Les secrets du change en yen japonais : 50 000 TWD diffèrent de 1 500 TWD, le choix de la banque détermine votre coût

Lorsqu’il s’agit de changer des devises étrangères, la plupart des gens pensent qu’il suffit d’aller à la banque, de remettre l’argent et de repartir avec la monnaie. Mais en réalité, choisir la mauvaise méthode peut vous faire payer quelques boissons ou même plus.

Pourquoi les Taïwanais échangent-ils principalement des yens japonais ? Ce n’est pas seulement pour le tourisme

Chaque année, plus de 3 millions de touristes se rendent au Japon, ce qui maintient la demande en yens très forte. Mais ce n’est pas la seule raison qui motive les échanges de devises.

Consommation touristique : la majorité des commerçants à Tokyo, Osaka, Hokkaido n’acceptent que des paiements en espèces (taux de carte de crédit de 60 %), il faut donc échanger des yens à l’avance pour éviter de perdre de l’argent. Les acheteurs en ligne japonais ou les acheteurs en gros ont aussi souvent besoin d’un compte en yens.

Une perspective d’investissement encore plus intéressante : le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). Lors de la volatilité des marchés boursiers ou de l’augmentation des risques géopolitiques, les capitaux se tournent vers le yen pour se couvrir. En 2022, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, tandis que le marché taïwanais a chuté de 10 %, illustrant l’effet de couverture. Pour les investisseurs taïwanais, détenir des yens permet d’atténuer le risque sur le marché boursier taïwanais.

Plus attrayant encore : le trading par différentiel de taux d’intérêt. La Banque du Japon maintient un taux très bas (0,5 %), tandis que la Réserve fédérale américaine l’a porté à plus de 5 %, créant un différentiel de plus de 4 %. Les investisseurs expérimentés empruntent des yens à bas coût, les convertissent en dollars à haut rendement, puis, lorsque le risque augmente, ils ferment la position en rachetant des yens, réalisant ainsi un profit sur le différentiel.

Quatre voies pour échanger des yens à Taïwan, avec des coûts étonnamment différents

Le 10 décembre 2025, le taux de change NT$ contre yen japonais est d’environ 4,85, en appréciation de 8,7 % en un an. Mais pour échanger 50 000 NT$, le coût varie de plus de 1 500 NT$ selon la méthode choisie. Détaillons cela.

Méthode 1 : échange en espèces à la banque (la plus traditionnelle mais la plus coûteuse)

Apportez des espèces en NT$ à la banque ou à l’aéroport, échangez directement contre des yens en cash. La procédure est simple, mais le taux de vente en espèces (1-2 % inférieur au taux de change spot international), plus les éventuels frais, rendent cette méthode la plus chère.

Banque Taïwanaise : taux de vente en espèces 0,2060 (soit 4,85 yens par NT$), sans frais. Mega Bank : 0,2062, aussi gratuit. Cathay United Bank : taux moins favorable (0,2063), mais avec 200 NT$ de frais. E.Sun Bank : frais de 100 NT$, mais taux plus avantageux (0,2067).

Pour 50 000 NT$, le coût en échange en espèces est d’environ 1 500 à 2 000 NT$ de perte.

Convient à : les personnes âgées, peu familières avec Internet ou ayant besoin d’argent liquide rapidement à l’aéroport.

Méthode 2 : échange en ligne + retrait en agence ou ATM (coût moyen, flexible)

Via l’application bancaire ou la banque en ligne, transférez des NT$ vers un compte en devises, en profitant du « taux de vente spot » (environ 1 % meilleur que le taux en espèces). Si vous souhaitez retirer des billets, rendez-vous à une agence ou un ATM en devises, avec des frais de retrait (dès 100 NT$).

E.Sun Bank propose cette option, avec un minimum de 10 000 yens, taux d’intérêt annuel de 1,5-1,8 %. Après l’échange, vous pouvez ne pas retirer immédiatement, laisser l’argent sur le compte pour gagner des intérêts.

Ce mode est adapté pour suivre l’évolution du taux, entrer par tranches à des points bas. Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 500 à 1 000 NT$, moins cher que la méthode en agence.

Avantages : opération 24h/24, possibilité de faire des achats par tranches, taux avantageux.
Inconvénients : ouverture préalable d’un compte en devises, frais de retrait séparés.

Méthode 3 : échange en ligne + retrait à l’aéroport (la plus populaire)

C’est la meilleure option avant de partir. Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale et la date de retrait. Après transfert, il faut présenter une pièce d’identité et la notification de transaction à l’agence de l’aéroport pour retirer en cash.

Taiwan Bank « Easy Purchase » : échange en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 NT$), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %. À l’aéroport de Taoyuan, 14 points de retrait, dont 2 24h/24, très pratique.

Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 300 à 800 NT$, c’est l’une des méthodes les plus économiques.

Avantages : taux avantageux, souvent sans frais, retrait à l’aéroport choisi.
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours), horaires limités, impossible de modifier une fois réservé.

Méthode 4 : ATM en devises 24h/24 (pour besoins urgents)

Utilisez une carte bancaire à puce pour retirer des yens dans un ATM en devises, disponible 24h/24, environ 200 en Taiwan. Retirez directement sur votre compte NT$, avec des frais interbancaires de seulement 5 NT$.

