Nouvelle stratégie d'échange de devises étrangères à Taïwan : Yen japonais vs Won sud-coréen, qui est le choix le plus avantageux ?

Alors que 2025 touche à sa fin, la volatilité du taux de change du dollar taïwanais devient de plus en plus importante. Échanger des devises n’est plus simplement une formalité avant de partir à l’étranger, mais devient une décision clé dans la gestion de patrimoine. Aujourd’hui, nous analysons en profondeur les 4 principales voies d’échange du yen japonais, en les comparant également au won coréen, pour vous faire comprendre pourquoi, même en tant que monnaies asiatiques, les choix diffèrent autant.

Yen vs Won : pourquoi les Taiwanais privilégient-ils encore le yen ?

Lorsqu’il s’agit d’échanger des devises à Taïwan, le yen occupe toujours la première place. Mais ces dernières années, le won coréen est devenu une option de plus en plus courante. Quelles sont les différences entre ces deux monnaies ?

Le triple rôle du yen : vie quotidienne + investissement + couverture

Le yen ne se limite pas à une monnaie touristique. Sur le plan quotidien, il est nécessaire pour voyager au Japon, acheter des produits japonais via le shopping en ligne ou en magasin, étudier ou travailler au Japon ; sur le plan financier, il est l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain et le franc suisse), attirant des capitaux en période d’instabilité boursière mondiale. En 2022, lors du conflit russo-ukrainien, le yen s’est apprécié de 8% en une semaine, alors que les marchés boursiers mondiaux ont chuté de 10%, illustrant sa fonction de couverture.

De plus, la politique de la Banque centrale japonaise influence le marché mondial. En décembre 2025, le gouverneur Ueda Kazuo a signalé une orientation hawkish, avec une hausse des taux attendue jusqu’à 0,75%, un sommet en 30 ans, et un rendement obligataire japonais atteignant 1,93%, un niveau inédit depuis 17 ans. Dans ce contexte, la stabilité du taux de change du yen est plus favorable, ce qui en fait une option pour les investisseurs prudents.

Les limites du won : principalement pour le tourisme

Le won est surtout utilisé pour voyager en Corée, faire du shopping ou acheter des produits de beauté. Bien que l’industrie technologique coréenne soit développée, le won manque de caractéristiques de couverture et est plus sensible aux fluctuations économiques internes. De plus, sa volatilité est plus grande que celle du yen, ce qui augmente le risque à long terme.

Comparaison approfondie des 4 principales voies d’échange du yen à Taïwan

Beaucoup pensent qu’il n’y a qu’une seule façon d’échanger des devises, mais en réalité, la différence de taux peut atteindre 1500-2000 TWD selon la méthode. En utilisant les données actualisées de décembre 2025, voici une analyse détaillée des 4 principales voies.

Premier choix : échange en ligne + retrait à l’aéroport — coût le plus bas

C’est la méthode que nous recommandons le plus, surtout pour ceux qui prévoient de voyager.

Le processus est simple : se connecter au site de la banque, saisir le montant à transférer, choisir la succursale et la date de retrait. Après avoir effectué l’échange en ligne, il suffit de se présenter avec une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en personne. Le service « Easy Shopping » de Taïwan Bank est sans frais (paiement via TaiwanPay ne coûte que 10 TWD), avec un taux de change environ 0,5% meilleur que la vente en espèces. Avec 14 points de retrait à l’aéroport de Taoyuan (dont 2 succursales 24h/24), il est très pratique de retirer avant de partir.

Calcul pratique : pour 50 000 TWD, le taux de change en ligne est d’environ 4,87, permettant d’obtenir environ 243 500 JPY. Après déduction des frais, la perte est estimée entre 300 et 800 TWD, ce qui en fait la méthode la moins coûteuse.

Avantages : taux avantageux, frais souvent nuls, retrait à l’aéroport possible, réservation 24h à l’avance
Inconvénients : réservation préalable (1-3 jours à l’avance), horaires de retrait limités par les heures d’ouverture bancaire
Idéal pour : voyageurs planifiés, ceux qui décident 1-2 semaines avant le départ

Deuxième choix : ATM en devises étrangères — instantané et flexible

Pour une nécessité urgente, l’ATM en devises étrangères est une solution. En utilisant une carte bancaire à puce dans un ATM en devises, vous pouvez retirer du yen 24h/24, avec un coût de seulement 5 TWD par transaction interbancaire, sans frais de change supplémentaire. La banque Singapour Fubon propose des ATM en devises où, depuis un compte en TWD, on peut retirer jusqu’à l’équivalent de 150 000 TWD par jour.

