Construire votre profil de crédit : Cartes de départ essentielles à considérer

Commencer votre parcours de crédit sans historique établi peut sembler limitatif, mais il existe en réalité des options solides. À mesure que votre profil de crédit se renforce, des cartes plus premium deviennent accessibles. L’éducateur financier Graham Stephan a récemment sélectionné une gamme de cartes de crédit pour débutants qui couvre à la fois des options sans besoin de crédit et des alternatives conviviales pour ceux qui ont déjà un peu d’historique.

Partir de zéro : Cartes qui ne nécessitent pas d’historique de crédit

L’approche de la Discover it® Secured Credit Card

Lorsque vous établissez votre crédit à partir de zéro, les cartes sécurisées servent d’entrée efficace. La Discover it® Secured Credit Card illustre cette stratégie. Ce qui la distingue parmi les options sécurisées, c’est l’inclusion de récompenses — notamment des remises en cash et un bonus de bienvenue, des caractéristiques rarement vues dans cette catégorie. Vous versez un dépôt de garantie remboursable pour ouvrir le compte, ce qui protège l’émetteur tout en lui permettant d’approuver des candidats avec peu ou pas d’historique de crédit. Mieux encore, il n’y a aucun frais annuel.

L’alternative sans dépôt : Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Pour ceux qui recherchent de la flexibilité, la Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card supprime totalement l’exigence de dépôt de garantie. Au lieu de se baser sur votre score de crédit, Petal examine votre historique bancaire lors de la demande — notamment la régularité de vos paiements de factures. Cette approche de souscription alternative ouvre des portes aux débutants en crédit qui n’ont pas encore construit de profil de crédit traditionnel. La carte maintient une structure totalement sans frais (aucuns frais annuels, frais de transaction à l’étranger ou pénalités de retard) tout en récompensant les achats par du cash back.

Crédit modéré : Élargir vos options

Cartes affiliées à Amazon pour les acheteurs réguliers

Ceux qui ont un historique de crédit naissant et des achats fréquents sur Amazon disposent d’une option attrayante avec la Amazon Rewards Visa Signature Card. La version standard et la variante Amazon Prime proposent des critères d’acceptation accessibles — les candidats ont généralement besoin d’un score FICO® d’environ 640 ou plus. Ces cartes récompensent la fidélité à la plateforme tout en aidant à bâtir un historique de paiement positif pour les débutants.

Le choix axé sur les récompenses : Chase Freedom Flex℠

Passant à des cartes nécessitant un crédit plus établi, la Chase Freedom Flex℠ représente une amélioration significative pour les débutants qui dépassent le stade sans crédit. Cette carte offre une valeur réelle grâce à un bonus de bienvenue conséquent avec des seuils de dépense réalisables, des taux de cashback compétitifs dans des catégories bonus, et une période d’introduction à 0% d’APR. Cependant, attendez-vous à des critères d’approbation plus stricts — Chase exige généralement un score FICO® supérieur à 670. Cette carte est idéale une fois que vous avez consacré 12 à 24 mois à développer votre fondation de crédit.

Une valeur à deux chiffres : La Citi® Double Cash Card – offre BT de 18 mois

La Citi® Double Cash Card – offre BT de 18 mois séduit les débutants prêts à bénéficier d’avantages accrus. Sa structure de cashback à 2% (divisée en 1% à l’achat et 1% au paiement) crée des récompenses cohérentes pour les dépenses quotidiennes. La carte inclut un bonus de bienvenue, zéro frais annuel, et une période d’introduction à 0% d’APR sur les transferts de solde. Comme pour l’offre Chase, une approbation nécessite un score FICO® d’environ 670+.

Autres options à explorer

Stephan a également mentionné deux autres options honorables pour les consommateurs avec un bon profil de crédit :

• Blue Cash Everyday® Card d’American Express : Offre des récompenses en cash back accrues dans les supermarchés, stations-service et détaillants en ligne
• Bank of America® Customized Cash Rewards credit card : Permet aux titulaires de choisir leur catégorie de cashback préférée

Choisir votre point de départ

La voie à suivre dépend de votre situation. Avec zéro historique de crédit, les options Discover sécurisée et Petal représentent vos points d’entrée les plus accessibles. Une fois que vous avez accumulé un peu d’historique de paiement et de crédit, vous pouvez prétendre aux options Amazon, Chase et Citi. Chaque étape offre des avantages spécifiques à mesure que vous progressez, faisant des cartes pour débutants une étape réalisable vers une flexibilité financière.