Comprendre votre coût moyen de retraite par mois dans les 50 États d'Amérique

Lorsqu’il s’agit de planifier sa retraite, une question revient sans cesse pour les couples : « Combien vais-je réellement devoir dépenser chaque mois ? » La réponse varie considérablement selon le lieu de résidence à la retraite. Un couple vivant confortablement en Virginie-Occidentale pourrait dépenser moins de 170 $ par mois, tandis que ceux s’installant à Hawaï pourraient faire face à des factures dépassant 9 000 $ par mois — une différence stupéfiante de 50 fois.

L’écart devient encore plus frappant lorsque l’on prend en compte la Sécurité Sociale. Pour un couple marié percevant en moyenne environ 2 961 $ par mois (ou environ 35 500 $ par an), les dépenses complémentaires mensuelles nécessaires à la retraite diminuent considérablement dans les États abordables, mais nécessitent toujours des économies personnelles substantielles dans les zones à coût élevé.

Comment la Sécurité Sociale transforme les dépenses mensuelles à la retraite

Les prestations de la Sécurité Sociale constituent une base essentielle pour le revenu de retraite, mais elles ne racontent qu’une moitié de l’histoire. GOBankingRates a analysé les coûts de la retraite en examinant la démographie de chaque État, les indices régionaux du coût de la vie de début 2025, et les modèles de dépenses moyennes nationales pour les retraités. L’analyse a pris en compte à la fois les coûts du logement (en utilisant les données de valeur des maisons de Zillow de juillet 2025 avec un taux hypothécaire de 6,58 %) et les dépenses quotidiennes telles que nourriture, soins de santé et transport.

Le tableau qui en résulte révèle deux scénarios de retraite :

Sans soutien de la Sécurité Sociale, les couples ont besoin d’un capital beaucoup plus important. Une retraite confortable (définie comme les besoins essentiels plus une marge de sécurité financière de 20 %) nécessite un engagement annuel de 37 562 $ dans les États les moins chers, et peut atteindre 109 863 $ dans les plus coûteux. Cela correspond à des besoins mensuels en budget de retraite allant d’environ 3 130 $ à plus de 9 155 $.

Avec un revenu de la Sécurité Sociale, l’écart se réduit considérablement mais reste très important. Les couples dans les États abordables peuvent prendre leur retraite avec moins de 200 à 300 $ par mois provenant de leurs économies personnelles, tandis que ceux dans les régions haut de gamme ont encore besoin de 2 000 à 6 000 $ par mois en plus de leurs prestations.

Les États les plus abordables : à quoi pourrait ressembler votre budget mensuel de retraite

Cinq États se distinguent par leur rapport qualité-prix pour la retraite, chacun proposant un coût mensuel de retraite inférieur à 420 $ lorsque les prestations de la Sécurité Sociale sont prises en compte :

La Virginie-Occidentale se démarque comme le choix évident, nécessitant seulement 169 $ par mois par couple en dehors de la Sécurité Sociale. Le Mississippi suit avec 243 $, l’Arkansas à 355 $, la Louisiane à 385 $, et l’Oklahoma à 415 $. Dans ces régions, un budget mensuel modeste de 500 à 600 $ devient réellement confortable.

Qu’est-ce qui rend ces États attractifs ? La faiblesse des coûts du logement. La mensualité hypothécaire moyenne en Virginie-Occidentale s’élève à 882 $, contre 4 943 $ à Hawaï. Au-delà du logement, ces régions présentent généralement des coûts plus faibles pour les services publics, l’épicerie, les soins de santé et les dépenses courantes. Le coût annuel des besoins essentiels (avant la marge de confort) varie d’environ 31 300 $ à 37 900 $ dans ces États.

L’implication pratique : un couple disposant de 500 000 $ d’économies de retraite, combinées aux prestations de la Sécurité Sociale, pourrait vivre assez confortablement indéfiniment dans ces régions abordables, à condition d’obtenir des rendements d’investissement raisonnables.

Analyse des coûts de retraite par État : le cadre budgétaire

En examinant le coût moyen de la retraite par mois dans les 50 États, un schéma géographique clair émerge. Le Midwest et le Sud dominent la catégorie abordable, avec des États comme le Kentucky (467 $ par mois), l’Alabama (520 $), l’Iowa (559 $) et le Kansas (670 $), offrant un bon rapport qualité-prix. Ces régions bénéficient de prix immobiliers plus faibles et d’une inflation modérée des coûts ces dernières décennies.

Le niveau intermédiaire comprend une grande partie de la côte Est et du Midwest supérieur. Des États comme la Pennsylvanie, l’Illinois, la Caroline du Sud et le Texas nécessitent un budget de 980 à 1 035 $ par mois en dehors de la Sécurité Sociale. Toujours gérable pour ceux disposant d’économies de retraite modérées, mais nettement plus élevé que dans les États abordables.

