ou pour de petites sommes.

Il est conseillé de planifier à l’avance, ne pas attendre le dernier moment avant de partir.

Est-ce rentable d’échanger du yen maintenant ? La stratégie par tranches est la clé

Les fluctuations à court terme se situent entre 154 et 156

Le cycle de baisse des taux américains commence, ce qui affaiblit le dollar et soutient le yen. Mais la hausse des taux par la Banque du Japon est déjà intégrée, et à court terme, le dollar pourrait rebondir vers 155. La tendance à moyen et long terme ? Prévue en dessous de 150.

Échanger par tranches, pour un coût moyen.

Ne pas tout échanger en une seule fois. Faites 3-4 opérations, en entrant lorsque le taux TWD/JPY est inférieur à 4,80. Même si la volatilité à court terme est de 2-5 %, cela permet de protéger votre capital.

Après avoir échangé, ne pas rester inactif, faites fructifier le yen

Le taux d’intérêt annuel pour le yen à terme est de 1,5-1,8 %, et les ETF en yen (comme 00675U, 00703) permettent de profiter de l’appréciation. Les assurances en yen offrent un taux garanti de 2-3 %. Vous pouvez aussi trader USD/JPY ou EUR/JPY sur des plateformes de change, sans commission, 24h/24, pour profiter des mouvements haussiers ou baissiers.

Tableau comparatif rapide｜Clair comme de l’eau de roche

Méthode	Coût (5万 TWD)	Quand l’utiliser	Difficulté
Échange en agence	1 500-2 000元	Urgence à l’aéroport	Très simple
Échange en ligne + retrait	500-1 000元	Investissement à long terme	Moyen
Échange en ligne	300-800元	Avant départ	Moyen
ATM en devises	800-1 200元	Besoin urgent	Facile

Ma recommandation ? Pour de petites sommes, utilisez l’ATM en devises ; avant de partir, faites un échange en ligne ; pour de gros investissements, combinez échange en ligne + ETF ou dépôt à terme.

FAQ

Q. Quelle différence entre le taux en liquide et le taux spot ?

Le taux en liquide s’applique à l’achat/vente de billets physiques, il est moins avantageux (la banque ajoute une marge). Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques ou les comptes, il est proche du prix du marché international, avec une réduction de 1-2 %.

Q. Combien de yen puis-je obtenir pour 1万 TWD ?

Au taux du 10 décembre, 4,85, 1万 TWD ≈ 48 500 JPY. Avec le taux spot (4,87), cela donne environ 48 700 JPY.

Q. Que dois-je apporter pour un échange en agence ?

Pièce d’identité + passeport (pour les étrangers, passeport + titre de séjour). En ligne, apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans, nécessité d’une autorisation parentale. Plus de 10万 TWD, déclaration de fonds peut être requise.

Q. Limite de retrait en ATM en devises ?

Variable selon la banque. CTBC, Taishin : environ 12-15万 TWD/jour ; E.Sun : 15万 TWD/jour (y compris interbancaire). Après la nouvelle réglementation 2025, souvent réduit à 10-15万, il est conseillé de répartir les retraits.

En résumé｜Saisissez l’opportunité, ne perdez plus d’argent

Le yen n’est plus seulement une devise pour voyager, c’est aussi un actif de couverture lors des turbulences du marché mondial. Le pays au taux le plus bas, le Japon, possède la devise la plus fiable au monde.

Le taux actuel de 4,85 est le plus haut de l’année, mais cela ne signifie pas qu’il faut acheter à tout prix. La clé est : échelonner les échanges + choisir intelligemment les canaux + ne pas rester inactif après avoir échangé.

Premier pas pour les débutants ? Téléchargez l’application Taiwan Bank, essayez l’échange en ligne, réservez un retrait à l’aéroport. Déposez dans un dépôt à terme ou un ETF, pour un rendement stable et modéré. Une fois familiarisé, envisagez le trading forex pour profiter des fluctuations.

Ainsi, non seulement vous voyagez à moindre coût, mais vous vous protégez aussi contre la volatilité mondiale.

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