#币安HODLer空投SAPIEN Peribahasa lama di dunia kripto bilang—keuntungan di atas kertas hanyalah kertas, yang benar-benar berharga adalah uang nyata yang bisa diambil. Minggu lalu bertemu dengan seorang teman, aset digitalnya melipatgandakan puluhan kali, saldo di akun hampir 10 juta, dan dia berencana mencairkan secara bertahap untuk memperbaiki hidup. Tapi saat dia baru mentransfer 50 juta ke rekening bank, tak sampai setengah hari, manajer nasabah menghubungi dan menanyai berbagai hal sampai dia merasa merinding. Hari ini kita bahas soal ini—setelah dana besar, tindakan apa yang akan menarik perhatian bank.

Pertama, soal ambang batas. Banyak orang beranggapan bahwa transaksi kecil berulang bisa menghindari pengawasan? Salah. Sistem pengendalian risiko saat ini jauh lebih cerdas dari yang kamu bayangkan.

**Garis merah pertama: 50 juta per hari**
Ini adalah standar mutlak. Jika dalam 24 jam total masuk ke akun melebihi angka ini, sistem pasti menandai dan memicu "Laporan Transaksi Besar"—jangan panik, ini tidak langsung menyelidiki kamu, tapi manajer nasabah hampir pasti akan menghubungi, bertanya soal sumber dana, sebenarnya untuk mencari pelanggan. Kamu cukup bilang keuntungan dari investasi, jangan buat cerita yang menakut-nakuti diri sendiri.

**Garis merah kedua: transaksi sering dalam waktu singkat + cepat masuk cepat keluar**
Ini yang lebih berbahaya. Lebih mudah menimbulkan masalah daripada sekadar transfer besar, adalah "ciri transaksi tidak biasa"—misalnya dalam satu hari melakukan belasan kali transfer kecil hingga total mencapai 2 miliar, atau uang masuk kurang dari setengah hari langsung ditransfer keluar semua. Bahkan jika satu transaksi tidak melebihi 50 juta, tetap bisa ditangkap sistem sebagai "transaksi mencurigakan".

Contoh kasus paling parah yang pernah saya lihat: seseorang mendapatkan keuntungan 3 miliar, berpikir untuk menyebar risiko, melakukan transfer 50 juta setiap hari selama 6 hari berturut-turut. Tapi hari keempat, rekeningnya dibatasi—tidak bisa transfer via internet banking, tidak bisa tarik tunai di ATM, harus ke teller dengan kartu identitas, dan harus langsung membuat penjelasan sumber dana. Tatapan petugas bank itu, rasanya seperti mereka langsung bertanya apakah kamu pencuci uang.

$BTC Sekalipun kenaikan nilai aset sangat pesat, pada akhirnya tetap harus kembali ke aturan dunia nyata. Untuk teman-teman yang dana di atas satu juta, jangan anggap enteng pengawasan bank—jika perlu, lakukan secara bertahap, tunggu waktunya, jangan sampai karena ingin menghemat beberapa hari, malah masuk daftar hitam.