Pourquoi attendre 67 ans pour demander la sécurité sociale est votre meilleur choix financier

Le débat sur le moment de réclamer ses prestations de sécurité sociale continue de diviser les Américains. Alors qu’une enquête de Schroders de 2025 a révélé que 44 % des Américains non retraités prévoient de faire leur demande avant l’âge de la retraite à taux plein, il existe un argument financier convaincant pour attendre jusqu’à 67 ans. Voici quatre raisons pour lesquelles reporter votre demande de prestations jusqu’à cet âge constitue une décision financière stratégique.

Prestations complètes à 67 ans : l’avantage de 30 %

L’une des raisons les plus simples de patienter jusqu’à 67 ans est de recevoir votre montant mensuel complet et non réduit. Si vous faites une demande dès 62 ans, votre paiement mensuel diminue d’environ 30 %. Prenons cet exemple : si votre prestation mensuelle à 67 ans serait de 2000 $, la demander à 62 ans la réduit à seulement 1400 $ par mois. Sur une retraite de 20 ans, cette différence se traduit par des milliers de dollars de revenus en moins. À 67 ans, vous percevez le montant total que vous avez accumulé durant vos années de travail, ce qui devient encore plus précieux si vous continuez à travailler à temps partiel ou si vous faites face à des dépenses imprévues durant vos premières années de retraite.

Optimiser les prestations de votre conjoint

Les couples mariés ont des considérations financières supplémentaires qui rendent particulièrement avantageux d’attendre jusqu’à 67 ans. Votre conjoint peut avoir droit à jusqu’à 50 % de votre prestation mensuelle de sécurité sociale en tant que prestation conjugale. En reprenant l’exemple de 2000 $, votre conjoint pourrait recevoir 1000 $ par mois. Cependant, si vous faites une demande avant l’âge de la retraite à taux plein, vos prestations diminuent — et, de façon critique, celles de votre conjoint aussi. Même si vous attendez finalement jusqu’à 70 ans pour réclamer vos propres prestations, la prestation conjugale de votre conjoint est plafonnée à ce que vous auriez reçu à 67 ans. Cela signifie qu’attendre jusqu’à 67 ans optimise le revenu de retraite du ménage pour les deux partenaires.

Maintenir votre pouvoir d’achat sans pénalités

Une idée reçue courante est que faire une demande de sécurité sociale avant l’âge de la retraite à taux plein oblige à cesser de travailler. En réalité, vous pouvez travailler et percevoir des prestations en même temps — mais avec une condition. Si vous faites une demande avant d’atteindre l’âge de la retraite à taux plein et que vous gagnez plus que la limite annuelle (24 480 $ pour 2026), l’Administration de la sécurité sociale retient 1 $ pour chaque 2 $ que vous dépassez cette limite. Voici l’avantage clé d’attendre jusqu’à 67 ans : une fois que vous atteignez l’âge de la retraite à taux plein, cette restriction de revenus disparaît complètement. Vous pouvez gagner un revenu illimité sans que cela n’impacte vos paiements de sécurité sociale. De plus, tous les montants retenus précédemment sont recalculés et réintégrés à votre compte.

Alignement stratégique avec vos retraits de comptes de retraite

Coordonner votre demande de sécurité sociale avec votre stratégie globale de retraite est essentiel pour assurer votre stabilité financière à long terme. Si vous disposez d’économies importantes dans un 401(k), un IRA traditionnel ou d’autres comptes de retraite, attendre jusqu’à 67 ans pour faire votre demande permet de planifier plus efficacement vos retraits. Plutôt que de puiser dans tous vos comptes en même temps, vous pouvez profiter de l’écart de cinq ans entre 62 et 67 ans pour continuer à faire croître votre épargne retraite tout en minimisant l’impact fiscal. Cette approche progressive réduit le risque d’épuiser rapidement vos économies et prolonge votre capacité financière tout au long de votre retraite.

Trouver votre équilibre financier personnel

La stratégie optimale de demande de sécurité sociale dépend finalement de votre situation personnelle, de votre santé, de votre situation familiale et de vos objectifs financiers. Bien que ces quatre raisons offrent un argument solide pour attendre jusqu’à 67 ans, il n’existe pas de réponse universellement « correcte ». Quelqu’un confronté à de graves problèmes de santé ou à des difficultés financières pourrait avoir des raisons valables de faire une demande plus tôt. La clé est d’évaluer tous les facteurs spécifiques à votre situation — et de prendre la décision qui vous permettra de partir à la retraite en toute confiance et en paix, plutôt que par regret.