Guide complet de l'investissement en fonds : du débutant à l'investisseur averti

Faire des investissements financiers, la première idée qui vient à beaucoup de gens est d’acheter des actions. Mais si vous êtes salarié, que vous n’avez pas beaucoup de temps pour suivre le marché ou que vous trouvez que trader directement des actions est trop risqué, il existe une option plus intelligente — l’investissement en fonds.

Pourquoi choisir l’investissement en fonds ?

L’investissement en fonds est très simple : regrouper votre argent avec celui d’autres investisseurs, puis le confier à un gestionnaire de fonds professionnel pour qu’il en prenne soin. Quel est l’avantage ? Trois mots — diversification des risques.

Plutôt que de mettre tout votre capital dans une seule action, il vaut mieux laisser des professionnels investir pour vous dans plusieurs types d’actifs, réduisant ainsi le risque d’être bloqué. De plus, le seuil d’entrée pour l’investissement en fonds est très bas : à partir d’environ 3000 yuan, vous pouvez commencer, ce qui est particulièrement adapté aux petits investisseurs.

Les participants et le processus de fonctionnement de l’investissement en fonds

Pour comprendre comment l’investissement en fonds génère des gains, il faut d’abord savoir où circule l’argent.

Le fonctionnement des fonds implique trois principaux acteurs :

• Les investisseurs : c’est vous, qui fournissez le capital initial
• Le gestionnaire de fonds (ou gestionnaire de portefeuille) : responsable de définir la stratégie d’investissement, de décider quels actifs acheter
• Les banques ou institutions de dépôt : qui gardent l’argent en sécurité

Voici comment l’argent circule : votre capital est d’abord rassemblé, puis le gestionnaire de fonds établit une stratégie selon le type de fonds, et enfin l’institution de dépôt investit cette somme sur le marché monétaire ou le marché des capitaux pour acheter des produits financiers correspondants.

Quels types de fonds existe-t-il ?

Les différents produits de fonds présentent des risques et des rendements très variés, il est crucial de choisir le bon type :

Fonds monétaires — la option la plus sûre Investissent dans des obligations d’État, des billets de trésorerie, etc., des produits à revenu fixe à court terme, avec le risque le plus faible et la meilleure liquidité. Convient aux investisseurs conservateurs qui recherchent la sécurité et la flexibilité de leur capital. Inconvénient : rendement à long terme relativement faible.

Fonds obligataires — croissance stable Se concentrent sur les obligations d’État, obligations gouvernementales, obligations d’entreprises, etc., des instruments à revenu fixe avec un risque bien inférieur à celui des fonds actions. Parmi eux, les fonds investissant dans des obligations d’État ont le risque le plus faible. Nécessitent une période d’investissement plus longue pour obtenir des rendements significatifs.

Fonds actions — risque élevé, rendement élevé Investissent directement dans des actions ordinaires et privilégiées, ce qui comporte un risque plus élevé, mais offre aussi le potentiel de rendement maximal à long terme. Il faut accepter la volatilité des prix et le risque de pertes à court terme.

Fonds indiciels — suivre le marché Reproduisent un indice (comme le CSI 300, le Nasdaq 100), en achetant toutes ou une partie des actions composant cet indice. Les ETF sont une forme courante de fonds indiciels, avec une bonne liquidité et un risque modéré.

Fonds mixtes — équilibre Investissent simultanément dans des actions, des obligations et d’autres actifs, avec un risque et un rendement intermédiaires. Plus risqués que les fonds obligataires, moins que les fonds actions, ils conviennent particulièrement aux investisseurs ayant une tolérance au risque moyenne.

Comment répartir ses investissements en fonds pour réduire le risque ?

Après avoir choisi le type de fonds, l’étape clé est de constituer un portefeuille d’investissement équilibré. Le principe fondamental : ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.

Selon votre tolérance au risque, voici quelques exemples de répartition :

Investisseur agressif Fonds actions 50% + Fonds obligataires 25% + Fonds monétaires 15% + Autres 10%

Investisseur prudent Fonds actions 35% + Fonds obligataires 40% + Fonds monétaires 20% + Autres 5%

Investisseur conservateur Fonds actions 20% + Fonds obligataires 20% + Fonds monétaires 60%

L’objectif de cette répartition est de faire contrepoids entre produits à haut risque et à faible risque, pour que votre investissement en fonds ait à la fois un potentiel de croissance et une protection contre de fortes pertes dues à la volatilité d’un seul actif.

Coûts et frais liés à l’investissement en fonds

L’investissement en fonds paraît simple, mais comporte plusieurs coûts cachés. De la souscription au rachat, voici les principaux :

Frais d’achat Prélevés lors de l’achat du fonds, environ 1,5% pour les fonds obligataires, environ 3% pour les fonds actions. Certains canaux offrent des remises.

Frais de rachat La plupart des fonds à Taïwan n’imposent pas de frais lors du rachat, mais si vous achetez via une banque, des frais de gestion de fiducie d’environ 0,2% par an seront déduits en une seule fois lors du rachat.

Frais de gestion Les frais de gestion du fonds, généralement entre 1% et 2,5% par an. Les fonds indiciels ont des frais de gestion plus faibles.

Frais de garde Les institutions de dépôt comme les banques prélèvent des frais de garde, environ 0,2% par an.

Ces coûts, bien que faibles en apparence, s’accumulent et peuvent avoir un impact significatif sur le rendement final de votre investissement, il faut donc y prêter une attention particulière.

Étapes pour commencer à investir en fonds

Vous souhaitez investir dans un fonds ? Le processus est en réalité très simple :

Première étape : évaluer votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement Deuxième étape : choisir le produit et le canal d’investissement appropriés Troisième étape : remplir le formulaire de souscription Quatrième étape : transférer les fonds Cinquième étape : confirmer la part souscrite Sixième étape : détenir et suivre régulièrement

En général, l’investissement en fonds est une stratégie à long terme. Il est conseillé de conserver votre investissement pendant au moins 3 ans pour en voir les bénéfices.

Résumé des avantages clés de l’investissement en fonds

Diversification des actifs Regrouper les fonds de nombreux investisseurs pour investir dans des actions, obligations, matières premières, etc., offrant ainsi de nombreuses opportunités d’investissement.

Réduction des risques Contrairement à l’achat direct d’actions, l’investissement en fonds réduit naturellement le risque lié à un seul actif grâce à la diversification.

Gestion professionnelle Gérée par une équipe de gestionnaires expérimentés, dotés de compétences approfondies en recherche de marché.

Liquidité élevée Possibilité d’acheter ou de vendre à tout moment, avec une conversion rapide en liquidités si besoin.

Seuil d’entrée faible À partir d’environ 3000 yuan, accessible à tous les niveaux de capital.

Bien que l’investissement en fonds ne soit pas aussi excitant que le trading à court terme, c’est l’outil de gestion patrimoniale le plus adapté pour les salariés qui recherchent une croissance stable. En choisissant le bon type, en constituant un portefeuille équilibré et en étant patient, l’investissement en fonds peut vous aider à faire travailler votre argent sans y consacrer beaucoup de temps.