Guide de change JPY : dévoilement des coûts des 4 principales méthodes, comment déployer intelligemment face à la dépréciation du TWD

Contexte du marché : Pourquoi le yen japonais est-il devenu le premier choix des Taïwanais

Fin 2025, le taux de change NT$ contre JPY a atteint 4,85, tandis que la fluctuation du taux NT$ contre SGD attire également l’attention de nombreux investisseurs cherchant à diversifier leurs placements. Par rapport à 4,46 au début de l’année, le yen a apprécié de 8,7 % en seulement un an, ce qui reflète non seulement la reprise de la demande touristique, mais aussi le fait que les actifs refuges deviennent une allocation clé pour de nombreux investisseurs.

D’après les données du marché, la demande de change à Taïwan a augmenté de 25 % dans la seconde moitié de l’année, soutenue par trois facteurs : 1) la reprise du tourisme au Japon ; 2) l’incertitude croissante de l’économie mondiale incitant les investisseurs à rechercher des refuges ; 3) le changement de politique de la Banque du Japon, avec les déclarations hawkish de Ueda Shinzō qui ont fait monter la prévision de hausse des taux à 80 %, avec une hausse attendue de 0,25 point de base à 0,75 % lors de la réunion du 19 décembre (plus haut en 30 ans).

En tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), le yen devient souvent un havre de sécurité lors des turbulences du marché. En 2022, durant le conflit Russie-Ukraine, le yen s’est apprécié de 8 % en une semaine, tandis que le marché boursier chutait de 10 %, illustrant l’efficacité de sa couverture contre le risque. Pour les investisseurs taïwanais, échanger contre le yen n’est pas seulement une préparation pour voyager, mais aussi un outil efficace pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais.

Analyse détaillée des méthodes de change : coûts, efficacité, risques

Beaucoup pensent à tort qu’il suffit d’aller à la banque pour échanger des devises, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous coûter plusieurs boissons à la bubble tea. Par exemple, pour échanger 50 000 TWD, les coûts via différents canaux peuvent différer de plus de 1 000 TWD.

Méthode 1 : ATM en devises, retrait 24h/24

L’avantage principal des ATM en devises est la flexibilité horaire. En utilisant une carte bancaire à puce dans un ATM en devises, vous pouvez retirer des espèces en yen 24h/24, avec des frais interbancaires d’environ 5 TWD. Par exemple, avec la Bank of Taiwan, le plafond journalier de retrait en yen est de 150 000 TWD, sans frais de change supplémentaire.

Composition du coût : retrait de 50 000 TWD, frais interbancaires d’environ 5 TWD, coût total entre 800 et 1 200 TWD.

Inconvénients : nombre limité de points (environ 200 à l’échelle nationale) et dénominations fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens). En période de forte affluence (vacances, aéroports), risque de rupture de cash. Il est conseillé de ne pas attendre la dernière minute pour retirer, une planification anticipée évite de manquer de cash.

Public concerné : voyageurs imprévus, emploi du temps serré, absence de temps pour se rendre en agence.

Méthode 2 : Change traditionnel en agence, sécurité mais coût élevé

Apporter de l’argent liquide en TWD à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens, c’est la méthode la plus classique et la plus connue. Avantages : procédure simple, dénominations complètes, assistance sur place, sécurité maximale.

Inconvénients : taux de vente en cash (environ 1-2 % inférieur au taux spot), coût plus élevé. Par exemple, la Bank of Taiwan affiche un taux de vente en cash de 0,2060 TWD/JPY au 10 décembre 2025, soit environ 4,85 yens par TWD.

Composition du coût : pour 50 000 TWD, perte de 1 500 à 2 000 TWD. Certaines banques facturent aussi des frais fixes de 100-200 TWD, augmentant encore le coût.

Public concerné : touristes peu familiers avec le numérique, besoin urgent de petites sommes en cash (ex. à l’aéroport si l’argent manque).

Méthode 3 : Change en ligne + retrait à l’aéroport, choix privilégié pour les voyageurs planifiés

Pas besoin d’ouvrir un compte en devises à l’avance. Sur le site de la banque, remplir la devise, le montant, la succursale de retrait et la date, puis effectuer le virement. Ensuite, présenter la pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La plateforme « Easy Shopping » de la Bank of Taiwan offre le change en ligne sans frais (paiement via TaiwanPay, seulement 10 TWD), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %.

