Faut-il échanger le yen japonais en 2025 maintenant ? Analyse complète des 4 principales méthodes d'acquisition en pratique

Sous la vague de dépréciation du dollar taïwanais, le taux de change du yen atteint un moment clé à 4,85

Le dollar taïwanais face au yen s’est déprécié de 4,46 au début de l’année à 4,85 aujourd’hui, soit une baisse cumulée de 8,7 %. Beaucoup commencent à sérieusement réfléchir : est-il temps d’acheter du yen ? La réponse est oui — mais avec des astuces.

Cet article ne vous dira pas seulement s’il faut échanger ou non, mais décompose les 4 canaux d’acquisition du yen les plus pratiques à Taïwan, en calculant précisément le coût de chaque méthode et la différence de frais de retrait en devises étrangères, pour vous faire économiser de l’argent inutile.

Pourquoi le yen devient-il le premier choix pour l’échange en 2025 ?

L’attractivité du yen dépasse largement son usage touristique. De la vie quotidienne à la gestion d’actifs, il présente 3 grands avantages :

Besoins de voyage et de consommation

Près de 40 % des commerçants dans les rues japonaises n’acceptent que de l’argent liquide. Que ce soit dans les grands magasins de Tokyo, les stations de ski d’Hokkaido ou les boutiques hors taxes d’Okinawa, porter des yen en liquide reste la solution la plus sûre. De nombreux acheteurs en ligne et e-commerces transfrontaliers japonais exigent aussi un paiement direct en yen.

Les trois principales classes d’actifs refuges mondiaux

Le yen, le dollar américain et le franc suisse sont considérés comme des devises refuges. En 2022, lors de la guerre Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, offrant une couverture parfaite contre la chute brutale des marchés boursiers mondiaux. Pour les investisseurs taïwanais, acheter du yen équivaut à mettre une « assurance » contre la volatilité du marché taïwanais.

Fenêtre de hausse des taux de la Banque du Japon

L’époque des taux ultra-bas au Japon touche à sa fin. Les déclarations hawkish du gouverneur de la banque centrale ont porté l’attente de hausse des taux à 80 %, avec une réunion en décembre où le taux pourrait atteindre 0,75 % (niveau record sur 30 ans). En contexte de hausse des taux, le taux d’intérêt annuel des dépôts en yen peut atteindre 1,5-1,8 %, bien supérieur aux taux d’intérêt des comptes à vue taïwanais.

Comparaison concrète : coûts des 4 principaux canaux d’échange en yen

Changer des yen n’est pas une simple visite à la banque. Le taux de change, les frais de transaction, et les frais de retrait en devises étrangères s’accumulent, ce qui peut faire varier considérablement le montant final en NTD. Prenons l’exemple de 50 000 NTD, décomposons chaque méthode.

Solution 1 : Échange traditionnel en agence — le plus cher mais le plus sûr

Se rendre directement à la banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger des NTD en liquide en yen. Simple, sûr, fiable, mais au prix du « taux de vente en cash », inférieur de 1-2 % au taux spot.

Détail des coûts

Par exemple, selon le taux de la Taiwan Bank du 10 décembre 2025, le taux de vente en cash est d’environ 0,2060 NTD/JPY (soit 1 NTD = 4,85 JPY). Avec 50 000 NTD, on obtient environ 242 500 JPY. D’autres banques comme E.SUN ou Cathay United Bank proposent des taux de vente en cash jusqu’à 0,2067-0,2069, ce qui vous ferait perdre 100-200 JPY.

Ajoutez à cela des frais de service en agence de 100-200 NTD par transaction, ce qui porte la perte totale pour 50 000 NTD à 1 500-2 000 NTD.

Pour qui ?

Première fois en échange, peu familier avec le numérique, ou pour une urgence (par exemple, décision prise à l’aéroport).

