## L’état des comptes bancaires américains : ce que révèlent les données d’enquête sur les soldes moyens

Une enquête exhaustive auprès de plus de 1 000 adultes américains a dévoilé des tendances préoccupantes concernant le montant que la personne moyenne possède dans sa banque, dressant un tableau de vulnérabilité financière généralisée à travers le pays. Les résultats mettent en évidence un écart significatif entre ce que recommandent les experts et ce que la majorité des Américains maintiennent réellement dans leurs comptes.

## Écarts alarmants dans les réserves d’épargne

Lorsqu’on examine combien la personne moyenne a dans sa banque, les chiffres racontent une histoire sombre. Les conseillers financiers recommandent généralement de constituer une épargne d’urgence équivalente à trois à six mois de dépenses de vie, mais la majorité des Américains sont bien en dessous. Seulement un quart des adultes interrogés (25%) déclarent avoir 2 000 $ ou plus en épargne. Le reste lutte avec des montants bien moindres : 19 % n’ont aucune épargne, 21 % disposent entre $1 et 250 $, et 11 % conservent entre $250 et 500 $.

La répartition par génération révèle des tendances particulièrement préoccupantes chez les cohortes plus jeunes. Les adultes âgés de 25 à 34 ans — y compris la génération Z plus âgée et les jeunes millennials — montrent la plus forte propension à ne pas avoir d’épargne, avec 23 % déclarant n’avoir aucune réserve d’urgence. Pendant ce temps, les baby-boomers âgés de 65 ans et plus affichent la meilleure position financière, avec 42 % détenant des comptes d’épargne de plus de 2 000 $.

La moitié de tous les Américains détiennent actuellement moins de $500 en épargne, avec une tranche particulièrement vulnérable de 39 % possédant $250 ou moins. Cette réserve insuffisante laisse des millions de personnes vulnérables face à une crise financière due à des dépenses imprévues.

## Les soldes des comptes chèques reflètent la crise

Au-delà des comptes d’épargne, les soldes des comptes chèques présentent des données tout aussi préoccupantes. Plus de 40 % des Américains admettent maintenir un solde minimum de $500 ou moins dans leurs comptes chèques. Les individus de la génération X, en particulier ceux âgés de 45 à 54 ans, affichent les soldes de chèques les plus faibles, avec 49 % conservant $500 ou moins comme solde minimum.

Les baby-boomers constituent une exception, avec 21 % maintenant un solde minimum de compte chèque d’au moins 2 000 $ — nettement plus élevé que dans les autres groupes d’âge. Cet écart reflète des tendances plus larges en matière de patrimoine et de stabilité financière intergénérationnels.

Les conséquences se manifestent directement : plus d’un tiers des Américains ont connu un découvert au cours de l’année écoulée. Si 24 % déclarent que cela leur est arrivé « rarement », 11 % indiquent plusieurs incidents de découvert par an — un schéma coûteux qui aggrave le stress financier par le biais de frais et de transactions refusées.

## Impact psychologique : stress financier selon les démographies

Le coût psychologique des réserves inadéquates pèse lourdement sur la population américaine. Près de 30 % des répondants à l’enquête déclarent se sentir « extrêmement stressés » à propos de leur niveau d’épargne actuel, tandis que 37 % supplémentaires reconnaissent être « quelque peu stressés » par leurs réserves financières.

Les millennials et la génération X affichent les concentrations de stress les plus élevées, avec 35 % des 35 à 44 ans et 36 % des 45 à 54 ans déclarant un stress extrême concernant leur situation d’épargne. Il s’agit de la tranche démographique la plus stressée, probablement en raison de responsabilités importantes telles que les hypothèques, la garde d’enfants et les prêts étudiants durant leurs années de revenus maximaux.

En revanche, les baby-boomers font preuve d’une confiance financière nettement plus grande, avec 19 % exprimant leur satisfaction quant à leurs soldes de comptes. Leur niveau d’épargne moyen plus élevé — avec près de la moitié détenant plus de 2 000 $ — constitue une base justifiée pour cet optimisme.

## Conseils d’experts sur les avoirs de compte adéquats

Les professionnels de la finance soulignent que les soldes optimaux dépendent des circonstances individuelles. Selon des experts en gestion de portefeuille, déterminer des réserves appropriées nécessite d’évaluer les dépenses personnelles, la stabilité des revenus et la tolérance au risque.

Pour les comptes d’épargne en particulier, ils préconisent de maintenir une à deux mois de dépenses de vie comme tampon immédiat, avec pour objectif ultime d’atteindre trois à six mois de dépenses. Se rapprocher de cet objectif, même par de modestes contributions régulières, offre une protection significative contre les disruptions financières imprévues et évite d’avoir recours à des dettes à taux élevé en cas d’urgence.

Les comptes chèques doivent contenir des fonds suffisants pour couvrir intégralement les dépenses mensuelles, avec une réserve opérationnelle équivalente à un à deux mois de dépenses. Cette stratégie évite les transferts fréquents depuis l’épargne et élimine le risque de frais de découvert.

## Méthodologie de l’enquête

Cette analyse provient d’une enquête menée en décembre 2024 par des spécialistes de la recherche auprès de 1 006 adultes américains âgés de 18 ans et plus, utilisant un questionnaire complet couvrant 24 sujets financiers distincts, notamment les préférences bancaires, les attentes en matière d’épargne, la satisfaction des comptes, la confiance dans les plateformes bancaires numériques, les incidents de découvert et les perspectives sur l’équité du système bancaire.

La collecte de données a été réalisée via des plateformes d’enquête professionnelles pour garantir un échantillonnage représentatif de la population américaine, captant les attitudes et comportements authentiques concernant la gestion financière personnelle.