## Échanger des yens japonais de cette façon, le coût est directement réduit de moitié

En décembre 2025, le yen taiwanais a atteint 4,85 contre le yen japonais, en hausse de 8,7 % par rapport à 4,46 au début de l’année. Que ce soit pour voyager à l’étranger, faire du shopping au Japon, ou couvrir des investissements, tout le monde se précipite pour échanger des yens. Mais savez-vous ? Pour échanger 50 000 TWD, choisir la mauvaise méthode peut vous faire perdre 1 500 RMB, tandis qu’une bonne méthode peut vous faire économiser 800 RMB — la différence réside dans votre compréhension de ces 4 voies d’échange.

### Pourquoi échanger des yens maintenant ?

Ne vous précipitez pas vers la banque. Il faut d’abord comprendre pourquoi vous échangez.

**Pour le voyage et la consommation**, la plupart des magasins au Japon (surtout en campagne) n’acceptent que du cash, et le taux de pénétration des cartes de crédit n’est que de 60 %. Acheter des cosmétiques, manger des ramen, prendre un taxi, sans yen liquide, c’est très compliqué. Les acheteurs en ligne et les étudiants étrangers doivent souvent prévoir à l’avance pour éviter de subir la volatilité du taux de change à la dernière minute.

**Du point de vue de la couverture d’investissement**, c’est encore plus intéressant. Le yen est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse). L’économie japonaise est stable, la dette publique faible, et dès qu’il y a un souffle de vent, les capitaux se tournent vers le yen. Lors du conflit Russie-Ukraine en 2022, le yen a augmenté de 8 % en une semaine, amortissant ainsi la chute des marchés boursiers mondiaux. Pour les investisseurs taïwanais, échanger des yens n’est pas seulement pour le plaisir, c’est aussi un outil pour couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

Sans parler du récent tournant hawkish de la Banque du Japon, dont le gouverneur Ueda Kazuo a laissé entendre une hausse des taux à 0,75 % le 19 décembre (le plus haut en 30 ans), et le rendement des obligations japonaises a dépassé le sommet de 17 ans à 1,93 %. La différence d’intérêt entre le Japon et les États-Unis, qui était large en début d’année, s’est resserrée à environ 4 %, ce qui fait apparaître un risque de clôture de position d’arbitrage, mais à moyen et long terme, le yen reste soutenu.

### 4 méthodes d’échange, le coût varie énormément

**Première méthode : échange en agence avec cash**

La méthode la plus traditionnelle et la plus sûre : apporter des espèces en TWD à la banque ou à l’aéroport pour échanger contre des yens en liquide. Mais cette méthode « vend à un taux de change en espèces », qui est 1-2 % inférieur au taux spot, ce qui vous coûte déjà un repas. Selon la cotation de la Taiwan Bank du 10 décembre, le taux de vente en espèces est d’environ 0,2060 TWD par yen (soit 1 TWD pour 4,85 yens). Certaines banques ajoutent aussi 100-200 RMB de frais de service.

Pour 50 000 TWD, cela coûte environ 1 500 à 2 000 RMB de perte. Cette méthode ne convient qu’en cas d’urgence à l’aéroport ou si vous ne savez pas utiliser une application.

**Deuxième méthode : échange en ligne + retrait en agence ou ATM**

Utiliser l’application bancaire ou la banque en ligne pour convertir d’abord le TWD en yen sur un compte en devises (au taux spot, avec une réduction d’environ 1 %), puis retirer en agence ou en ATM en devises. Ce processus entraîne des frais de retrait (100-500 RMB), mais le coût global est inférieur à celui de l’échange en agence.

Convient aux personnes ayant de l’expérience en investissements en devises, qui souhaitent entrer en plusieurs fois pour lisser le coût. Pour 50 000 TWD, cela coûte environ 500 à 1 000 RMB. L’essentiel est de profiter des taux faibles (TWD/JPY inférieur à 4,80) pour acheter par tranches, afin d’optimiser cette méthode.

**Troisième méthode : échange en ligne + retrait à l’aéroport ou en agence**

C’est la solution la plus recommandée pour faire un compromis. Pas besoin d’ouvrir un compte en devises : il suffit de remplir le montant et le lieu de retrait sur le site de la banque, puis, après transfert, présenter votre pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en liquide. La plateforme « Easy Shopping » de Taiwan Bank offre un échange en ligne sans frais (avec TaiwanPay, seulement 10 RMB), avec un taux avantageux d’environ 0,5 %, et possibilité de réserver le retrait à l’aéroport (14 points à Taoyuan, dont 2 24h/24).

Pour 50 000 TWD, le coût est d’environ 300 à 800 RMB. Idéal pour les voyageurs qui ont le temps de planifier avant leur départ et veulent retirer directement à l’aéroport. La contrainte : réserver 1 à 3 jours à l’avance, et le retrait est soumis aux horaires bancaires.

**Quatrième méthode : retrait immédiat en ATM en devises**

Utiliser une carte à puce dans un ATM en devises pour retirer du cash, 24h/24, avec seulement 5 RMB de frais par transaction interbancaire. La banque Fubon propose un ATM en devises permettant de retirer en yen japonais depuis un compte en TWD, avec une limite quotidienne de 150 000 TWD, sans frais de change.

