L'histoire surprenante derrière votre carte en plastique : quand les cartes de crédit ont réellement commencé

Vous utilisez votre carte sans réfléchir à deux fois, mais vous êtes-vous déjà demandé quand les cartes de crédit ont commencé ? La réponse pourrait vous surprendre — c’est plus récent que vous ne le pensez, et l’histoire de leur origine est remplie d’accidents heureux et de mouvements commerciaux astucieux.

Avant le plastique : les modestes débuts

Avant l’existence des cartes de crédit, le concept d’acheter à crédit était déjà florissant. À la fin des années 1800 et au début des années 1900, les propriétaires de magasins généraux en zones rurales laissaient les clients acheter des marchandises à crédit, en tenant un simple registre. Les grands magasins urbains ont copié ce modèle.

Pour accélérer le processus, les commerçants ont commencé à émettre des pièces de crédit avec des numéros de compte — mais voici le problème : l’absence de nom de client signifiait que n’importe qui pouvait utiliser votre pièce. Ce problème a été résolu avec la Charga-Plate en 1928, une carte en métal qui portait réellement votre nom. Cependant, chaque carte ne fonctionnait qu’avec un seul commerçant. Cette limitation allait changer à jamais.

L’invention accidentelle qui a tout changé

C’est ici que ça devient intéressant. En 1950, Frank McNamara aurait oublié son portefeuille dans un restaurant. Ce moment embarrassant a suscité une idée : pourquoi ne pas créer une carte qui fonctionne dans plusieurs endroits ? Il s’est associé à Ralph Schneider et Alfred Bloomingdale pour lancer Diners Club International.

La carte Diners Club était révolutionnaire — c’était la première carte utilisable chez différents commerçants. Elle a débuté avec seulement 27 restaurants qui ont accepté de l’accepter. Cependant, il y avait un hic : vous deviez payer la totalité de la facture chaque mois, en plus d’une charge d’intérêt de 7 % et d’une $3 frais annuel. Fait intéressant, McNamara ne voyait pas beaucoup d’avenir dans ce qu’il avait créé. Il a vendu sa participation à Schneider et Bloomingdale pour 200 000 $. Bloomingdale, quant à lui, prédisait que les cartes de crédit finiraient par « rendre l’argent obsolète ». L’histoire lui a donné raison.

Quand les cartes de crédit ont-elles commencé à devenir grand public ? La révolution de la Bank of America

La véritable révolution est survenue en 1958 lorsque la Bank of America a lancé la BankAmericard® à Fresno, en Californie. C’était la première carte de crédit vraiment moderne, car elle faisait deux choses révolutionnaires : elle fonctionnait partout, et elle offrait un crédit renouvelable — ce qui signifie que vous pouviez porter un solde sans le rembourser immédiatement.

Mais comment la Bank of America a-t-elle résolu le plus gros problème qui avait arrêté d’autres banques ? C’est une situation de poule ou d’œuf : les consommateurs n’auraient pas obtenu de cartes sans acceptation par les commerçants, et les commerçants n’auraient pas accepté les cartes sans titulaires de carte. La solution de la Bank of America était élégante. Étant donné que 45 % de la population de Fresno faisait affaire avec eux, ils ont envoyé par courrier des cartes de crédit à tous ces 60 000 clients en même temps. Soudain, les commerçants de Fresno avaient une raison d’accepter la carte. Cela est devenu connu sous le nom de « Fresno drop », et cela a fonctionné à merveille.

L’arrivée de la concurrence et l’amélioration des cartes

D’autres banques n’étaient pas prêtes à laisser la Bank of America dominer. En 1966, plusieurs banques se sont regroupées pour lancer Master Charge (qui est devenu plus tard Mastercard). La BankAmericard® est finalement devenue Visa à travers une série d’accords de licence à partir de 1976.

Les années 1980 ont été la décennie où les cartes de crédit ont explosé en popularité. Les taux d’intérêt ont chuté, les dépenses ont augmenté, et quelque chose de nouveau est apparu : les programmes de récompenses. Les compagnies aériennes ont été les premières avec des programmes de fidélité. Ensuite, le cashback, initié par Discover. Soudain, utiliser une carte n’était plus seulement pratique — c’était rentable pour le consommateur.

Alors, quand les cartes de crédit ont-elles commencé ? Et où en sommes-nous maintenant ?

Quand les cartes de crédit ont-elles commencé à être largement utilisées ? En réalité, cela a pris des décennies. De l’inspiration accidentelle de McNamara avec Diners Club en 1950, au modèle de crédit renouvelable convivial pour le consommateur en 1958, jusqu’à l’explosion des récompenses dans les années 1980, les cartes de crédit ont évolué progressivement. Aujourd’hui, plus d’un milliard de cartes circulent rien qu’aux États-Unis, et pour beaucoup, elles ne sont pas seulement un moyen de paiement — elles sont une machine à cashback et à récompenses de voyage. L’ironie ? Le mode de paiement qui était autrefois rejeté comme une mode passagère est devenu absolument essentiel à la vie moderne.