Obtenir une carte de crédit sans emploi : votre guide complet

Vous n’avez pas besoin d’un emploi traditionnel pour être éligible à une carte de crédit — mais vous devez disposer de revenus. En vertu de la loi CARD de 2009, les sociétés de cartes de crédit sont tenues d’évaluer votre capacité à rembourser la dette. Le facteur clé n’est pas votre emploi, mais la présence de revenus fiables qui démontrent que vous pouvez effectuer des paiements.

Au-delà de l’emploi : pourquoi vos revenus comptent plus que votre statut professionnel

Beaucoup pensent que le chômage les disqualifie automatiquement pour l’approbation d’une carte de crédit. En réalité, les émetteurs se concentrent sur votre revenu total, pas sur votre statut d’emploi. Si vous avez au moins 21 ans, vous pouvez déclarer diverses sources de revenus autres qu’un salaire.

La loi vous permet d’inclure tout revenu que vous pouvez raisonnablement espérer percevoir, comme les revenus d’auto-entrepreneur, les allocations de chômage, le revenu du ménage provenant d’un conjoint ou partenaire, les allocations, bourses et subventions, ou les distributions de fonds d’investissement et de retraite. Si vous avez moins de 21 ans, vous êtes limité aux revenus personnels, bourses et subventions uniquement.

Pas de revenu actuel ? Des alternatives pour obtenir une carte de crédit

Si vous n’avez réellement aucun revenu, obtenir une approbation devient beaucoup plus difficile. Les émetteurs auront du mal à justifier l’approbation d’une personne sans capacité de remboursement. Cependant, vous avez des alternatives viables :

Devenir utilisateur autorisé. La voie la plus simple consiste à rejoindre le compte de quelqu’un d’autre en tant qu’utilisateur autorisé. Vous recevrez votre propre carte liée à leur compte et pourrez effectuer des achats. Le titulaire principal du compte assume l’entière responsabilité de vos charges. Cette méthode aide aussi à construire votre score de crédit. Vous devrez connaître quelqu’un — généralement un membre de la famille ou un conjoint — prêt à vous ajouter à leur compte.

Postuler avec un co-signataire. Une autre option consiste à trouver un co-signataire : une personne prête à assumer la responsabilité financière du compte. Si votre co-signataire a de solides revenus et une bonne solvabilité, vous pourriez obtenir une approbation. La plupart des grandes sociétés de cartes de crédit ne supportent pas les co-signataires, mais les banques plus petites et les coopératives de crédit le font souvent.

Seuils de revenus et choix du type de carte

Il n’existe pas de revenu minimum universel pour obtenir une carte de crédit — les seuils varient selon l’émetteur et le type de carte. Certaines décisions d’approbation se prennent avec un revenu aussi faible que 100 $ par mois. Certains types de cartes sont spécialement conçus pour les faibles revenus :

• Cartes de crédit pour étudiants : ciblent les jeunes universitaires avec des revenus modestes
• Cartes de départ : adaptées aux personnes qui construisent leur crédit à partir de zéro
• Cartes de crédit sécurisées : nécessitent un dépôt en espèces plutôt qu’une dépendance forte aux revenus

Avec ces options, les émetteurs appliquent des standards de revenu plus flexibles. Vous devrez toujours montrer un peu de revenu, mais de faibles gains ne mèneront pas automatiquement à un rejet. Gardez à l’esprit que votre limite de crédit reflète généralement votre revenu — des revenus plus faibles entraînent souvent des limites plus basses.

Gérer ses paiements quand l’argent est limité

Que vous décidiez ou non d’obtenir une carte de crédit sans emploi traditionnel dépend d’une évaluation honnête de votre situation. Pouvez-vous payer votre facture chaque mois en toute confiance ? Les soldes impayés entraînent des intérêts qui s’accumulent rapidement. Si votre situation financière rend les paiements complets incertains, il vaut mieux renforcer votre réserve financière avant de postuler. Une carte de crédit que vous ne pouvez pas utiliser de manière responsable crée plus de problèmes qu’elle n’en résout.

En résumé : vous pouvez obtenir une carte de crédit sans emploi, à condition de disposer de revenus démontrables provenant de sources alternatives. Ce qui compte, c’est votre capacité à gérer vos paiements de manière responsable.