Pour 50 000 TWD, cela coûte environ 800 à 1 200 RMB. Mais il n’y a que 200 ATM dans tout le pays, en haute saison, ils peuvent manquer, et les coupures sont fixes (1 000/5 000/10 000 yens). Ne pas attendre le dernier moment avant de partir.

### Le taux actuel : faut-il foncer ou attendre ?

Honnêtement, 4,85 est déjà un bon niveau. Au début de l’année, c’était 4,46, soit une appréciation de 8,7 %. Dans un contexte de pression continue de dépréciation du TWD, échanger des yens à ce moment est déjà très rentable.

Mais ne changez pas tout d’un coup. Le yen oscille actuellement entre 153 et 155, avec une volatilité de 2-5 % à court terme. Le USD/JPY est passé d’un sommet de 160 en début d’année à 154,58, et la prévision à moyen terme est en dessous de 150 — autrement dit, le yen a encore du potentiel d’appréciation.

**Stratégie recommandée** : entrer par tranches, allonger la durée. En mai, vous pouvez faire 3-4 opérations pour échanger chaque fois 12 000 à 15 000 TWD, pour réduire le risque de rater le sommet. Combiner « échange en ligne + conversion en ligne » pour une gestion flexible du taux.

### Après avoir échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir

Échanger des yens n’est pas une fin en soi, l’essentiel est de faire fructifier cette monnaie.

**Le dépôt à terme en yen** est l’option la plus sûre : E.SUN, Taiwan Bank proposent tous deux des comptes en devises, avec dépôt en ligne, à partir de 10 000 yens, avec un taux annuel de 1,5-1,8 %, sans risque.

Pour plus de rendement, regardez les **ETF en yen** (ex. Yuanta 00675U, 00703), qui suivent l’indice du yen, et peuvent être achetés en fractions via l’app de votre courtier, avec des frais de gestion annuels de 0,4 %. Ou essayez l’**épargne en dollars américains** — plusieurs compagnies d’assurance proposent des contrats d’épargne en USD à 6 ans, avec un taux garanti de 2-3 %, combinés à des positions en yen pour diversifier le risque de change.

Les plus audacieux peuvent trader directement le **Forex** en utilisant des plateformes comme Mitrade, en négociant USD/JPY ou EUR/JPY, sans commission, avec de faibles spreads, pour profiter des fluctuations. Mais cette méthode comporte des risques élevés, il faut gérer strictement ses fonds.

### Tableau comparatif pratique

| Voie d’échange | Avantages | Inconvénients | Coût (50 000 TWD) | Quand l’utiliser |
|---------|--------------|--------------|------------------|------------------|
| En agence avec cash | Sûr, immédiat | Taux moins favorable, horaires limités | 1 500-2 000 RMB | Urgence à l’aéroport |
| En ligne + retrait | 24h, possibilité de tranches | Nécessite un compte en devises, frais de retrait | 500-1 000 RMB | Investisseurs expérimentés |
| Echange en ligne + retrait à l’aéroport | Bon taux, sans frais | Nécessite réservation, points fixes | 300-800 RMB | Préparation avant départ |
| ATM en devises | Flexibilité immédiate, faible coût interbancaire | Peu d’ATM, rupture de stock possible, coupures fixes | 800-1 200 RMB | Besoin urgent |

### Pièges courants lors de l’échange

**Taux en espèces vs taux spot** : Le taux en espèces est celui de l’achat/vente physique, généralement 1-2 % inférieur au taux spot, avec des frais séparés ; le taux spot est celui du marché électronique, plus avantageux mais avec un délai T+2. Pour les espèces, utilisez le taux en espèces ; pour les transferts, le taux spot.

**Astuce pour les gros montants** : Au-delà de 100 000 TWD, la banque peut demander une déclaration de provenance des fonds, avec pièce d’identité + passeport (pour étrangers, passeport + titre de séjour). Moins de 20 ans, accompagnement parental requis.

**Limite de retrait ATM** : Les banques ont des plafonds différents en 2025. La plupart limitent à 10-15万 TWD par jour avec la carte de la banque, pour les autres banques, cela dépend de l’émetteur. La limite pour le RMB est spécifique. Il est conseillé de répartir les retraits ou d’utiliser la carte de votre propre banque pour éviter des frais interbancaires.

### En résumé

Le yen n’est plus seulement une monnaie pour « petits achats » lors de voyages, c’est aussi un outil d’investissement, de couverture, et une réserve contre la dépréciation du TWD. En suivant le principe de « acheter par tranches + ne pas rester inactif après achat », en utilisant la bonne méthode pour réduire les coûts, et en combinant dépôts à terme, ETF ou assurance en dollars, vous pouvez ajouter une couche de protection face aux fluctuations du marché mondial, tout en remplissant votre portefeuille avant de partir.

Pour les débutants, il est conseillé de commencer par « échange en ligne de Taiwan Bank + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises », puis de progresser vers des stratégies d’investissement en yen plus avancées.