Pourquoi dit-on que la crypto-monnaie est la banque des agents d'intelligence artificielle ?

Rédigé par : @0xfishylosopher

Traduit par : Chevalier de la blockchain

En 2026, les agents d’intelligence artificielle commenceront à devenir des acteurs économiques.

Ils utiliseront des API SaaS, exécuteront des transactions, achèteront des ressources cloud, et relieront leurs flux de travail, le tout de manière autonome.

Tout comme les humains ont besoin de cartes de crédit comme « canaux bancaires » dans le monde réel pour effectuer des transactions, les agents d’intelligence artificielle auront également besoin d’une banque, que je pense existera sous forme de stablecoins.

Ce document se divise en deux parties. La première est « pourquoi » : pourquoi la cryptomonnaie (et non la carte de crédit) est-elle particulièrement adaptée pour devenir la couche bancaire des agents ? La seconde est « comment » : si nous acceptons que la cryptomonnaie devienne la couche bancaire des agents, qu’avons-nous besoin de construire pour y parvenir ?

Pourquoi les agents utilisent-ils la cryptomonnaie plutôt que des cartes bancaires ?

Les utilisateurs de Twitter spécialisés en cryptomonnaie se moquent souvent des cartes de crédit, certains pensent qu’elles ne fonctionneront pas du tout pour les agents. Cette vision est trop simpliste, et peut-être erronée. Visa et d’autres entreprises ont déjà réalisé d’importants progrès dans le domaine des agents commerciaux.

Par exemple, Visa propose des solutions de commerce intelligent, comme la création d’une passerelle de paiement similaire à Apple Pay pour les agents :

Comme Apple Pay, ces « cartes d’agent » supposent initialement que vous possédez une carte de crédit personnelle.

Visa émet ensuite un « jeton » avec des limites, des autorisations et une durée de validité. Comme Apple Pay, ces jetons ont un numéro de carte virtuel indépendant, que vous pouvez fournir en toute sécurité à votre agent.

Lorsque votre agent (par exemple OpenClaw) effectue une transaction avec ce jeton, celui-ci est décrypté sur le serveur Visa, lié à votre vraie carte bancaire, et Visa gère le processus de paiement. Tout cela sans impliquer la cryptomonnaie.

Plusieurs produits illustrent bien cette démarche en pratique. En résumé, la carte d’agent est efficace, parfois même plus populaire, et plus sûre que la cryptomonnaie.

Alors, pourquoi choisir la cryptomonnaie ?

Il y a trois raisons :

(1) Une structure de confiance étendue ;

(2) Une monnaie native d’Internet pour une utilisation mondiale ;

(3) De nouvelles méthodes de paiement.

1 - Une structure de confiance étendue

Les cartes de crédit, ainsi que leurs dérivés comme les cartes virtuelles d’agents, reposent sur une « structure de confiance » rigide et fixe.

Ce modèle suppose que, pour effectuer un paiement, l’utilisateur doit toujours disposer d’un compte bancaire certifié KYC comme garantie de confiance.

Ensuite, l’utilisateur « délègue » sa confiance et son autorisation à l’agent, comme un parent qui ouvre une carte supplémentaire pour son enfant.

En revanche, les paiements en cryptomonnaie et stablecoin ne sont pas soumis à cette hypothèse de confiance. Bien que vous puissiez (et devriez dans de nombreux cas) relier un portefeuille de stablecoins à un compte bancaire certifié KYC (par exemple sur une plateforme centralisée), vous pouvez aussi effectuer des paiements sans cette étape.

Vous pouvez relier un portefeuille de stablecoins à presque n’importe quoi : une pièce d’identité officielle, un compte de réseau social (Google, TikTok, Instagram OAuth), un serveur de domaine, ou un contrat intelligent sans tête.

