Système d'identification numérique : Comprendre l'EKYC qui change la façon de réaliser des transactions financières

À une époque où la technologie remplace les processus traditionnels, la vérification d’identité des utilisateurs a été modernisée pour être plus pratique et efficace. Aujourd’hui, nous allons explorer EKYC (Electronic Know-Your-Customer), une méthode de vérification d’identité via un système électronique qui économise du temps et réduit la complexité des opérations financières.

Qu’est-ce que l’EKYC ? La technologie qui transforme la vérification d’identité

EKYC ou Electronic Know-Your-Customer consiste à connaître et à vérifier l’identité des clients via des technologies numériques, évitant ainsi la rencontre en face-à-face avec un agent, ce qui prend souvent beaucoup de temps. Les utilisateurs peuvent s’inscrire eux-mêmes depuis chez eux, à l’aide de leurs appareils électroniques.

Le système EKYC a été développé à partir du KYC traditionnel, en simplifiant la saisie manuelle des documents, en économisant le temps de déplacement et en réduisant l’utilisation de papier, rendant le processus de vérification d’identité plus efficace.

Les trois principales méthodes de vérification d’identité dans EKYC

Scan de données biométriques (Biometric Authentication)

C’est la méthode la plus populaire, utilisant des données biométriques pour prouver l’identité. Elle peut scanner l’iris, le visage ou les empreintes digitales pour confirmer que la personne est bien le titulaire légitime. Exemples d’utilisation : connexion à un smartphone, transactions via Mobile Banking, accès à diverses applications financières.

Lecture de documents numériques (Optical Character Recognition - OCR)

Cette méthode consiste à scanner et convertir des données provenant de documents ou d’images en format numérique, comme la carte d’identité, un relevé bancaire ou un extrait d’acte de naissance. Toutes ces données sont transformées en informations électroniques, ce qui accélère la saisie manuelle.

Vérification via le système numérique de l’État (National Digital ID - NDID)

Cette méthode d’EKYC utilise un système en ligne, très répandu en Thaïlande, par exemple la reconnaissance faciale et la lecture de la carte d’identité, connectés aux systèmes des agences concernées pour confirmer l’identité de l’utilisateur.

Normes et conditions pour la vérification d’identité

L’accès au système EKYC nécessite une vérification claire de l’identité pour éviter tout accès non autorisé.

Pour les personnes physiques, les informations requises comprennent :

• Numéro d’identification nationale, nom, prénom, date de naissance
• Adresse actuelle, numéro de téléphone mobile
• Adresse e-mail et scan du visage

Pour les personnes morales, les données suivantes sont nécessaires :

• Nom de la société, numéro d’enregistrement
• Adresse du siège social et informations des dirigeants

En plus de ces données, il faut disposer d’un “outil de vérification d’identité” (Authenticator), que l’utilisateur possède et contrôle, comprenant trois types :

• Quelque chose que vous savez - comme un mot de passe PIN
• Quelque chose que vous avez - comme une carte d’identité ou une carte d’accès
• Quelque chose que vous êtes - comme une empreinte digitale ou une reconnaissance faciale

Avantages du système EKYC qui incitent les utilisateurs à l’adopter

Ce système de vérification d’identité numérique présente de nombreux avantages que les utilisateurs doivent connaître :

• Praticité : pas besoin de se déplacer en agence ou au bureau, l’inscription peut se faire à tout moment, où que vous soyez, avec votre propre appareil
• Gain de temps et d’argent : réduction des coûts de déplacement, économie de ressources, diminution de l’utilisation de papier
• Haute sécurité : stockage sécurisé des données, réduction des risques de falsification de documents et de fraude
• Précision et fiabilité : les données traitées électroniquement sont plus précises
• Large utilisation : applicable dans les banques, le secteur public, la finance, l’investissement, l’assurance, etc.

Inconvénients et défis du système EKYC

Cependant, ce système présente aussi des limites à améliorer :

• Accessibilité pour les personnes âgées : cette population peut ne pas être familiarisée avec la technologie numérique, ce qui complique leur accès
• Risques liés à l’utilisation abusive des données : si les données sensibles sont mal utilisées, cela peut leur causer des préjudices
• Exigences énergétiques : nécessite des appareils électroniques performants et un développement technologique continu

EKYC versus KYC : quelles différences ?

Le système EKYC et le KYC traditionnel diffèrent sur plusieurs aspects clés :

Sur le processus de vérification

• KYC : le client doit rencontrer un agent en personne, avec des documents physiques comme une carte d’identité ou un passeport
• EKYC : utilise des technologies numériques, telles que biométrie ou signatures électroniques, pour une vérification à distance

Sur les documents requis

• KYC : nécessite des copies de documents d’identité et de justificatifs de domicile
• EKYC : pas besoin de documents physiques, tout est numérique

Sur la méthode de vérification

• KYC : vérification manuelle, qui peut prendre du temps
• EKYC : vérification à distance, très pratique

Sur la rapidité

• KYC : processus pouvant être lent en raison de plusieurs étapes de contrôle
• EKYC : vérification rapide, permettant aux clients de commencer à utiliser rapidement

Sur la précision

• KYC : risque d’erreurs humaines lors du traitement
• EKYC : système numérique offrant une précision accrue

Sur la sécurité

• KYC : mesures de sécurité limitées, documents physiques pouvant être falsifiés
• EKYC : cryptage numérique et biométrie, réduisant les risques de fraude

Sur l’expérience utilisateur

• KYC : nécessite une visite en agence, ce qui peut être peu pratique
• EKYC : vérification à distance, expérience fluide et pratique

En résumé, le EKYC surpasse le KYC traditionnel dans tous les domaines grâce à la dépendance à la technologie numérique, la commodité, la précision et des mesures de sécurité renforcées.

Conclusion : EKYC, l’avenir de la vérification d’identité

Après cette analyse, il apparaît que EKYC constitue une avancée essentielle dans le processus de vérification d’identité, surtout dans un environnement numérique en rapide expansion. Il est déjà adopté dans les secteurs bancaire, public, financier, d’investissement et d’assurance.

L’utilisation de systèmes électroniques de vérification d’identité permet non seulement de protéger les données personnelles des utilisateurs contre les fuites, mais aussi de garantir leur sécurité, renforçant ainsi la confiance dans la finance numérique.