Le seul point à considérer est la disponibilité limitée (environ 200 appareils dans tout le pays), et le risque de rupture de stock en espèces lors des heures de pointe. Les ATM à l’aéroport sont généralement bien approvisionnés, mais ceux en zone urbaine hors aéroport peuvent manquer de cash. Pour 50 000 TWD, le coût estimé est entre 800 et 1200 TWD.

Avantages : retrait instantané, 24h, faible coût interbancaire, pas de frais de change
Inconvénients : nombre limité d’appareils, montants fixes (1000/5000/10000 JPY), risque de rupture de stock en espèces en heure de pointe
Idéal pour : besoins urgents, pas le temps d’aller en agence, dernière minute avant départ

Troisième choix : échange en ligne + retrait en agence — orientation investissement

Ce mode convient à ceux qui ont un compte en devises, souhaitent détenir du yen à long terme ou investir. Via la banque en ligne ou une application mobile, on peut convertir des TWD en yen et les déposer sur un compte en devises, en utilisant le « taux de vente au comptant » (environ 1% meilleur que la vente en espèces). Si besoin de cash, il faut retirer en agence ou via ATM en devises, avec des frais de change (à partir de 100 TWD).

L’avantage est la possibilité d’acheter par tranches, en suivant l’évolution du taux. Par exemple, si le TWD/JPY descend en dessous de 4,80, on peut entrer en plusieurs fois pour réduire le coût moyen. En plus, en conservant les fonds en devises, on peut investir dans des dépôts à terme en yen (taux annuel actuel de 1,5-1,8%) ou dans des assurances vie en yen (taux garanti de 2-3%).

Pour 50 000 TWD, le coût estimé est entre 500 et 1000 TWD.

Avantages : opération 24h, achat par tranches, taux avantageux, possibilité d’investir
Inconvénients : ouverture de compte en devises nécessaire, frais de retrait, seuil d’entrée plus élevé
Idéal pour : investisseurs expérimentés, ceux qui envisagent de détenir à long terme ou d’investir dans des produits financiers en yen

Quatrième choix : échange en espèces en agence — solution de secours

C’est la méthode la plus traditionnelle mais aussi la plus coûteuse. Il suffit d’apporter des espèces en TWD dans une agence bancaire ou à l’aéroport pour échanger contre du yen en cash, en utilisant le « taux de vente au comptant » (environ 1-2% supérieur à l’échange au comptant). Par exemple, la Taïwan Bank affiche un taux de 4,85 le 10 décembre 2025 (1 TWD = 4,85 JPY).

Certaines banques appliquent aussi des frais fixes, comme E.Sun Bank ou Cathay United Bank, entre 100 et 200 TWD par transaction. Avec le taux plus frais, pour 50 000 TWD, le coût total peut atteindre 1500-2000 TWD, soit environ 3% du montant.

Avantages : sécurité, disponibilité immédiate, accompagnement par un conseiller, pas besoin de réservation
Inconvénients : taux de change le plus défavorable, frais élevés, horaires limités (9h00-15h30 en semaine)
Idéal pour : petites quantités, besoin urgent en cash, peu familiarisé avec le numérique

Aperçu des 4 méthodes en termes de coûts

Pour 50 000 TWD, estimation (données décembre 2025) :

La question : est-ce rentable d’échanger du yen en décembre 2025 ? Analyse du taux et timing

Le 10 décembre 2025, le taux de change TWD/JPY est d’environ 4,85, ce qui permet d’obtenir 4,85 JPY pour 1 TWD. Par rapport au début d’année à 4,46, cela représente une appréciation d’environ 8,7%, offrant un bon rendement pour ceux qui échangent.

Opportunités à court terme

Le yen est actuellement volatil. La Fed amorce une baisse des taux, ce qui affaiblit le dollar et soutient le yen ; en même temps, la BoJ pourrait relever ses taux. Le USD/JPY est passé de 160 début 2025 à environ 154,58, avec une possible remontée à 155 à court terme, mais une tendance à la baisse sous 150 à moyen/long terme, ce qui est favorable pour le TWD/JPY.

Les données montrent que la demande de change à Taïwan a augmenté de 25% dans la seconde moitié de l’année, principalement en raison de la reprise du tourisme (augmentation de 30% des visas pour le Japon) et de la demande de couverture (augmentation de 2% de l’allocation d’actifs en yen par les investisseurs institutionnels).

