Comprendre la tarification de l'assurance pour animaux : ce que vous devez savoir en 2022

Avec plus de 91 millions de ménages américains possédant des animaux de compagnie, protéger votre ami à fourrure contre des dépenses vétérinaires inattendues est devenu de plus en plus important. L’une des méthodes les plus efficaces pour gérer des factures vétérinaires potentiellement dévastatrices est l’assurance pour animaux de compagnie. Mais comprendre le coût de l’assurance pour animaux nécessite d’examiner plusieurs variables tarifaires que les assureurs utilisent pour calculer les primes.

Décomposer le coût de l’assurance pour animaux par type d’animal

Le coût mensuel de l’assurance pour animaux varie considérablement selon l’animal que vous couvrez. Les propriétaires de chiens paient généralement entre $20 et $44 par mois, tandis que les propriétaires de chats peuvent s’attendre à $12 à $46 par mois. En moyenne dans l’industrie, pour une couverture annuelle de 5 000 $, les chiens coûtent en moyenne $35 par mois et les chats $28 par mois en 2022.

La bonne nouvelle ? Vous avez de la flexibilité. Ajuster vos niveaux de couverture vous permet de trouver un plan d’assurance pour animaux qui correspond à votre budget. Cependant, rappelez-vous que les primes augmentent généralement chaque année avec l’âge de votre animal.

Qu’est-ce qui influence le coût de votre assurance pour animaux ?

Plusieurs facteurs influencent le montant que vous paierez pour une assurance pour animaux. Comprendre ces éléments peut vous aider à prendre des décisions plus intelligentes lors de la comparaison des devis de différents fournisseurs.

Le type de couverture a le plus d’importance

Votre choix de type de couverture a peut-être l’impact le plus important sur le coût de votre assurance pour animaux. Plusieurs options existent :

• Les plans complets regroupent la couverture des accidents, des maladies et des soins de routine en une seule police, offrant une protection maximale mais à des prix premium
• Les polices accident et maladie couvrent les événements inattendus comme les blessures, les empoisonnements et les conditions courantes, y compris les diagnostics, les chirurgies et les médicaments
• Les plans uniquement accident limitent la couverture à des incidents spécifiques tels que les fractures, offrant l’option la plus abordable pour les propriétaires soucieux de leur budget
• Les options de soins de bien-être couvrent les soins préventifs comme les vaccinations, la prévention des parasites et les examens de santé

La franchise influence vos dépenses directes

Une franchise représente ce que vous payez chaque année avant que la couverture ne commence. Les franchises d’assurance pour animaux varient généralement de $0 à 1 000 $. La relation est simple : des franchises plus élevées signifient des primes mensuelles plus faibles, mais des coûts immédiats plus importants lorsque des réclamations surviennent.

Les niveaux de remboursement affectent à la fois la prime et le paiement

L’assurance pour animaux fonctionne selon un modèle de remboursement — vous payez le vétérinaire d’avance, puis soumettez une demande de remboursement. Après avoir atteint votre franchise, les assureurs remboursent généralement à 70 %, 80 % ou 90 %. Des pourcentages de remboursement plus élevés entraînent des primes plus élevées.

Par exemple, avec une franchise de $500 et un remboursement de 80 % : une procédure de 1 500 $ signifie que vous payez 1 500 $ d’avance, soustrayez votre franchise $500 , puis recevez 80 % du reste, soit 1 000 $ ($800 en retour).

La prédisposition selon la race influence la tarification

La race de votre animal influence considérablement le coût de l’assurance pour animaux car certaines races ont des prédispositions génétiques à des conditions spécifiques. Les grandes races de chiens présentent un risque accru de dysplasie de la hanche et de maladies cardiaques, ce qui entraîne des visites vétérinaires plus fréquentes et des réclamations plus élevées. L’analyse des dépôts d’assurance révèle une variation substantielle des prix selon la race pour les chiens, mais peu pour les chats. Cela explique pourquoi les chats sont généralement moins chers à assurer que les chiens, et que les animaux exotiques (oiseaux, lapins, reptiles, furets) coûtent encore moins cher.

L’âge est un facteur critique de tarification

L’âge influence fortement le coût de l’assurance pour animaux. Les jeunes animaux bénéficient des tarifs les plus bas, avec une tarification optimale généralement entre le premier anniversaire et environ six ans. À l’âge de neuf ans, le multiplicateur de coût peut doubler ou plus en raison de l’augmentation du risque de maladies et de blessures. Cette escalade des coûts liée à l’âge explique pourquoi souscrire une couverture tôt offre une meilleure valeur à long terme.

La localisation géographique impacte vos primes

Votre lieu de résidence et les coûts vétérinaires régionaux affectent directement le prix de l’assurance pour animaux. Les propriétaires d’animaux en milieu urbain paient généralement des primes plus élevées que leurs homologues ruraux, car les zones métropolitaines ont des frais vétérinaires moyens plus élevés.

Lacunes de la couverture : ce que l’assurance pour animaux n’inclut pas

Malgré sa valeur, l’assurance pour animaux comporte des exclusions importantes. Les polices standard ne couvrent généralement pas :

• Les conditions préexistantes
• Les services cosmétiques ou de toilettage
• Les traitements expérimentaux ou d’investigation
• Les programmes de formation
• Les suppléments, régimes spéciaux ou produits nutritionnels

Il est essentiel de lire attentivement votre police spécifique, car des exclusions supplémentaires peuvent s’appliquer en fonction du type de plan.

Maximiser la valeur : remises et considérations pratiques

Trouver des remises sur le coût de l’assurance pour animaux

Comme pour l’assurance auto ou habitation, les compagnies d’assurance pour animaux proposent diverses remises. Les options courantes incluent les remises pour paiement annuel, pour plusieurs animaux dans le même foyer, pour la souscription groupée, pour les membres des forces armées, et pour les programmes d’avantages sponsorisés par l’employeur.

L’assurance pour animaux permet-elle réellement d’économiser de l’argent ?

Que le coût de l’assurance pour animaux en vaille la peine dépend de votre situation spécifique. Les politiques de remboursement compensent les dépenses médicales couvertes, mais votre résultat financier dépend de la comparaison entre les primes payées et les réclamations soumises. Votre niveau de franchise influence fortement ce calcul.

En fin de compte, l’assurance pour animaux offre une tranquillité d’esprit en évitant le choix impossible entre difficulté financière et santé de votre animal. Avec près de la moitié des propriétaires d’animaux incapables de couvrir des factures vétérinaires surprises, le coût de l’assurance pour animaux devient un investissement dans le bien-être de votre compagnon plutôt qu’une simple dépense.