Guide pratique pour échanger des yens japonais : comparaison des coûts des 4 méthodes, est-ce vraiment rentable d'échanger maintenant ?

2025年底, le taux de change NT$ contre le yen japonais a atteint 4,85, ce qui influence non seulement les voyageurs, mais aussi les investisseurs en quête de couverture. Mais savez-vous ? Choisir le mauvais canal de change peut vous faire perdre 2000 NT$ en frais et en spread.

Nous avons comparé les coûts réels des trois principales méthodes : banque, ATM en devises étrangères, et change en ligne, et nous vous dirons si c’est rentable de changer en ce moment, ainsi que comment faire fructifier votre argent après le changement.

Pourquoi s’intéresser au taux de change yen ?

Tout d’abord, il faut comprendre que changer en yen n’est pas seulement pour partir à l’étranger. Sur le marché, le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse), utilisé à long terme par les investisseurs institutionnels pour couvrir leurs risques. Lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8% en une semaine, tandis que la bourse chutait de 10%, illustrant la puissance d’un actif refuge.

Pour les investisseurs taïwanais, face à la dépréciation du NT$, une allocation modérée en yen peut non seulement diversifier le risque, mais aussi profiter des opportunités d’arbitrage offertes par la hausse des taux d’intérêt de la Banque du Japon. Actuellement, le taux d’intérêt japonais est passé de 0,5% à 0,75% (niveau trentenaire), avec un différentiel de taux USD-JPY d’environ 4%.

Par ailleurs, la performance relative du yen par rapport à d’autres monnaies asiatiques comme le yuan est aussi un facteur. Lorsqu’au Taïwan, le yuan et d’autres monnaies émergentes sont sous pression, le yen tend à se renforcer contre vents et marées.

4 méthodes pour changer 50 000 NT$ en yen : laquelle est la moins chère ?

En prenant 50 000 NT$ comme base, voici le coût réel de chaque méthode :

Échange en agence : perte de 1 500-2 000 NT$

Se rendre directement à la banque ou à l’aéroport pour échanger en liquide, en utilisant le « taux de vente cash », qui est environ 1-2% inférieur au taux spot. La Banque de Taïwan affiche le 10 décembre 2024 un taux de 1 yen = 0,2060 NT$, mais les frais varient selon la banque. Avantages : sécurité, fiabilité. Inconvénients : coût élevé, à réserver en urgence à l’aéroport.

ATM en devises étrangères : perte de 800-1 200 NT$

Utiliser une carte bancaire à puce dans un ATM en devises étrangères, ouvert 24h, avec frais interbancaires de seulement 5 NT$. La limite quotidienne chez E.SUN Bank est de 150 000 NT$, sans frais de change. Inconvénients : peu de points (environ 200 en tout le pays), souvent épuisés en haute saison, et les coupures sont fixes (1 000/5 000/10 000 yen).

Change en ligne + retrait en agence : perte de 500-1 000 NT$

Utiliser l’application bancaire pour convertir au taux spot (meilleur d’environ 1%), puis retirer en agence si besoin. Frais de spread à partir de 100 NT$. E.SUN Bank et Mega International Commercial Bank supportent cette méthode. Avantages : meilleur taux, possibilité de faire plusieurs fois, idéal pour débutants en forex.

Change en ligne + retrait à l’aéroport : perte de 300-800 NT$ (recommandé)

Pas besoin de compte en devises, faire le change en ligne via « Easy購 » sur le site de Taïwan Bank, avec un taux avantageux d’environ 0,5%, paiement via TaiwanPay avec 10 NT$ de frais (ou gratuit). Réserver pour retrait à l’aéroport de Taoyuan, où 14 agences de la banque taïwanaise sont présentes, dont 2 24h/24. C’est la méthode la plus économique avant de partir.

Est-ce rentable de changer en yen maintenant ?

Réponse courte : oui, mais en plusieurs fois.

Fin 2025, le taux NT$ contre yen est de 4,85, contre 4,46 au début d’année, soit une appréciation de 8,7%. La hausse du yen s’explique par trois facteurs :

1. Tournant hawkish de la Banque du Japon : le gouverneur Ueda a récemment renforcé les attentes de hausse de taux à 0,75% lors de la réunion du 19 décembre (niveau trentenaire, +30 ans), avec un rendement obligataire japonais à 1,93%, sommet depuis 17 ans.