Quatorze États offrent spécifiquement aux couples la possibilité de prendre leur retraite avec moins de 830 $ par mois (hors Sécurité Sociale). Cette liste exclusive comprend la Virginie-Occidentale, le Mississippi, l’Arkansas, la Louisiane, l’Oklahoma, le Kentucky, l’Alabama, l’Iowa, le Kansas, le Missouri, le Michigan, l’Indiana, l’Ohio et le Nebraska — principalement concentrés au cœur du pays.

Le coût annuel des besoins essentiels montre la cause sous-jacente : il varie de 31 300 $ (Virginie-Occidentale) à environ 42 700 $ (Caroline du Nord). En ajoutant la marge de sécurité de 20 %, les besoins annuels s’élèvent à 37 562 $ à 51 278 $ pour cette catégorie élargie.

États à coût élevé pour la retraite : quand votre budget mensuel doit être plus important

Prendre sa retraite dans des États côtiers ou montagnards exige des poches bien plus profondes. Le coût moyen de la retraite par mois grimpe considérablement dans ces régions premium.

La Californie arrive en tête avec 7 509 $ par mois nécessaires en dehors de la Sécurité Sociale (90 110 $ par an). Hawaï pousse encore plus loin, avec 9 194 $ par mois (109 863 $ par an). Le Massachusetts (3 989 $), Washington (3 258 $), le New Jersey (2 931 $) et le Colorado (2 692 $) complètent le top des destinations de retraite coûteuses.

Qu’est-ce qui justifie ces coûts élevés ? Principalement, des dépenses astronomiques pour le logement. La mensualité hypothécaire moyenne à Hawaï atteint 4 943 $, soit plus de cinq fois le chiffre de la Virginie-Occidentale. La Californie affiche en moyenne 4 069 $ par mois pour le logement. Ces États ont également des indices de coût de la vie plus élevés, impactant tout, des courses à la santé en passant par la fiscalité immobilière.

Le coût annuel des besoins essentiels dans ces États haut de gamme varie de 56 528 $ (Colorado) à 91 553 $ (Hawaï). Pour des couples sans économies substantielles ou revenus continus, ces régions deviennent peu praticables à moins que la Sécurité Sociale (ou d’autres pensions) ne couvre la majorité des dépenses.

Analyse régionale : planifier votre budget mensuel de retraite

Une approche stratégique pour comparer les dépenses mensuelles de retraite selon les régions :

Ultra-abordable (160-420 $ par mois hors prestations) : Virginie-Occidentale, Mississippi, Arkansas, Louisiane, Oklahoma

Abordable (450-850 $ par mois hors prestations) : Kentucky, Alabama, Iowa, Kansas, Missouri, Michigan, Indiana, Ohio, Nebraska

Modéré (1 000-1 600 $ par mois hors prestations) : Dakota du Nord, Pennsylvanie, Illinois, Caroline du Sud, Texas, Tennessee, Nouveau-Mexique, Dakota du Sud, Géorgie, Wisconsin, Caroline du Nord, Wyoming, Minnesota

Premium (1 950-2 700 $ par mois hors prestations) : Floride, Delaware, Virginie, Arizona, Vermont, Maine, Nevada, Montana, Idaho, Maryland, Connecticut, New York, Alaska, Utah, Rhode Island, Oregon, New Hampshire

Ultra-premium (plus de 2 700 $ par mois hors prestations) : Colorado, New Jersey, Washington, Massachusetts, Californie, Hawaï

En résumé : ce que révèlent ces données sur la planification de la retraite

La constatation la plus frappante reste l’écart de 54 États entre les régions abordables et coûteuses. Un couple en Virginie-Occidentale avec 500 000 $ d’économies pourrait potentiellement maintenir son style de vie indéfiniment, tandis qu’un portefeuille identique à Hawaï crée une pression financière réelle.

L’impact de la Sécurité Sociale ne peut être sous-estimé. Ces 2 961 $ par mois représentent environ 83 % des dépenses totales de retraite en Virginie-Occidentale, mais seulement 27 % à Hawaï. Cela souligne pourquoi la stratégie de localisation devient une décision cruciale dans la planification de la retraite.

De plus, les données montrent que quatorze États offrent une option de retraite particulièrement avantageuse : des communautés où les couples peuvent vivre avec moins de 830 $ par mois en dehors de la Sécurité Sociale. Pour ceux disposant d’économies modestes ou préférant éviter de grands déplacements, ces États du Midwest et du Sud offrent des voies pratiques vers une retraite sécurisée.

Le coût moyen du mortgage sert également d’indicateur fiable de l’accessibilité globale d’un État. Les États où la mensualité hypothécaire est inférieure à 1 100 $ tombent généralement dans la catégorie des retraites abordables, tandis que ceux dépassant 2 500 $ par mois pour le logement exigent systématiquement des budgets globaux plus élevés.