Comment offrir une action : un guide moderne pour offrir

Si vous cherchez un cadeau qui sort de l’ordinaire, envisagez de vous rendre chez votre courtier en ligne plutôt qu’au centre commercial. Offrir une action peut sembler peu conventionnel, mais c’est de plus en plus populaire—et pour de bonnes raisons. Bien que les cadeaux d’actions puissent être difficiles à emballer, ils offrent quelque chose que la plupart des autres cadeaux ne peuvent pas : le potentiel de prendre de la valeur avec le temps. De plus, vous introduisez quelqu’un au monde de l’investissement de manière significative.

« Les cadeaux d’actions sont fantastiques pour apprendre aux gens à épargner, à posséder et à faire preuve de discipline financière », explique le conseiller financier JR Gondeck du Lerner Group. « Même de petites sommes peuvent déclencher de véritables moments d’apprentissage. » Des recherches montrent que beaucoup de personnes préfèrent en réalité les cadeaux d’investissement aux cadeaux traditionnels comme les cartes-cadeaux ou les gadgets. L’attrait est évident : vous offrez quelque chose avec un potentiel durable.

Pourquoi les actionnaires font de meilleurs cadeaux qu’on ne le pense

Avant de vous lancer, posez-vous trois questions clés : à qui offrez-vous des actions ? Quelle entreprise souhaitez-vous qu’ils possèdent ? Et quelle valeur doit avoir le cadeau ? Les réponses dépendent de votre situation et de ce que vous espérez accomplir, note Gondeck.

Un avantage majeur ? Les cadeaux d’actions peuvent être des moyens incroyablement fiscalement efficaces de transmettre de la richesse à la famille. Au-delà de l’aspect financier, ces cadeaux ouvrent des conversations sur l’investissement, la capitalisation des rendements et la constitution de patrimoine à long terme—des discussions qui ne se produisent pas quand vous offrez un pull.

Différentes façons de transférer des actions à quelqu’un de spécial

Vous avez plusieurs options simples pour offrir une ou plusieurs actions :

Transferts virtuels : la voie directe

La méthode la plus simple est le transfert direct d’un compte à l’autre. Une fois que vous avez les informations personnelles et de compte de courtage du bénéficiaire, vous pouvez initier un transfert électronique via votre courtier. Vous pouvez transférer des actions que vous possédez déjà ou en acheter de nouvelles et les transférer immédiatement. C’est souvent plus rapide qu’un passage en magasin.

Envoyer des actions via des applications d’investissement

Des applications comme Cash App ont simplifié la transmission de cadeaux. Les utilisateurs peuvent envoyer des actions et du bitcoin à d’autres destinataires basés aux États-Unis—même s’ils ne possèdent pas eux-mêmes ces actifs. Vous entrez le montant, recherchez l’action spécifique que vous souhaitez offrir, et le destinataire la reçoit instantanément.

Une petite note sur Robinhood : Bien que cette application populaire permette aux utilisateurs de recevoir des actions gratuites lors de l’inscription et d’obtenir des actions supplémentaires via des programmes de parrainage, elle ne propose pas actuellement de fonctionnalité directe pour offrir des actions à quelqu’un d’autre. Cependant, vous pouvez leur envoyer de l’argent pour qu’ils achètent eux-mêmes des actions. Fait intéressant, Robinhood supporte aussi le don de cryptomonnaies.

Cartes-cadeaux d’actions : pas besoin de compte de courtage

Des plateformes comme Stockpile proposent des cartes-cadeaux allant de 1 à 200 dollars, destinées à des entreprises spécifiques comme Disney, Tesla, Amazon ou Apple—ou pour des ETF et des cryptomonnaies. Les destinataires peuvent choisir exactement ce qu’ils veulent, ou vous pouvez leur indiquer votre investissement préféré. Cela fonctionne très bien si ni vous ni le destinataire n’avez de compte de courtage.

Se lancer : ce qu’il faut savoir avant d’offrir

Le processus varie légèrement selon la méthode choisie, mais les bases restent simples. Si le bénéficiaire n’a pas encore de compte de courtage, il devra en ouvrir un—ce qui ne prend que quelques minutes avec la plupart des grands courtiers.

