Pas le temps d'étudier les actions ? Configurez votre fonds de cette manière pour gagner de l'argent en toute sécurité

Quotidiennement, la plus grande préoccupation des salariés est — ne pas savoir où investir leur argent, étudier les actions demande trop d’énergie, et placer son argent à la banque ne suit pas l’inflation. En réalité, ce n’est pas si compliqué, les fonds sont faits pour ce genre de personnes.

Qu’est-ce qu’un fonds exactement ?

En résumé, un fonds c’est un groupe de personnes qui mettent leur argent en commun, confié à un gestionnaire professionnel pour investir. Vous n’avez pas besoin de vous fatiguer à étudier le marché, c’est lui qui s’en charge, et si ça gagne, on partage, si ça perd, on assume ensemble. Ce mode s’appelle officiellement “Fonds d’investissement en valeurs mobilières”, émis par une banque ou une société de courtage, le gestionnaire de fonds est responsable de la stratégie d’investissement, et les banques ou autres institutions gardent les fonds en sécurité.

Pourquoi autant de gens choisissent-ils les fonds ? 5 grands avantages pour vous

1. Des professionnels expérimentés, fiables
Les fonds sont gérés par une équipe ayant une solide expérience du marché, qui étudie constamment les tendances, ils sont forcément plus avisés que les investisseurs particuliers.

2. Un panier avec plusieurs œufs
Les fonds répartissent l’argent dans différentes classes d’actifs comme actions, obligations, matières premières, ce qui, même si un investissement échoue, les autres peuvent compenser, réduisant ainsi considérablement le risque.

3. Vente à tout moment, grande liquidité
Contrairement à l’immobilier, difficile à liquider, les fonds peuvent être achetés ou vendus à tout moment, permettant une gestion flexible des fonds.

4. Avec 3000 yuan, c’est possible, faible seuil
Pas besoin de gros capital, même un petit investissement peut entrer.

5. Revenus réguliers et stables, idéal pour les paresseux
Pas besoin de surveiller tous les jours, l’investissement à moyen et long terme peut générer des retours relativement stables.

Comment classer les fonds ? Lequel vous convient le mieux ?

Selon la direction d’investissement, les fonds se divisent principalement en 5 catégories :

Fonds monétaires — Le plus stable et prudent
Investissent dans des obligations à court terme et des billets de trésorerie, avec un risque minimal et une bonne liquidité. Mais leur rendement à long terme est faible, ils conviennent aux investisseurs averses au risque ou aux fonds inutilisés nécessitant une liquidation rapide.

Fonds obligataires — Stabilité avec croissance
Investissent dans des obligations d’État, obligations gouvernementales, obligations d’entreprise, avec un rendement fixe stable, un peu plus risqué que les fonds monétaires, mais avec un rendement supérieur. Les fonds obligataires d’État ont le risque le plus faible. Inconvénient : il faut un certain temps pour voir des rendements significatifs.

Fonds actions — Haute rentabilité, risque élevé
Investissent directement dans des actions, très volatile, peuvent générer de hauts gains ou des pertes. Adapté aux investisseurs capables de supporter le risque et ayant une longue horizon d’investissement.

Fonds indiciels — Suivi du marché
Achètent tout ou partie des composants d’un indice, comme le CSI 300, le Nasdaq 100, etc. Bonne liquidité, risque équilibré, les ETF en font partie.

Fonds mixtes — Risque et rendement équilibrés
Investissent à la fois dans actions, obligations, etc., avec un risque et un rendement intermédiaires entre fonds obligataires et actions, adapté à la majorité des investisseurs particuliers.

Combien faut-il pour acheter un fonds ? La liste des frais

De l’achat au rachat, voici les frais à prévoir :

Frais d’achat : prélevés lors de l’achat, 1,5% pour les fonds obligataires, 3% pour les actions, certains canaux offrent des remises.

Frais de rachat : la plupart des fonds domestiques n’ont pas de frais lors du rachat. Mais si vous achetez via une banque, il peut y avoir des frais de gestion de fiducie, déduits une fois du NAV lors du rachat, taux environ 0,2%/an.

Frais de gestion : prélevés par la société de gestion, généralement entre 1% et 2,5%/an. Les ETF ont des frais de gestion plus faibles.

Frais de garde : facturés par la banque ou l’institution de dépôt, environ 0,2%/an, pour couvrir la garde des fonds.

Comment constituer un portefeuille pour une croissance stable ?

Connaître seulement les types de fonds ne suffit pas, il faut savoir composer un portefeuille. Selon votre tolérance au risque et votre horizon d’investissement, voici la répartition la plus raisonnable :

Investisseur agressif (supporte la volatilité)
Actions 50% + Obligations 25% + Monétaires 15% + Autres 10%
Ce mix vise des rendements plus élevés, mais il faut être mentalement préparé à de fortes fluctuations.

Investisseur prudent (cherche un équilibre risque/rendement)
Actions 35% + Obligations 40% + Monétaires 20% + Autres 5%
C’est la meilleure option pour la majorité des salariés, offrant un bon rendement avec une volatilité acceptable.

Investisseur conservateur (peur de perdre de l’argent)
Actions 20% + Obligations 20% + Monétaires 60%
Mettre la majorité de ses fonds dans la sécurité, rendement faible mais sommeil tranquille.

Où acheter des fonds ?

Via une banque : Les grandes banques commerciales proposent la vente de fonds, mais avec des frais plus élevés et un service plus traditionnel.

Plateformes de fonds : Plateformes spécialisées, choix varié, parfois des frais réduits.

Via un courtier : Les sociétés de courtage vendent aussi des fonds, si vous avez déjà un compte-titres, vous pouvez acheter directement dedans.

Derniers conseils

Si vous êtes un salarié pressé, sans grande connaissance en investissement, les fonds sont une bonne option. L’essentiel est de :

• Choisir un portefeuille adapté à votre tolérance au risque
• Vérifier régulièrement la composition, pour ne pas trop concentrer dans une seule catégorie
• Investir sur le long terme, ne pas espérer devenir riche du jour au lendemain
• Contrôler les coûts, pour ne pas laisser les frais manger vos gains

À partir de 3000 yuan, facile à commencer, avec des professionnels pour gérer votre argent, c’est peut-être la méthode qui vous convient.