Sungang Bank : limite de retrait journalier équivalent à 150 000 NT$, sans frais de change. China Trust, Taishin Bank et d’autres proposent des services similaires.

Inconvénients : montants fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens), risque de rupture de cash lors des pics (aéroport, week-ends). Pour 50 000 NT$, la perte est d’environ 800 à 1 200 NT$.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires.
Inconvénients : nombre limité de points, montants fixes, risque de rupture en période de forte affluence.

Coût et scénarios d’utilisation des 4 méthodes

Est-ce rentable d’échanger des yens maintenant ? Analyse du timing et risques

Situation du taux de change : le NT$ contre yen est passé de 4,46 au début de l’année à 4,85 actuellement, avec une appréciation de 8,7 %. Pour les investisseurs, la conversion en yens est déjà très rentable. La demande en devises à Taïwan a augmenté de 25 % au second semestre, principalement en raison de la reprise du tourisme et de la couverture contre les risques.

Facteurs à court terme : le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda, a récemment adopté une posture hawkish, la réunion du 19 décembre pourrait voir une hausse des taux (prévue à 0,75 %, niveau record depuis 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint un sommet de 17 ans à 1,93 %. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais une tendance baissière à moyen-long terme.

Conseils stratégiques : ne pas tout échanger d’un coup. Le yen reste une monnaie refuge, mais sa valeur peut fluctuer dans les deux sens. Il est conseillé d’entrer par tranches, en trois étapes :

• Première étape : pour les fonds de voyage immédiats (échange en ligne + retrait à l’aéroport)
• Deuxième étape : pour l’investissement, en profitant des points bas (en dessous de 4,80)
• Troisième étape : pour la couverture à long terme (répartition annuelle)

Ne laissez pas votre yen dormir, faites-le travailler

Beaucoup conservent leurs yens après achat, sans générer de rendement. Voici quelques options pour les petits montants, adaptées aux débutants :

Dépôt à terme en yens (approche prudente) : E.Sun, Taïwan Bank, Mega Bank proposent des comptes en devises, avec dépôt minimum de 10 000 yens, taux annuel de 1,5-1,8 %. Pour 50 000 yens, cela génère 75-90 yens d’intérêts par an, équivalent à une tasse de café.

Assurance vie en yens (moyen terme) : Cathay Life, Fubon Life proposent des produits d’épargne en yens, avec un taux garanti de 2-3 %, sur 3 à 6 ans. Idéal pour planifier à moyen terme.

ETF en yens (croissance) : Yuanta 00675U, Cathay 00703, etc., suivent l’indice du yen, accessibles via les applications de courtage en actions, avec possibilité d’acheter des fractions. Frais de gestion faibles (~0,4 %), risque intermédiaire.

Trading forex (trading actif) : échanger directement USD/JPY ou EUR/JPY sur une plateforme forex, sans commission, 24h/24, réservé aux investisseurs expérimentés.

Pièges courants et conseils pratiques

Piège 1 : confusion entre taux de change en espèces et taux spot. Le taux en espèces concerne la transaction physique, généralement moins favorable ; le taux spot pour transferts électroniques, plus avantageux mais avec T+2.

Piège 2 : rupture de cash lors des pics (fêtes, été, fin d’année). La haute saison touristique au Japon peut entraîner des ruptures d’approvisionnement en cash dans les ATM et banques. Planifier à l’avance est plus sûr que de faire à la dernière minute.

Piège 3 : déclaration de gros montants. Tout échange supérieur à 10 millions NT$ doit faire une déclaration de provenance de fonds, ne pas se laisser impressionner par le personnel de la banque.

Conseils pratiques :

1. Vérifier la date de départ, choisir la méthode la plus adaptée.
2. Comparer les taux de change, privilégier « Taiwan Bank Easy Purchase » ou « échange en ligne E.Sun ».
3. Ne pas tout convertir en cash, répartir entre compte et cash pour faire face à l’imprévu.
4. Après échange, si vous avez des yens inutilisés, les placer en dépôt à terme pour gagner des intérêts, plutôt que de les laisser dormir.

Processus en trois étapes pour les débutants

Étape 1 : ouvrir un compte en devises en ligne chez Taiwan Bank ou E.Sun Bank (10 minutes).

Étape 2 : choisir le bon moment. Surveiller le USD/JPY, échanger en dessous de 155 pour profiter du bas du cycle.

Étape 3 : définir l’usage. Si vous partez bientôt, échange en ligne + retrait à l’aéroport ; si c’est pour investissement, dépôt à terme ou ETF.

Ce même principe s’applique à d’autres devises, comme le dollar de Hong Kong contre le NT$, en comparant taux et frais pour choisir la solution la plus avantageuse, plutôt que de faire un échange en agence.

En résumé : le yen est devenu un actif incontournable

Le yen ne se limite plus à l’argent de poche pour le tourisme, c’est aussi un actif de couverture et de rendement. Que ce soit pour voyager ou investir, en respectant les principes de « diversification par tranches » et « ne pas laisser dormir », vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer avec « Taiwan Bank Easy Purchase + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis ajuster selon leurs besoins en investissant dans des dépôts, ETF ou trading forex, pour profiter de voyages plus économiques et renforcer leur gestion d’actifs globaux.