Guide complet pour l'échange de yens japonais : comparaison des coûts des 4 principales méthodes, la façon la plus rentable est ici

Pourquoi échanger des yens japonais est-il avantageux ? Le moment est crucial

Cette année, le taux de change NT$ contre yen japonais a atteint 4,85, contre 4,46 au début de l’année, ce qui représente une appréciation d’environ 8,7 %. Pour ceux qui souhaitent investir dans des actifs de couverture ou planifier un voyage au Japon, ce moment est effectivement propice pour profiter d’un gain de change.

Le yen japonais attire l’attention non seulement parce que la popularité du tourisme au Japon reste élevée, mais surtout parce qu’il possède des attributs financiers :

Statut de monnaie refuge : Le yen, aux côtés du dollar américain et du franc suisse, est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales. Lors des turbulences du marché, les capitaux affluent vers le yen pour se protéger. Par exemple, lors du conflit russo-ukrainien en 2022, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, réussissant à contrebalancer la chute des marchés boursiers. Pour les investisseurs taiwanais, une allocation modérée en yen peut équilibrer le risque du marché boursier taïwanais.

Opportunités d’arbitrage : La Banque du Japon maintient depuis longtemps des taux d’intérêt très bas, faisant du yen la « monnaie de financement » la moins coûteuse. Les investisseurs empruntent souvent en yen à faible coût pour investir en dollars à rendement plus élevé (différentiel de taux entre US et JP de 4,0%), puis clôturent la position lorsque le risque augmente. Ce type d’arbitrage est particulièrement actif lors des changements de politique monétaire.

4 canaux couramment utilisés par les Taïwanais pour échanger des yens

Même le choix du mode d’échange peut faire varier le coût de 1 000 à 2 000 TWD (sur un capital de 50 000 TWD). Voici une analyse des taux et frais pour chaque méthode.

Méthode 1 : Échange en agence bancaire—la méthode la plus traditionnelle mais la plus coûteuse

Apporter des espèces en TWD à une banque ou à un comptoir d’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. Cette méthode utilise le « taux de vente en espèces », généralement inférieur de 1 à 2 points de pourcentage au taux spot du marché.

Par exemple, selon le taux de Taiwan Bank du 10 décembre 2025, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD/JPY (soit 1 TWD pour 4,85 JPY). Avec 50 000 TWD, on peut obtenir environ 242 718 JPY. Après déduction des frais, le coût réel se situe entre 1 500 et 2 000 TWD. Certaines banques facturent aussi une commission fixe de 100 à 200 TWD par transaction.

Avantages : sécurité, fiabilité, débits en différentes coupures, assistance en personne
Inconvénients : écart de change élevé, horaires d’ouverture limités (9h00-15h30 en semaine), frais supplémentaires
Idéal pour : échanges de petites sommes en urgence ou à l’aéroport

Méthode 2 : Conversion en ligne via compte en devises—option pour les investisseurs

Utiliser l’app bancaire ou la banque en ligne pour convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises. Cette méthode utilise le « taux de vente spot », meilleur d’environ 1% par rapport à la vente en espèces. Si vous souhaitez retirer en liquide, vous pouvez le faire via ATM ou en agence, avec des frais de change (souvent à partir de 100 TWD).

L’avantage est la possibilité d’opérer 24h/24, permettant d’acheter par tranches pour réduire le coût moyen. Par exemple, si vous observez un taux inférieur à 4,80, entrer par étapes peut générer un rendement supérieur à un échange unique.

Les yens convertis peuvent être placés en dépôt à terme (taux annuel actuel de 1,5-1,8%) ou investis dans des ETF en yens, pour faire fructifier l’argent inutilisé.

Avantages : opération 24h/24, taux avantageux, achat par tranches
Inconvénients : ouverture d’un compte en devises nécessaire, frais de retrait en liquide séparés
Idéal pour : investisseurs expérimentés ou détenteurs de yen à long terme

Méthode 3 : Conversion en ligne pour retrait à l’aéroport—la meilleure option avant départ

Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir en ligne le montant, la devise, la succursale de retrait et la date prévue. Après transfert, il faut se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La banque Taiwan propose cette fonction via « Easy Shopping », avec paiement via TaiwanPay pour seulement 10 TWD de frais, et un taux de change avantageux d’environ 0,5%.

Idéal pour les voyageurs planifiant leur départ. À l’aéroport de Taoyuan, 14 agences de Taiwan Bank offrent ce service, dont 2 ouvertes 24h/24, permettant de retirer directement des yens en liquide, évitant ainsi l’attente en agence.

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls ou très faibles, retrait à l’aéroport possible
Inconvénients : réservation préalable (au moins 1-3 jours à l’avance), horaires de retrait limités par la banque
Idéal pour : voyageurs organisés souhaitant retirer directement à l’aéroport

Méthode 4 : ATM en devises—la solution la plus flexible pour les besoins urgents

Utiliser une carte bancaire à puce pour retirer des yens en liquide dans un ATM en devises. Fonctionne 24h/24, avec des frais de 5 TWD pour chaque retrait interbancaire. La banque E.SUN propose un ATM en devises permettant de retirer directement en yens depuis un compte en TWD, avec un plafond journalier de 150 000 TWD, sans frais de change.

Inconvénients : nombre limité d’ATM (environ 200 à l’échelle nationale), coupures possibles en face de coupures de billets (face de 1 000, 5 000, 10 000 JPY). Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer, surtout dans les zones très fréquentées comme les aéroports ou gares.

