Défis financiers auxquels les femmes sont confrontées : Naviguer dans la chute vers la retraite avec confiance

Les femmes ont réalisé des progrès remarquables sur le lieu de travail au cours des dernières décennies, mais la planification de la retraite continue de présenter des obstacles importants. Une confluence de facteurs — notamment des disparités de revenus persistantes et une espérance de vie prolongée — crée un paysage financier complexe qui exige une préparation stratégique.

La préoccupation principale : l’épuisement des ressources

Lors d’une enquête menée par le Transamerica Institute for Retirement Studies, près de la moitié des femmes actives (44%) ont exprimé leur anxiété quant à l’épuisement de leurs réserves financières avant la fin de leur retraite. Cette préoccupation reflète des calculs légitimes plutôt qu’un simple pessimisme.

« Les habitudes d’épargne de nombreuses femmes suggèrent qu’elles devraient sérieusement évaluer si leurs actifs accumulés pourront les soutenir tout au long de leur retraite », explique Catherine Collinson, à la tête du Transamerica Institute. « Heureusement, relever ce défi est possible grâce à une action délibérée. »

La base de cette solution commence par une auto-évaluation honnête. Les femmes devraient réaliser un audit financier approfondi, en documentant toutes leurs sources de revenus et leurs habitudes de dépense. Armées de cette clarté, il devient possible d’établir un budget qui priorise l’accumulation de la retraite à long terme, basé sur des projections réalistes.

Les prestations sociales sous pression

Une inquiétude liée concerne 43 % des femmes actives : la réduction ou la suppression potentielle des prestations de la Sécurité Sociale durant leurs années de retraite. Les projections actuelles suggèrent que le fonds de réserve pourrait être épuisé dans la prochaine décennie.

« Il est crucial que chacun surveille la trajectoire de la Sécurité Sociale », conseille Collinson. « Si des réformes législatives ne se concrétisent pas, les bénéficiaires subiraient des réductions systématiques de leurs paiements — bien que cela diffère d’une suppression totale du programme. »

Une stratégie de timing pour la demande de prestations offre une protection significative. Reporter la demande jusqu’à l’âge de 70 ans plutôt que 62 peut augmenter considérablement les paiements mensuels. De plus, élaborer des plans financiers à double scénario fournit des garde-fous utiles. « Une réduction potentielle de 20 % des prestations annuelles signifierait que quelqu’un comptant sur 2 000 $ par mois ne recevrait que 1 600 $ à la place », note Collinson. « Bien que ce scénario reste peu probable, l’intégrer dans la planification offre une perspective précieuse. »

Dépenses médicales et modes de vie

Les besoins en soins de santé prolongés représentent une autre source de stress financier pour les femmes, 43 % étant préoccupées par le coût des soins de longue durée et 31 % anxieuses à propos des coûts associés. Parallèlement, 30 % s’inquiètent d’accéder à des soins abordables et 28 % craignent un logement inadéquat.

Pour faire face à l’incertitude des soins de santé, il devient essentiel de comprendre l’éligibilité à Medicare et la structure des primes. « Faites des recherches en profondeur, mais attendez-vous à la complexité », insiste Collinson. « Le système Medicare comporte de nombreux composants, mais en les maîtrisant, vous pouvez planifier de manière éclairée vos dépenses de santé. Rappelez-vous que les options les moins coûteuses offrent rarement les meilleurs résultats — une couverture optimale doit correspondre à vos besoins spécifiques. »

Pour la sécurité du logement, il convient d’étudier les programmes abordables adaptés aux seniors et leurs critères d’éligibilité. « L’offre étant limitée et les délais d’attente longs, il est conseillé d’évaluer votre éligibilité dès que possible, surtout à l’approche de l’âge de la retraite », recommande Collinson.

Solutions proactives pour les soins à long terme

Au-delà de la Sécurité Sociale, les coûts de santé nécessitent une préparation spécifique. Recherchez les prix locaux des soins de longue durée pour établir des attentes réalistes quant aux dépenses potentielles et aux options disponibles.

Les comptes d’épargne santé offrent une utilité particulière pour les jeunes femmes avec de nombreuses années de travail devant elles. Ces comptes présentent des avantages distincts : les cotisations réduisent le revenu imposable, les retraits médicaux qualifiés restent exonérés d’impôt, et la croissance des investissements dans le compte s’accumule sans taxation. Sur plusieurs décennies, ce triple avantage fiscal s’accumule de manière significative et peut soutenir les dépenses de soins à long terme si nécessaire. La couverture Medicaid doit également être étudiée pour celles qui remplissent les critères d’éligibilité.

Grâce à une planification méthodique qui prend en compte chaque défi financier auquel les femmes sont confrontées, la transition vers la retraite devient moins intimidante et plus gérable.