Solution 2 : Échange en ligne + retrait en agence ou ATM — coût moyen

Utiliser l’app bancaire ou la banque en ligne pour transférer des NTD en yen vers un compte en devises, bénéficiant du « taux spot » (meilleur d’environ 1 % par rapport au taux cash), puis décider de retirer en agence ou ATM.

Lors du retrait, des « frais de retrait en devises » seront appliqués, généralement équivalents à la différence entre le taux spot et le taux cash, souvent à partir de 100 NTD.

Détail des coûts

Avec 50 000 NTD, en utilisant le taux spot d’environ 4,87, on obtient environ 242 700 JPY en ligne. Si vous ne retirez pas en liquide, pas de frais. Idéal pour un investissement pur. Mais si vous souhaitez retirer en liquide, un retrait interbancaire coûte 5-100 NTD, ce qui représente une perte effective de 500-1 000 NTD.

Pour qui ?

Avoir déjà un compte en devises, vouloir profiter des fluctuations pour entrer en plusieurs fois, ou envisager des investissements en dépôts ou ETF en yen.

Solution 3 : Échange en ligne + retrait à l’aéroport — le meilleur rapport qualité/prix

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, et la succursale à l’aéroport, puis faire le virement. Ensuite, présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Purchase » de Taiwan Bank offre l’échange en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 NTD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

Le gros avantage : Taoyuan Airport dispose de 14 agences Taiwan Bank, dont 2 24h/24. Idéal pour retirer la veille ou le matin avant un départ.

Détail des coûts

Pour 50 000 NTD, en ligne, le taux d’échange est d’environ 4,87, soit 242 700 JPY, sans frais supplémentaires de retrait. La perte totale est de 300-800 NTD, le coût le plus faible parmi les 4 options.

Pour qui ?

Voyageurs planifiés, préparant leur itinéraire 3-7 jours à l’avance, souhaitant retirer à l’aéroport, très sensible au taux de change.

Solution 4 : Retrait en ATM en devises 24h — la plus flexible mais avec peu de points

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer du yen en liquide 24h/24 dans un ATM en devises. Pas besoin d’attendre les horaires d’ouverture, et un retrait interbancaire coûte seulement 5 NTD.

Mais il n’y a qu’environ 200 ATM en devises dans tout Taiwan, avec des coupures fixes de 1 000/5 000/10 000 JPY. En période de forte affluence (aéroports, centres commerciaux), les billets peuvent être épuisés.

Détail des coûts

Les ATM en devises de la Bank of Taiwan ou autres banques prélèvent directement du compte en NTD, sans frais de change, mais le taux de change est intégré. Avec 50 000 NTD, la perte estimée est de 800-1 200 NTD, proche du retrait en agence, mais avec une flexibilité accrue.

Pour qui ?

Pas le temps d’aller en agence, besoin d’urgence, habitué aux services 24h.

Résumé des coûts des 4 solutions

Évaluation de la rentabilité du changement en yen maintenant

Analyse de position du taux

De 4,46 au début de l’année à 4,85 aujourd’hui, le NTD s’est déprécié de 8,7 %. En comparaison, le yen a encore un potentiel d’appréciation. Selon les anticipations de hausse des taux de la Banque du Japon et la perspective d’arbitrages mondiaux, le USD/JPY pourrait osciller entre 150 et 155 à court terme, mais à moyen et long terme, l’objectif est en dessous de 150, ce qui indique que le yen pourrait encore s’apprécier.

Risques

Le yen est très volatile. En cas d’escalade des tensions dans le détroit de Taiwan ou en Moyen-Orient, la clôture des positions d’arbitrage pourrait faire baisser le yen, avec une chute de 2-5 % à court terme. La meilleure stratégie est donc de faire des achats par tranches, plutôt qu’un seul gros achat.

Rythme conseillé

• Pour le tourisme : faire un échange en ligne 2-3 semaines à l’avance pour éviter une hausse de prix de dernière minute.
• Pour la gestion d’actifs : entrer en plusieurs fois (3-4 fois), avec un intervalle de 1-2 semaines, pour répartir le risque de change.
• Pour des montants supérieurs à 50 000 NTD : envisager le service de change d’un trader bancaire pour négocier un meilleur taux.