Avantages : retrait immédiat, grande flexibilité, faibles frais interbancaires
Inconvénients : nombre limité de points, coupures fixes, risque de rupture de stock en haute saison
Idéal pour : ceux qui manquent de temps ou ont besoin d’argent rapidement

Comparatif des coûts pour 50 000 TWD échangés

Voici une synthèse des coûts réels et des scénarios d’utilisation pour chaque méthode :

En résumé : conversion en ligne + retrait à l’aéroport offre le coût le plus bas, suivi par la conversion en ligne par tranches.

Le bon moment pour entrer sur le marché ? La hausse des taux de la BCE pousse le yen à la hausse

Début décembre 2025, le taux USD/JPY tourne autour de 154,58, tandis que le TWD/JPY reste à 4,85. Ce positionnement mérite une analyse.

Le gouverneur de la Banque du Japon, Ueda Kazuo, a récemment laissé entendre une posture hawkish, avec une anticipation d’une hausse de 0,25 point de pourcentage lors de la réunion du 19 décembre, portant le taux à 0,75% (plus haut en 30 ans). La rentabilité des obligations japonaises a atteint 1,93%, un sommet depuis 17 ans, ce qui pourrait soutenir la hausse du yen.

Sur le long terme, le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 début 2025 à environ 154 actuellement. À court terme, il pourrait osciller autour de 155, mais la tendance à moyen et long terme semble se diriger vers moins de 150, laissant une marge d’appréciation pour le yen.

Conseil d’investissement : entrer par tranches est essentiel. Bien que le yen soit une monnaie refuge, il comporte aussi des risques de fluctuation. La clôture de positions d’arbitrage ou des tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) peuvent faire baisser le taux à court terme. Il est conseillé de ne pas tout échanger en une seule fois, mais plutôt en 3-4 fois à différents moments, pour réduire le coût moyen et le risque.

Que faire après avoir échangé des yens ? Ne laissez pas votre argent dormir sans intérêt

Une fois l’échange effectué, il ne faut pas laisser les yens dormir sur le compte sans générer d’intérêt. Selon la durée de détention et la tolérance au risque, voici quelques options :

Dépôt à terme en yens : la solution la plus prudente, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. Convient pour la préservation du capital et un rendement stable.

Assurance vie en yens : Cathay, Fubon Life proposent des produits d’épargne en yens avec un taux garanti de 2-3%, sur une période de 3-5 ans, combinant assurance et épargne.

ETF en yens (ex : Yuanta 00675U, Capital 00703) : suivent l’indice du yen, achetables en fractions via l’app de courtage, idéal pour des investissements périodiques, avec un frais de gestion annuel d’environ 0,4%.

Trading de devises (Forex) : échanger directement USD/JPY ou EUR/JPY sur des plateformes comme Mitrade. Avantages : positions longues et courtes, 24h/24, avec peu de capital. Outils de gestion du risque comme stop-loss, trailing stop, adaptés aux traders expérimentés.

Le choix dépend de ton horizon, de ta tolérance au risque et de ton capital. Les débutants avec peu de fonds devraient commencer par le dépôt à terme, puis explorer ETF ou Forex une fois une certaine expérience acquise.

Importation de RMB sur un compte taiwanais—une autre stratégie de diversification

Il est aussi possible d’investir en faisant importer des RMB sur un compte taiwanais, pour diversifier le risque. La combinaison RMB + yen peut créer un portefeuille de couverture plus varié. Cependant, la volatilité du RMB est plus élevée, mieux adaptée aux investisseurs avancés ayant une vision sur l’économie chinoise.

Q&R rapides sur l’échange de devises

Q. Combien de yen puis-je obtenir avec 10 000 TWD ?
Selon le taux de Taiwan Bank de décembre 2025 (4,85), environ 48 500 JPY. Avec le taux spot (environ 4,87), environ 48 700 JPY, différence d’environ 200 JPY.

Q. Quelle différence entre taux en espèces et taux spot ?
Le taux en espèces est celui appliqué par la banque pour les billets physiques, souvent moins favorable mais immédiat. Le taux spot est celui du marché interbancaire, avec un délai de 2 jours ouvrés.

Q. Que dois-je apporter pour échanger en agence ?
Citoyens taiwanais : pièce d’identité + passeport. Étrangers : passeport + permis de séjour. Si réservation en ligne : notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Échanges supérieurs à 10 000 TWD : déclaration de fonds.

Q. Y a-t-il une limite quotidienne pour les ATM en devises ?
Varie selon la banque. CTBC : 120 000 TWD/jour ; Taishin : 150 000 TWD/jour ; E.SUN : 150 000 TWD/jour (incluant la carte de débit). Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la même banque pour éviter des frais interbancaires.

En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie de voyage « de poche » mais un actif combinant couverture et investissement. Que ce soit pour le voyage au Japon l’année prochaine ou pour couvrir la dépréciation du TWD, maîtriser la stratégie « achat par tranches + ne pas laisser dormir » permet de minimiser les coûts et maximiser les gains.

Les débutants peuvent commencer par « conversion en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis, selon leur capital et leur appétit pour le risque, évoluer vers dépôt à terme, ETF ou Forex. Cela permet non seulement de voyager plus avantageusement, mais aussi de se protéger lors des turbulences du marché mondial.