Beaucoup d’agents préféreront peut-être une structure de confiance liée à la monnaie fiduciaire, mais d’autres émergeront en dehors de cette structure. En fait, la stabilité des stablecoins en fait la meilleure (voire la seule) option pour gérer de gros flux financiers.

Il y a cette vieille expression : « Sur Internet, personne ne sait que vous êtes un chien ». De même, dans la cryptomonnaie, personne ne sait si vous êtes un robot.

2 - Monnaie native d’Internet pour une audience mondiale

Les stablecoins sont une monnaie native d’Internet, conçue pour une utilisation mondiale. L’intégration d’Alipay avec Qwen, par exemple, montre la voie pour l’avenir des affaires basées sur des agents.

Si vous avez vécu ou visité la Chine au cours des dix dernières années, vous avez sûrement expérimenté la commodité d’une monnaie native d’Internet, utilisée dans une multitude d’applications quotidiennes (livraison, taxi, paiement de salaires).

Mais ce système est limité par sa région, fonctionnant dans un écosystème technologique fermé, maintenu par une autorité monétaire locale.

En revanche, les stablecoins sont intrinsèquement mondiaux, offrant cette expérience monétaire native d’Internet à d’autres régions du monde.

C’est crucial pour les agents, car leurs premiers flux de travail automatisés impliqueront des appels API et SaaS en chaîne à travers plusieurs juridictions et fournisseurs de services.

Si un agent doit coordonner un flux de travail qui nécessite d’accéder à des endpoints LLM aux États-Unis, à des fournisseurs de données en Europe, et à des clusters de calcul en Asie du Sud-Est, il n’a besoin que d’une seule méthode de paiement, pas trois.

3 - Nouvelles primitives de paiement

Dans le monde des paiements en stablecoins, tout peut devenir une fin de paiement. La réalité est paradoxale : pour l’économie Internet, vous augmentez à la fois le nombre d’utilisateurs pouvant effectuer des transactions (en donnant à n’importe qui, n’importe quoi, un portefeuille) et le volume de transactions par utilisateur (en permettant l’achat de plus de biens).

Grâce à la structure de confiance étendue pour les paiements et à la monnaie native d’Internet intégrée dans les flux SaaS et la chaîne d’approvisionnement mondiale, de nouvelles méthodes de paiement émergeront probablement. Par exemple, toute personne créant un tableau de bord Dune peut utiliser un stablecoin pour percevoir des paiements pour des vues.

Il y a quelques semaines, j’ai écrit du code pour Tokker lors du hackathon Mistral, présentant un agent IA de gestion de marque pour créateurs TikTok.

Nous lui avons fourni un portefeuille de stablecoins (via la plateforme Privy) pour recevoir des paiements des marques partenaires, évitant ainsi les problèmes liés aux méthodes bancaires utilisées par les créateurs TikTok.

Une solution simple serait d’utiliser le même portefeuille de stablecoins pour payer divers services de calcul, publicité en ligne, etc., créant ainsi un cycle économique vertueux : augmenter l’utilisation des comptes bancaires tout en augmentant la consommation en ligne.

Comment construire la stack technologique d’une banque d’intelligence artificielle ?

Après avoir compris la « signification » de la cryptomonnaie, il faut maintenant voir comment bâtir ce système bancaire basé sur la cryptomonnaie.

Dans le monde humain, la banque joue plusieurs rôles : stockage, consommation, valorisation, prêt de fonds. Elle sert aussi à enregistrer notre identité, comme organisme neutre pour résoudre les litiges, et comme barrière de sécurité contre le blanchiment d’argent (AML).

Pour créer une banque pour les agents IA, il ne suffit pas d’un simple portefeuille. Il faut une série de mécanismes de sécurité pour réguler leurs transactions avec les fonds.

Je pense qu’elle comprendra plusieurs composants interconnectés : (1) identité et autorisation, (2) achat de liquidités, (3) mesures de sécurité, (4) « boutique » d’applications pour les agents IA. La blockchain excelle dans ces quatre domaines par rapport aux méthodes de paiement traditionnelles.