Stratégies pour faire fructifier après avoir échangé en yen

Une fois en yen, le laisser dormir serait une erreur. Le yen, dans un environnement de faibles taux, est passé. Aujourd’hui, plusieurs options pour faire croître votre capital :

Dépôts en yen : plus sûr Ouvrir un compte en devises chez E.SUN ou Taiwan Bank, déposer en ligne en yen, avec un minimum d’1 000 JPY, taux annuel de 1,5-1,8 %. Sur 3 mois, cela donne un rendement de 1,2 %, soit environ 600 NTD de gains « gratuits » (au taux de 4,85).

Assurance en yen : rendement moyen Les assurances vie en yen de Cathay ou Fubon offrent un taux garanti de 2-3 %, sur une période de 3 à 6 ans. Convient aux investisseurs prudents.

ETF en yen : croissance Le Yuanta 00675U suit l’indice du yen, avec des frais de gestion de 0,4 %, accessible via l’application de votre broker pour acheter des fractions d’actions. Investir régulièrement dans cet ETF permet de profiter à la fois de la hausse du yen et de la reprise du marché boursier japonais.

Trading de devises à la marge : niveau professionnel Via des plateformes comme Mitrade, trader directement USD/JPY ou EUR/JPY pour capter la volatilité. Avantages : zéro commission, faibles spreads, positions longues et courtes, 24h/24. Risqué, réservé aux investisseurs expérimentés en forex.

Foire aux questions

Q : Quelle différence entre le taux de change en cash et le taux spot ?

Le taux cash est utilisé pour les transactions en espèces, car la banque doit couvrir ses coûts et risques liés à la gestion de l’argent liquide, ce qui le rend 1-2 % moins favorable. Le taux spot est utilisé pour les transferts électroniques, sans cash, et est proche du marché international, mais la transaction est généralement T+2. En résumé : si vous voulez du liquide, c’est plus cher ; si vous transférez en ligne, c’est plus avantageux.

Q : Combien de yen puis-je obtenir pour 10 000 NTD ?

Utilisez la formule : [Yen = NTD × taux de change]. Avec le taux cash de 4,85, 10 000 NTD donnent environ 48 500 JPY. Avec le taux spot de 4,87, cela donne environ 48 700 JPY, soit 200 JPY de plus (~40 NTD).

Q : Quels documents apporter pour un retrait en agence ?

Pour les Taïwanais : carte d’identité + passeport ; pour les étrangers : passeport + permis de séjour. En ligne, apporter la notification de transaction. Moins de 20 ans : autorisation parentale. Plus de 100 000 NTD : déclaration de provenance des fonds.

Q : Quelle est la limite quotidienne de retrait en ATM en devises ?

Après la réforme 2025, la limite a été ajustée à environ 10-15 millions de NTD équivalent par jour selon la banque. Il est conseillé de répartir sur plusieurs jours ou d’utiliser votre propre carte pour éviter les frais interbancaires. En période de forte demande (aéroports, grands magasins), les billets peuvent manquer, prévoir en avance.

Conseils finaux

Le yen est devenu un actif multifonction : voyage, gestion d’actifs, arbitrage. En respectant les principes de « tranche par tranche » et « échanger puis investir », vous pouvez réduire les frais de retrait et maximiser vos gains.

Pour débutants : échange en ligne via Taiwan Bank → retrait à l’aéroport → placement en dépôt à terme
Pour avancés : échange en ligne par tranches → dépôt + ETF → suivre l’appréciation du yen
Pour experts : ATM en devises pour urgence + ETF en yen + trading de devises à la marge

Quelle que soit la voie choisie, retenez un principe : Comparer les frais de retrait en devises, choisir la solution la moins coûteuse, non seulement pour économiser, mais aussi pour que votre capital joue un rôle protecteur maximal en période de turbulence mondiale.