Technologie financière Fintech : Facteurs clés pour stimuler les entreprises financières modernes en Thaïlande

En Thaïlande, le terme Fintech n’est plus simplement un vocabulaire technologique mystérieux éloigné de notre vie quotidienne, mais est devenu une partie intégrante du système de transactions financières que nous utilisons chaque jour. Qu’il s’agisse de scanner un QR Code pour payer un repas, de transférer de l’argent via une application mobile ou d’investir en actions et autres produits numériques, tous ces exemples illustrent l’application continue de la technologie financière, qui s’est développée depuis l’époque des distributeurs automatiques et des cartes de crédit.

Fintech : un système financier combinant technologie

La technologie financière (Fintech) résulte de la fusion de deux mots : Financial et Technology, ce qui signifie l’utilisation de systèmes numériques et d’outils technologiques dans le domaine de la finance et de la banque, afin de rendre les activités de transaction financière plus rapides, pratiques et moins coûteuses.

Mais ce qui rend la Fintech si importante aujourd’hui, c’est qu’elle résout des problèmes fondamentaux du système financier traditionnel, tels que la nécessité de se rendre en agence bancaire, le temps long pour effectuer un transfert international ou les frais élevés pour diverses opérations. Grâce à la Fintech, ces problèmes deviennent plus simples, car tout peut être réalisé via Internet et des applications sur smartphone, permettant aux consommateurs d’économiser du temps et de l’argent.

La technologie financière se divise en 7 catégories principales

Le développement de la Fintech ne dépend pas d’un seul modèle, mais s’étend à plusieurs domaines en fonction des besoins du marché et des utilisateurs, comme suit :

Banking Technology - La banque à l’ère numérique

Ce système utilise la technologie pour offrir des services bancaires intégrés sur mobile. Les consommateurs peuvent effectuer toutes leurs transactions sans se rendre en agence, telles que le paiement de factures, le transfert d’argent, la demande de prêt ou l’investissement dans des produits financiers. En Thaïlande, le Mobile Banking est devenu l’outil principal utilisé par les banques pour se connecter avec leurs clients.

Crowdfunding - Financement participatif

Cette plateforme permet à un grand nombre d’investisseurs de rassembler leur argent pour soutenir des projets ou entreprises d’intérêt, en recevant diverses formes de retour, comme des dividendes ou des intérêts. Ce système offre aux PME et startups récemment créées un accès à des sources de financement autres que les banques.

Cryptocurrency - Monnaies numériques indépendantes

Les monnaies numériques visent à créer un système financier décentralisé (Decentralization), sans dépendre d’une institution centrale, grâce à la technologie blockchain. Les utilisateurs peuvent effectuer des transactions directement entre eux, payer des biens, emprunter ou spéculer. Ce type de monnaie a suscité beaucoup d’intérêt récemment en raison de son potentiel à transformer le système financier mondial.

Payment Technology - Technologies de paiement

Ce système permet de payer des biens et services sans argent liquide, en utilisant diverses méthodes comme QR Code ou E-wallet. Les utilisateurs doivent s’inscrire ou connecter leur compte à une plateforme de paiement, comme True Money Wallet, très populaire en Thaïlande. La différence entre Payment Technology et Banking Technology réside dans le fait que le fournisseur n’a pas besoin d’être une banque.

Enterprise Financial Software - Logiciels comptables pour entreprises

Ce système facilite la gestion comptable pour toutes tailles d’entreprises, la génération de factures, devis, la facturation, et même la gestion des salaires. Par exemple, Flow Account, très utilisé en Thaïlande, permet aux entrepreneurs de gérer leur activité sans dépendre d’un personnel comptable nombreux comme auparavant.

Investment Management - Gestion d’investissement accessible

Cette plateforme permet aux investisseurs individuels d’acheter et de vendre des actifs via une application, qu’il s’agisse d’actions, de fonds communs de placement ou de produits numériques. Par exemple, des applications pour le marché boursier thaïlandais ou Bitkub, axées sur le trading de Cryptomonnaies, en font partie.

Insurance Technology - Assurance à l’ère numérique

Ce système permet aux utilisateurs d’acheter une assurance en ligne directement. Le calcul des primes et l’analyse des risques sont automatisés grâce à la technologie, rendant le processus de gestion des assurances plus rapide et fiable.

Impact sur les entreprises et la vie quotidienne en Thaïlande : avantages et défis

La Fintech a profondément transformé le paysage financier thaïlandais, depuis l’époque des cartes ATM et cartes de crédit jusqu’aux paiements numériques, comme on le voit clairement au 21ème siècle.

