Deux solutions d'entreprise alimentées par l'IA qui transforment les opérations et la finance des entreprises

La révolution de l’intelligence artificielle a dépassé les fabricants de puces et se concentre désormais sur des applications pratiques qui résolvent de véritables défis commerciaux. Parmi les leaders émergents dans ce domaine, deux entreprises s’attaquent à des problématiques fondamentalement différentes : l’automatisation des logiciels d’entreprise et la transformation des services financiers.

Comment les plateformes d’IA d’entreprise accélèrent la transformation numérique

Une tendance importante est la croissance rapide des applications d’IA prêt-à-l’emploi conçues spécifiquement pour les clients d’entreprise. Plutôt que de développer des solutions d’IA sur mesure à partir de zéro — un processus coûteux et long — les organisations se tournent de plus en plus vers des plateformes dédiées qui combinent capacités d’IA et expertise sectorielle.

L’opportunité de marché ici est considérable. Un fournisseur majeur de plateformes a récemment généré 389,1 millions de dollars de revenus annuels avec une croissance de 25 % d’une année sur l’autre, marquant la deuxième année consécutive d’expansion accélérée. L’entreprise opère dans plusieurs secteurs verticaux, notamment les services financiers, la vente au détail, la fabrication et l’énergie, en fournissant des solutions d’IA personnalisées en seulement trois mois après le début du projet.

Au-delà des applications d’IA traditionnelles, ce fournisseur s’est lancé dans l’“IA agentique” — des agents autonomes capables d’analyser des données, d’automatiser des flux de travail complexes et de soutenir la prise de décision au sein des organisations. La plateforme s’intègre à plus de 200 sources de données et applications tierces, permettant aux entreprises de tirer pleinement parti de leur infrastructure technologique existante. Des experts du secteur estiment que le marché des agents numériques autonomes pourrait atteindre $12 trillion, ce qui suggère que nous assistons aux premiers stades d’une transformation majeure dans la façon dont les entreprises opèrent.

Un avantage important réside dans le modèle de partenariat avec de grands fournisseurs d’infrastructure cloud. En exploitant la capacité de calcul des plateformes cloud existantes, les clients d’entreprise évitent l’énorme dépense en capital associée à la construction d’une infrastructure interne — un obstacle critique à l’adoption que ce modèle résout élégamment.

Du point de vue de la valorisation, l’action de cette entreprise a fortement diminué par rapport à son pic de 2020, se négociant à un ratio prix/ventes de 7,8 — une décote de 19 % par rapport à sa moyenne sur trois ans (hors l’excès de valorisation de 2021). La combinaison d’une dynamique d’accélération, d’un marché adressable massif dans les systèmes autonomes, et d’une valorisation raisonnable crée un scénario intéressant pour les investisseurs orientés croissance.

La montée de l’évaluation du crédit basée sur l’IA dans les prêts personnels et au-delà

Par ailleurs, une autre transformation est en cours dans les services financiers : le remplacement des méthodologies obsolètes d’évaluation du crédit centrées sur l’humain par des algorithmes pilotés par l’IA.

Le scoring de crédit traditionnel reste fortement dépendant de métriques limitées — principalement le niveau d’endettement et l’historique de paiement — tels que déterminés par des systèmes hérités. En revanche, les algorithmes modernes d’IA évaluent plus de 2 500 points de données par demandeur pour une évaluation complète de la solvabilité. Les résultats sont frappants : ces systèmes d’IA approuvent environ deux fois plus de prêts à des taux d’intérêt sensiblement plus bas tout en maintenant des profils de risque comparables.

Les entreprises de prêts personnels et les banques utilisant cette technologie rapportent que 92 % des approbations se font désormais via des processus entièrement automatisés, éliminant les longs cycles de revue humaine. Cela représente un changement fondamental dans la façon dont les institutions financières opèrent et servent leurs clients.

Le modèle économique est simple : la plateforme génère des revenus via des frais d’origination par prêt dans plusieurs catégories de produits. Les domaines d’intérêt actuels incluent les prêts personnels non garantis, les prêts auto, et les lignes de crédit hypothécaire, avec un potentiel de croissance important dans des segments comme les prêts aux entreprises, le crédit industriel et les cartes de crédit.

Le marché adressable est colossal. Environ $25 trillion de prêts sont émis chaque année dans le monde entier dans tous les segments, générant environ $1 trillion de revenus potentiels en frais. Les observateurs du secteur estiment qu’en une décennie, l’IA gérera pratiquement tous les processus d’évaluation du crédit — permettant aux premiers acteurs de capter une valeur disproportionnée.

Les performances financières reflètent cette dynamique. Le chiffre d’affaires trimestriel récent a atteint $213 millions, soit une croissance de 67 % d’une année sur l’autre — le rythme le plus rapide en trois ans. Sous-tendant cette expansion, le total des origines de prêts a atteint 2,1 milliards de dollars, en hausse de 89 % par rapport à la période de l’année précédente. Le consensus de Wall Street suggère que cette entreprise pourrait dépasser $1 milliard de dollars de revenus annuels en 2025, pour la première fois.

À l’image du fournisseur d’IA d’entreprise, l’action de cette société a fortement chuté par rapport à son sommet de 2021, se négociant actuellement à un ratio prix/ventes de 8,0, contre près de 50 lors des pics. Compte tenu de l’accélération explosive des revenus et de l’opportunité structurelle à venir dans le prêt assisté par l’IA, la valorisation actuelle offre une opportunité d’entrée intrigante pour les investisseurs cherchant à s’exposer à la transformation fintech en cours.

Perspectives

Les deux entreprises représentent différentes facettes de l’adoption de l’IA : l’une permettant aux entreprises de construire des opérations intelligentes, l’autre réimaginant fondamentalement la façon dont les institutions financières évaluent la solvabilité. Le fil conducteur est clair — l’IA passe du simple potentiel théorique à une nécessité pratique, et les entreprises résolvant de vrais problèmes à grande échelle émergent comme des bénéficiaires majeurs de cette transition.