Le point fort : possibilité de réserver un retrait à l’aéroport. Taoyuan dispose de 14 agences de la Bank of Taiwan, dont 2 ouvertes jusqu’à minuit, idéal pour les vols internationaux.

Composition du coût : pour 50 000 TWD, perte de 300 à 800 TWD.

Attention : les horaires de retrait sont limités par les heures d’ouverture des banques (généralement 9h-15h30 en semaine), et la réservation ne peut pas être modifiée à la dernière minute. Convient donc aux voyageurs avec un planning précis.

Public concerné : voyageurs ayant le temps de planifier, souhaitant retirer directement à l’aéroport.

Méthode 4 : Change en ligne + compte en devises, option pour les investisseurs

Via la banque en ligne ou l’app, convertir des TWD en yen et créditer un compte en devises, en utilisant le « taux spot » (environ 1 % meilleur que le taux cash). Si besoin de cash, retirer en agence ou via ATM en devises, avec des frais de change (environ 100 TWD ou plus).

L’intérêt de cette méthode : suivre l’évolution du taux, entrer par étapes lorsque le yen est bas (ex. TWD/JPY < 4,80), pour lisser le coût. Par exemple, après avoir changé via l’app E.Sun Bank, les frais de retrait en cash sont la différence entre le taux spot et le taux cash, à partir de 100 TWD.

Composition du coût : pour 50 000 TWD, perte de 500 à 1 000 TWD.

Inconvénients : nécessite l’ouverture préalable d’un compte en devises, procédure plus complexe, mais avantage : opération 24h/24, possibilité de transférer vers un dépôt à terme en yen (taux annuel actuel : 1,5-1,8 %) pour une gestion prudente.

Public concerné : investisseurs en devises, détenteurs à long terme d’actifs en yen.

Extension d’investissement : Quatre options après avoir échangé contre le yen

Une fois le yen échangé, plutôt que de laisser cet argent dormir sans intérêt, orientez-le vers des placements à rendement stable ou à croissance.

Dépôts en yen : faibles seuils, faible risque. E.Sun, Taiwan Bank proposent des comptes en devises à partir de 10 000 yens, avec un rendement annuel de 1,5-1,8 %, adaptés aux investisseurs prudents.

Assurances en yen : stratégie à moyen terme. Cathay, Fubon proposent des produits d’épargne avec un taux garanti de 2-3 %, combinant épargne et protection.

ETF en yen (00675U, 00703) : allocation à la croissance. Yuanta 00675U suit un indice du yen, frais de gestion annuels de 0,4 %, achat possible via l’app de courtage en fractions d’actions, idéal pour l’investissement périodique.

Trading forex en yen : stratégie de volatilité. Achat direct de USD/JPY ou EUR/JPY sur plateforme de forex, avec trading 24h/24, options longues ou courtes. Risqué mais avec peu de capital requis, adapté aux traders expérimentés.

Comparatif des frais : principaux banques

Selon les taux du 10 décembre 2025, voici les taux de vente en cash et frais en agence (pour référence) :

Taiwan Bank et Hua Nan sont plus abordables et sans frais, mais SinoPac, malgré ses 100 TWD, offre l’avantage de faibles frais pour les retraits en ATM en devises.

Résumé des coûts par canal et recommandations

Pour la majorité des changeurs avec un budget de 5-20万, la stratégie recommandée est un mix « change en ligne + ATM », pour profiter de taux avantageux pour le gros, tout en ayant une solution d’urgence.

Quand le taux de change du yen est-il le plus avantageux ? Perspectives à court et moyen terme

Actuellement, le yen oscille dans une fourchette large. La baisse des taux d’intérêt aux États-Unis soutient le yen, tandis que la BoJ pourrait relever ses taux. Le USD/JPY est passé de 160 début d’année à environ 154,58, avec une possible correction vers 155 à court terme, mais à moyen et long terme, il pourrait descendre sous 150.

D’un point de vue investissement, le yen reste un refuge, mais comporte un risque de fluctuation. Il est conseillé d’échelonner les échanges pour éviter une conversion unique. La clôture des arbitrages mondiaux ou les tensions géopolitiques (Taiwan, Moyen-Orient) pourraient aussi faire baisser le yen à court terme.

Pour ceux qui prévoient de voyager au Japon ou de faire des placements en 2024, le taux actuel est relativement favorable. Il n’est pas nécessaire de se focaliser sur le point le plus bas, mais d’agir rapidement avec une méthode de change scientifique et une planification d’investissement pour faire du yen un véritable outil de couverture et de croissance.