1 - Identité et autorisation

Le premier aspect concerne l’identité et l’autorisation : qui est l’agent de transaction, et pour qui agit-il ? Plusieurs options existent.

Vous pouvez vous inspirer de Visa, en créant une ID liée à votre carte fiat. Ou relier le portefeuille à un email ou un réseau social. Par exemple, j’ai créé un prototype pour un hackathon utilisant un domaine email pour générer un ZKID pour les paiements d’agents.

Vous pouvez aussi enregistrer directement l’identité de l’agent sur une blockchain publique comme Ethereum, via des standards comme ERC 8004, qui créent un « registre d’agents ».

2 - Achat de liquidités

Le deuxième aspect est de garantir que l’agent peut réellement payer ses frais. Avoir un portefeuille stablecoin ne suffit pas.

Aujourd’hui, la plupart des plateformes d’agents proposent des « crédits » ou « sponsoring », mais cela n’est pas viable à grande échelle. Les mécanismes d’entrée en fiat, prépaiements, BNPL (acheter maintenant, payer plus tard), et autres formes d’autorisation seront essentiels dans l’économie des agents.

Il faut aussi assurer le bon fonctionnement de l’infrastructure blockchain. La majorité des microtransactions (environ 0,09 dollar en moyenne) sur la chaîne nécessitent des solutions comme le traitement par lots, les canaux de paiement, ou la préautorisation pour éviter que ces petites transactions ne bloquent la blockchain publique.

3 - Barrières de sécurité

Tout comme une banque doit lutter contre le blanchiment et autres activités malveillantes, la banque des agents doit se prémunir contre des attaques telles que l’injection rapide, la montée des frais API, ou la fuite de jetons.

Forts de plusieurs années d’expérience dans la lutte contre le vol de clés privées, les solutions blockchain ont développé un arsenal de protections cryptographiques : environnements d’exécution confiables, calcul multipartite, signatures multiples, preuves à divulgation zéro, etc.

Il faut appliquer ces protections directement autour des systèmes de paiement et de stockage des jetons — car, dans de nombreux cas, la clé privée du portefeuille est une API sensible, et doit être protégée par une gestion complète du « secret » pour que l’agent IA puisse interagir en toute sécurité avec l’économie en ligne.

4 - Boutique d’applications

Enfin, au niveau applicatif, nous entrons dans l’ère de la « guerre des boutiques d’applications » dans le contexte de la « nouvelle ère des agents commerciaux ».

De Merit Systems à ATXP, en passant par Sponge et Sapiom, de nombreux fournisseurs ont développé des mécanismes de gestion d’applications semblables à des « app stores », permettant aux agents d’effectuer diverses opérations : récupérer des infos LinkedIn, envoyer des emails, ou trader sur Hyperliquid.

Que ce soit pour payer des services réels via le commerce électronique, accéder à des SaaS à la demande, ou trader automatiquement des tokens, les agents ont besoin d’un « outil de découverte » pour décider quels services appeler, quels portefeuilles utiliser, et combien payer.

Des protocoles comme x402 de Coinbase offrent une méthode universelle, sans permission, pour accéder aux services du monde réel, permettant aux agents de participer activement à l’économie en tant qu’acteurs financiers indépendants.

Conclusion

L’ère des agents dans l’économie Internet ne fait que commencer, et la popularité de Claude Code et OpenClaw n’a pas dépassé six mois.

Au cours de la dernière décennie, l’infrastructure blockchain a prouvé sa capacité à soutenir des dizaines de milliards de dollars d’économie en chaîne. Je suis convaincu que ces deux tendances vont rapidement converger : la blockchain et les stablecoins deviendront la base bancaire de l’économie des agents.

Les banques pour agents d’intelligence artificielle ne ressembleront pas vraiment à des banques, mais plutôt à la blockchain.