2. Cycle de baisse des taux US : le dollar s’affaiblit, soutenant le yen. USD/JPY est passé de 160 début d’année à 154,58.

3. Augmentation de la demande de couverture : au second semestre, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25%, principalement grâce à la reprise du tourisme et à la couverture des risques par les institutions.

Perspectives à moyen terme : USD/JPY pourrait osciller autour de 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il pourrait descendre sous 150. Il est conseillé d’acheter par tranches, chaque semaine ou chaque mois, pour éviter d’être coincé par un changement brutal.

Après avoir changé en yen, ne laissez pas votre argent dormir

Une fois en possession de yen, le laisser dormir, c’est perdre le bénéfice de la hausse des taux. Voici 4 méthodes pour faire fructifier votre argent, adaptées aux débutants :

Dépôt en yen : la plus sûre. Ouvrir un compte en devises étrangères chez E.SUN ou Taïwan Bank, à partir de 10 000 yen, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. Convient pour la préservation du capital.

Assurance en yen : rendement moyen. Cathay Life et Fubon Life proposent des contrats d’épargne en yen, avec un taux garanti de 2-3%, pour 3 à 5 ans.

ETF en yen : croissance. Yuanta 00675U suit un indice du yen, frais 0,4%. Peut s’acheter en fractions via l’app de courtier, idéal si vous croyez à une hausse à moyen terme.

Trading forex à levier : risque élevé, rendement potentiel élevé. Sur des plateformes comme Mitrade, trader USD/JPY ou EUR/JPY, avec opérations longues et courtes, 24h/24. Outils de stop-loss, take-profit, zéro commission, spreads faibles. Pour traders expérimentés.

Que prendre en agence pour changer ? Combien prévoir ?

Documents nécessaires : carte d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + permis de séjour). Si réservation en ligne, apporter aussi la notification de transaction.

Déclaration de gros montant : si plus de 10 millions NT$, déclaration obligatoire. Moins de 20 ans, accompagnement parental et autorisation.

Limite de retrait (nouvelle règle 2025) : limite quotidienne de 100 000 à 150 000 NT$ selon la banque. Mieux utiliser votre propre carte ou répartir sur plusieurs jours.

Différence entre taux de change cash et spot ?

Taux cash : taux appliqué pour les transactions en espèces (billets/monnaie), généralement 1-2% inférieur au spot, pratique pour changer en voyage.

Taux spot : taux du marché interbancaire, livraison sous 2 jours ouvrés (T+2), utilisé pour virements électroniques, transactions sans cash. Plus proche du prix international, adapté aux comptes forex et import-export.

Exemple : 10 000 NT$ en cash = 48 500 yen, en spot = 48 700 yen, différence 200 yen (~40 NT$). Peu significatif pour petites sommes, mais importante pour gros montants.

Pièges courants lors du change en yen

Piège 1 : Négliger la disponibilité des ATM en devises

Seulement 200 en tout le pays, en forte demande (aéroports, fin d’année), risque de rupture. Ne pas attendre la veille du départ, vérifier au moins 3 jours à l’avance.

Piège 2 : Limite de retrait quotidienne

Après la nouvelle réglementation 2025, limite de 100 000-150 000 NT$ par jour. Pour plus, répartir sur plusieurs jours ou réserver en ligne.

Piège 3 : Utiliser la carte de crédit pour changer

Frais de 3-5% en cas de retrait en yen avec carte de crédit, bien plus élevé que les 5 NT$ de frais interbancaires. À éviter.

Résumé : feuille de route pour débutants

Étape 1 : définir l’usage (tourisme vs investissement) et le montant (petit vs gros).

Étape 2 : si vous avez du temps → change en ligne + retrait à l’aéroport (meilleur rapport qualité/prix). Si urgent → ATM en devises.

Étape 3 : après le change → si usage immédiat, cash. Si détention à moyen terme, placer en dépôt ou ETF.

Étape 4 : faire plusieurs petits achats, pas tout d’un coup. Hebdomadaire ou mensuel, pour lisser le coût et réduire le risque de change.

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour les petits voyages, mais un actif de couverture. En suivant ces principes de diversification et d’arbitrage, vous renforcerez votre protection face aux turbulences du marché mondial.