Guide pratique : Investir en bourse en Argentine sans dépenser plus

Pendant des années, investir en actions était compliqué pour les citoyens argentins. Les barrières réglementaires et les différences économiques entre l’Argentine et les marchés développés rendaient l’accès aux instruments d’investissement difficile. Cependant, cette réalité est en train de changer. Aujourd’hui, il existe de multiples canaux permettant de commencer à investir en bourse argentine avec des montants très accessibles.

Les premières questions que tout investisseur doit se poser

Avant de choisir où investir, il est utile de clarifier deux aspects fondamentaux :

Marché local ou marché international ? Diversifier entre marchés nationaux et internationaux est une stratégie intelligente. Lorsque l’Argentine traverse des cycles économiques difficiles, les entreprises locales peuvent être affectées. En ces moments, avoir une exposition à des marchés extérieurs offre une certaine protection.

Investissement actif ou passif ? Ce point est crucial. L’investissement passif est simple : vous déposez de l’argent dans des fonds communs et attendez des rendements modestes mais constants. L’investissement actif demande plus d’engagement, mais offre un potentiel de gains supérieurs s’il est bien exécuté.

Deux voies pour investir : plateformes versus banques

La deuxième décision importante est de choisir entre des plateformes d’investissement spécialisées ou utiliser des services bancaires traditionnels.

Banques : approche conservatrice et passive Les banques sont principalement destinées aux investisseurs recherchant des opérations à long terme ou des fonds communs. Elles offrent familiarité et facilitent les transferts entre compte courant et investissements, mais les commissions ont tendance à être plus élevées et elles n’offrent pas d’outils avancés.

Plateformes d’investissement : contrôle total et rentabilité active Les plateformes de trading permettent aux investisseurs de gérer entièrement leurs opérations. Ils choisissent quelles actions acheter, quand entrer et sortir du marché. Cela demande des connaissances, mais peut générer des rendements nettement supérieurs.

Alternatives nationales pour investir en bourse argentine

En Argentine, il existe plusieurs applications spécialisées qui facilitent l’accès aux marchés boursiers nationaux et internationaux avec des dépôts minimums très faibles.

IEB+: polyvalence sans commissions initiales

Cette plateforme argentine se distingue par son accessibilité. Son plan de base ‘Rookie’ ne facture pas de commissions, bien qu’il soit limité à des opérations jusqu’à 250 000 pesos par mois. Pour des opérations illimitées, il existe des plans payants d’environ 2 500 pesos par mois. Si vous souhaitez accéder au marché américain, le plan ‘Global Markets’ coûte 20 dollars par mois et inclut des actions et ETFs américains.

• Dépôt minimum : aucun
• Marchés : Argentine et États-Unis
• Instruments : actions, ETFs, CEDEARs, ADRs, obligations, options, fonds communs
• Avantage : accessibilité totale et sans restriction de solde minimum
• Inconvénient : pas d’accès aux cryptomonnaies, forex ou matières premières

Front : conçu pour les débutants

Front a gagné en popularité pendant la pandémie parmi les investisseurs novices (75% de sa base). Il offre un accompagnement personnalisé et la possibilité de laisser l’application gérer automatiquement vos fonds. Les commissions varient entre 1,5% et 3,1% annuels pour la gestion de fonds, tandis que les opérations directes en bourse tournent autour de 0,08% par transaction.

• Dépôt minimum : aucun
• Marchés : Argentine et États-Unis
• Instruments : actions, CEDEARs, fonds d’investissement
• Avantage : commissions compétitives et approche conviviale pour débutants
• Inconvénient : pas idéal pour les traders actifs ; pas d’accès à d’autres marchés

Ualá : flexibilité entre investissement passif et actif

Ualá offre le meilleur des deux mondes. Vous pouvez investir passivement dans sept fonds communs différents avec un minimum de seulement 1 dollar, ou faire des achats directs d’actions internationales (comme Apple ou Google) via des CEDEARs avec un minimum de 10 dollars. La vente peut se faire à partir de 5 dollars.

• Dépôt minimum : 10 USD pour trading direct ; 1 USD pour fonds communs
• Marchés : Argentine et États-Unis
• Instruments : actions, CEDEARs, fonds d’investissement
• Avantage : excellente interface, accès aux marchés américains, grande flexibilité
• Inconvénient : spread élevé ; pas de cryptomonnaies ni forex

Options internationales pour maximiser la rentabilité

Il existe des plateformes à portée mondiale qui offrent un accès à plusieurs marchés, des instruments avancés comme les CFDs et des spreads plus compétitifs. Elles sont idéales pour les investisseurs cherchant à augmenter leurs gains.

Les plateformes internationales spécialisées permettent de trader avec des actions, indices, devises, matières premières et cryptomonnaies simultanément. Le dépôt minimum tourne généralement autour de 20-50 USD. L’avantage principal est l’effet de levier, qui permet de multiplier les gains (même si cela amplifie aussi les risques). Cependant, ces plateformes ne permettent pas d’investir directement avec des pesos argentins.

Banques argentines : quand vous privilégiez la commodité

Si vous n’avez pas besoin d’un contrôle total ou souhaitez rester dans un territoire familier, les banques offrent des services d’investissement.

BBVA : Accès aux actions nationales et internationales (Apple, Microsoft) avec des commissions d’environ 1,09% par opération.

Santander Río : Similaire à BBVA, permet des investissements internationaux avec des commissions proches de 1%. Il suffit d’être majeur et d’avoir un compte dans l’établissement.

Banco Macro : Plus exposé au marché argentin, mais avec des commissions variables pouvant être plus élevées.

Banco Galicia : Les commissions les plus compétitives parmi les banques, avec seulement 0,62% par transaction, mais l’accès aux marchés internationaux est limité.

Matrice comparative des principales options

Comment choisir : guide de décision

Pour investisseurs passifs : Si vous recherchez des rendements modestes mais sûrs sans y consacrer du temps, optez pour des fonds communs sur Ualá ou IEB+. Le montant initial peut être inférieur à 2 dollars.

Pour investisseurs locaux : Si votre seul intérêt est la bourse argentine, Front ou IEB+ sont d’excellentes options avec un faible coût d’entrée et des commissions compétitives.

Pour investisseurs actifs avec horizon international : Les plateformes de trading internationales offrent plus de flexibilité et un accès aux marchés mondiaux, mais avec un dépôt minimum plus élevé (20-50 USD).

Pour investisseurs conservateurs : Les banques traditionnelles offrent familiarité et facilité de transferts, au prix d’une rentabilité potentielle moindre.

Trois étapes pour commencer

Étape 1 : S’inscrire Choisissez la plateforme selon votre profil et complétez l’inscription en vérifiant votre identité.

Étape 2 : Déposer des fonds Transférez le montant initial (il peut être à partir de 1 USD sur certaines plateformes).

Étape 3 : Commencer à trader Sélectionnez vos premières actions ou fonds et exécutez votre stratégie.

La réalité est que investir en bourse argentine n’a jamais été aussi accessible. Que vous recherchiez un investissement passif sécurisé ou du trading actif international, il existe des options adaptées à chaque besoin et budget. L’important est de commencer, de se former et d’ajuster votre stratégie au fur et à mesure que vous gagnez en expérience.