Stratégie par tranches vs échange unique

Pour de petites sommes (5-20 millions TWD), il est conseillé d’adopter une stratégie mixte : échanger 70% via l’échange en ligne, puis retirer à l’aéroport, et utiliser l’ATM pour le reste si nécessaire. Cela garantit un bon taux tout en conservant de la flexibilité.

Pour un investissement, il est préférable de répartir en 3-4 fois, en échangeant 1-2 millions TWD par mois, pour lisser le coût. Selon l’analyse technique, le support à court terme du yen est à 154,2 (le plus bas du mois dernier). Si le TWD/JPY descend en dessous de 4,75, c’est une excellente opportunité d’achat.

Après avoir échangé en yen : comment faire fructifier son argent ?

Une fois en yen, il ne faut pas laisser dormir l’argent sans rendement. Les investisseurs taïwanais ont 4 principales options :

1. Dépôt à terme en yen — rendement stable

Après ouverture d’un compte en devises chez E.Sun ou Taïwan Bank, on peut déposer en ligne à partir de 10 000 JPY, avec un taux annuel de 1,5-1,8%. 1 million de yen en dépôt annuel rapporte 15 000 à 18 000 JPY, soit environ 3000-3600 TWD. Très faible risque, idéal pour les conservateurs.

2. Assurance vie en yen — verrouillage à moyen terme

Des compagnies comme Cathay ou Fubon proposent des assurances vie en yen, avec un taux garanti de 2-3%, sur une période de 5 à 10 ans. Le rendement est supérieur à celui du dépôt, mais la liquidité est limitée. Convient pour des fonds non nécessaires dans les 5 ans.

3. ETF en yen — diversification

Des produits comme Yuanta 00675U (fonds indiciel basé sur l’indice du yen) sont accessibles via les courtiers taïwanais. Suivi de la valorisation du yen face aux autres devises, avec des frais de gestion de 0,4% par an. Idéal pour une stratégie d’investissement périodique.

4. Trading forex en yen — gains par fluctuations

Trading direct sur plateforme forex avec USD/JPY ou EUR/JPY. Avantages : position longue ou courte, 24h, levier flexible. Risques élevés, nécessite des connaissances en forex, pas recommandé pour débutants.

FAQ rapides

Q : Quelle différence entre le taux cash et le taux spot ?

Le taux cash concerne la vente/achat de cash physique (billets/monnaie), souvent avec une majoration de 1-2%. Le taux spot est celui du marché interbancaire, pour transferts électroniques, avec un meilleur taux mais délai de 2 jours ouvrés. En résumé, cash coûte plus cher, spot est plus avantageux.

Q : Combien de yen pour 10 000 TWD ?

Formule : Yen = TWD × taux de change(TWD/JPY). Par exemple, à 4,85, 10 000 TWD donnent 48 500 JPY. Avec un taux de 4,87, on obtient 48 700 JPY, différence d’environ 200 JPY (~40 TWD).

Q : Que faut-il apporter pour une opération en agence ?

Pièce d’identité (carte d’identité ou passeport). Si en ligne, notification de transaction. Moins de 20 ans : accompagnement parental. Pour des montants supérieurs à 10 millions TWD, déclaration de provenance nécessaire.

Q : Limite de retrait en devises étrangères ?

Variable selon la banque. En général, limite quotidienne entre 12 000 et 15 000 USD équivalent. Certaines banques renforcent la sécurité, limitant à 10 000 TWD par jour pour certains comptes numériques. Mieux vaut répartir pour éviter de dépasser la limite.

Conclusion : la meilleure stratégie pour échanger du yen

Le yen n’est plus une simple monnaie de poche, mais un actif avec des fonctions de couverture et d’investissement. Que vous prépariez un voyage au Japon ou que vous souhaitiez profiter de la dépréciation du TWD pour diversifier votre patrimoine, suivre la règle du « achat par tranches + investissement après » permet de minimiser les coûts et maximiser les bénéfices.

Pour les débutants, commencer par « échange en ligne + retrait à l’aéroport » est la méthode la plus simple et économique. Après l’échange, selon la durée, optez pour un dépôt à terme (1-2 ans) ou un ETF (3 ans et plus). Ainsi, vous optimisez non seulement votre voyage, mais aussi votre protection face aux fluctuations du marché mondial.