Le montant d’actions que vous donnez peut aller de fractions d’actions (idéal pour les actions coûteuses) à des investissements importants. Vous n’avez pas besoin d’être un investisseur actif pour offrir des actions en cadeau, mais avoir des connaissances en investissement peut aider si votre objectif est éducatif.

Considérations particulières : offrir des actions à des enfants

Offrir des actions à des jeunes est une excellente façon de leur faire découvrir l’investissement à long terme. Cependant, il y a une exigence légale importante : dans la plupart des États, les enfants ne peuvent pas posséder directement des titres. Vous devrez ouvrir un compte custodial en leur nom. Vous pouvez ensuite acheter ou transférer des actions dans ce compte.

Lorsque l’enfant atteint l’« âge de la majorité »—généralement 18 ou 21 ans selon votre État—la propriété lui revient, et il peut faire ce qu’il veut avec ces actifs. Si vous souhaitez garder plus de contrôle sur leur utilisation ultérieure, vous pouvez envisager de mettre en place une fiducie, bien que cela nécessite plus de démarches.

Aspects fiscaux et juridiques liés au partage d’actions

Voici la bonne nouvelle : en général, les bénéficiaires ne subissent pas de conséquences fiscales immédiates lorsqu’ils reçoivent des actions en cadeau. La responsabilité fiscale incombe principalement au donateur, et seulement si les cadeaux à un seul bénéficiaire dépassent le montant de l’exclusion annuelle fixé par l’IRS (ce seuil étant ajusté chaque année). Lorsque le bénéficiaire vendra éventuellement les actions, il devra déclarer tout gain ou perte sur sa déclaration de revenus—mais c’est à lui de le faire à ce moment-là.

L’aspect fiscal avantageux rend le don d’actions particulièrement attractif pour le transfert de patrimoine au sein des familles. Donner des actions appréciées à des organismes de bienfaisance peut aussi vous permettre de bénéficier de déductions fiscales, offrant un autre avantage stratégique.

Qu’est-ce qui fait le meilleur cadeau d’action ?

Le « meilleur » stock est vraiment une décision personnelle. Les experts financiers recommandent de choisir des actions de sociétés bien établies avec de solides performances à long terme—pensez aux actions de sociétés blue-chip. Si vous souhaitez que le cadeau ait une valeur éducative, optez pour des entreprises que votre bénéficiaire connaît et utilise régulièrement. Les actions Disney sont particulièrement populaires pour les enfants, tandis que des géants de la tech comme Apple, ou des marques lifestyle comme Starbucks et Nike, restent des choix de cadeaux favoris.

Selon GiveAShare, une plateforme qui suit les préférences en matière de cadeaux d’actions, les entreprises établies arrivent toujours en tête. L’essentiel est de choisir quelque chose avec un vrai potentiel de croissance à long terme, pas une spéculation.

Au-delà des actions : autres investissements à offrir

Les cadeaux d’actions ne sont pas votre seule option. Les fonds négociés en bourse (ETF) et les fonds communs de placement suivent le même processus que pour les actions individuelles. Certains investisseurs se tournent aussi vers les obligations de savings, surtout avec l’amélioration des taux d’intérêt ces dernières années.

Vous pouvez également offrir des cryptomonnaies via des applications comme Robinhood ou Coinbase, mais le processus comporte des complexités supplémentaires. Les cadeaux en cryptomonnaies nécessitent une attention particulière—assurez-vous que c’est quelque chose que le bénéficiaire souhaite réellement, car le marché des cryptos est plus volatile que celui des actions traditionnelles.

En conclusion

Offrir une action témoigne de votre confiance dans l’avenir et enseigne des leçons précieuses sur la constitution de patrimoine. C’est un cadeau qui continue de produire des bénéfices longtemps après la remise initiale. Que vous enseigniez l’investissement à un jeune, souteniez le parcours financier d’un ami ou fassiez un geste significatif, les cadeaux d’actions offrent des avantages uniques que la plupart des cadeaux classiques ne peuvent tout simplement pas égaler.