Avantages de la Fintech

Premièrement, elle réduit considérablement les coûts, tels que les frais de transfert ou les dépenses liées à l’exploitation des agences bancaires. Les entrepreneurs peuvent économiser sur les coûts, réduire les dépenses administratives.

Deuxièmement, elle améliore l’accès aux services financiers. Les investisseurs peuvent accéder plus facilement aux marchés financiers, les PME et startups peuvent trouver diverses sources de financement, permettant aux petites entreprises de mieux concurrencer.

Troisièmement, elle accélère le développement global du commerce en ligne, offrant plus de commodité aux consommateurs et aux entrepreneurs.

Défis de la Fintech

Cependant, la Fintech comporte aussi ses aspects négatifs. Premièrement, en libérant le système financier pour que tout le monde puisse emprunter facilement, cela peut entraîner des risques macroéconomiques, comme une inflation accrue.

Deuxièmement, la sécurité des données est un enjeu majeur : le piratage de comptes ou le vol d’identité représentent des menaces importantes pour les utilisateurs.

Troisièmement, une partie de la population manque de connaissances sur l’utilisation des systèmes numériques, ce qui limite leur accès à ces services.

À qui s’adresse la Fintech ?

La réponse est : à tout le monde, et à tous les groupes professionnels.

Pour le grand public : les consommateurs peuvent accéder à tous les services financiers, tels que le paiement, l’investissement ou la demande de prêt, de manière autonome, sans intermédiaire.

Pour les banques : la technologie financière ne vise pas à faire disparaître les banques, mais à améliorer leurs services, réduire les coûts et atteindre efficacement leurs clients.

Pour les e-commerçants : ce système leur permet d’accepter des paiements via plusieurs canaux, du Mobile Banking à l’E-wallet, offrant plus de confort aux clients.

Pour les investisseurs : aujourd’hui, ouvrir un compte d’investissement se fait en ligne, avec la possibilité de choisir des produits comme actions, fonds, Cryptomonnaies ou crowdfunding.

Pour toutes tailles d’entreprises : des petits commerces aux grandes sociétés, tous bénéficient des logiciels comptables, de gestion de salaire et autres systèmes financiers fournis par la Fintech.

Exemples de Fintech en Thaïlande à succès

La Thaïlande compte plusieurs entreprises Fintech en tête de la région :

Bitkub : la plateforme d’échange de Cryptomonnaies la plus grande en Thaïlande, couvrant le trading de BTC, ETH et autres monnaies numériques. Elle a connu une croissance rapide, témoignant de l’intérêt croissant pour le numérique en Thaïlande.

Finnomena : une plateforme d’investissement offrant des services pour le marché boursier, les fonds communs, et des conseils en planification financière. Elle propose des investissements accessibles aux débutants.

Flow Account : un logiciel comptable en ligne reconnu, facile à utiliser, adapté à toutes tailles d’entreprises, sans nécessiter de compétences comptables, simplement en suivant des modèles prédéfinis.

Ces entreprises montrent que la Fintech n’est pas seulement une tendance mondiale, mais un facteur clé dans la dynamique de l’industrie financière en Thaïlande.

Perspectives d’avenir : possibilités et obstacles

La question est : la Fintech en Thaïlande peut-elle connaître une croissance exponentielle ? La réponse est oui, mais plusieurs obstacles doivent être surmontés.

Les obstacles législatifs : la législation thaïlandaise limite encore l’octroi de licences aux investisseurs étrangers pour créer des entreprises Fintech ou startups, rendant difficile la recherche de connaissances et de capitaux étrangers.

Les obstacles liés à l’investissement : les entreprises Fintech présentent un risque élevé au début, nécessitant des réserves financières importantes. Les banques et institutions financières thaïlandaises sont peu enclines à prêter aux startups, ce qui limite les sources de financement, à part les investisseurs privés et étrangers.

Les obstacles en ressources humaines : la Fintech requiert des compétences spécifiques, comme des développeurs, analystes de données ou gestionnaires financiers technophiles. La Thaïlande manque encore de ce type de profils.

Les obstacles d’accès : une partie de la population n’a pas encore accès aux services financiers numériques ou manque de connaissances. La communication et l’éducation restent essentielles.

Cependant, la tendance reste positive si le gouvernement et le secteur privé acceptent de réformer la législation, d’encourager les startups, et de promouvoir l’éducation financière numérique. La croissance de la Fintech en Thaïlande pourrait alors devenir un moteur régional, faisant du pays un centre Fintech en Asie du Sud-Est.