Apa itu KYC dan Mengapa Anda Perlu Mengetahui Hal Ini

KYC adalah singkatan dalam bahasa Inggris untuk “Know Your Customer” (Kenali Pelanggan Anda). Namun, apa artinya dalam praktiknya? Ini adalah prosedur wajib yang diadopsi oleh lembaga keuangan, bank, dan platform cryptocurrency untuk memverifikasi identitas dan mengumpulkan informasi dari penggunanya. Tujuannya sederhana: memerangi penipuan, kegiatan ilegal, dan pencucian uang.

Asal Hukum KYC

Kebutuhan untuk verifikasi KYC tidak muncul begitu saja. Di AS, misalnya, Patriot Act (Ato Patriota) tahun 2001 mewajibkan bank untuk menerapkan prosedur identifikasi pelanggan. Namun, kekhawatiran ini bahkan lebih tua: pada tahun 1989, FATF - yang dikenal di Brasil sebagai Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI) - dibentuk khusus untuk menghadapi pencucian uang secara global.

GAFI menetapkan standar internasional dan rekomendasi melalui praktik pencegahan pencucian uang, yang dikenal sebagai AML (Anti-Money Laundering). Setiap negara anggota mengadopsi undang-undang dan peraturan mereka sendiri untuk mengikuti pedoman ini. Secara bersama, KYC dan AML berfungsi sebagai sistem perlindungan keuangan yang terintegrasi.

Bagaimana Cara Kerja Verifikasi KYC

Proses KYC dimulai bahkan sebelum Anda membuka akun. Institusi perlu mengonfirmasi identitas yang Anda nyatakan melalui dokumentasi tertentu. Karena tidak ada standar hukum yang unik, setiap bank atau platform dapat meminta dokumen yang berbeda. Yang paling umum termasuk:

• Dokumen identitas dengan foto yang diterbitkan oleh pemerintah (sebagai SIM)
• Paspor
• Nomor jaminan sosial atau setara
• Kartu PAN
• Kartu pemilih

Selain identitas, bukti alamat sangat penting. Anda dapat menyajikan tagihan utilitas, laporan bank, bukti sewa, atau dokumen lain yang membuktikan tempat tinggal Anda.

Setelah membuka akun, hubungan tidak berakhir di situ. Bank terus memperbarui catatan pelanggan secara berkala, meminta informasi terkini. Mereka juga memantau transaksi Anda untuk memastikan bahwa perilaku sesuai dengan pola yang diharapkan, memberikan tingkat risiko kepada setiap pengguna.

KYC Selain Sistem Perbankan

Industri investasi juga mengadopsi praktik serupa. Di AS, FINRA (Otoritas Pengatur Industri Keuangan) menerapkan Aturan KYC 2090. Di sini, fokusnya bukan hanya untuk memerangi pencucian uang, tetapi juga membantu perusahaan investasi untuk lebih memahami kebutuhan dan profil setiap klien.

Dalam industri cryptocurrency, KYC mengikuti standar yang berbeda. Banyak platform memungkinkan Anda untuk membuat akun dan mulai menggunakan sebelum menyelesaikan verifikasi. Namun, akun yang tidak terverifikasi sering kali memiliki batasan fungsional - Anda mungkin menghadapi pembatasan dalam penarikan, volume transaksi, atau akses ke layanan tertentu.

Manfaat (Meskipun Kompleks)

Ya, KYC membuat proses pembukaan akun menjadi lebih lambat dan kompleks. Ya, Anda perlu menyimpan dokumen Anda dan tersedia untuk pemeriksaan. Tetapi manfaatnya nyata: pengurangan signifikan dalam penipuan dan kegiatan kriminal dalam sistem keuangan.

Untuk sektor cryptocurrency secara khusus, kepatuhan terhadap KYC memiliki dampak langsung pada reputasi. Semakin sedikit industri ini diasosiasikan dengan kegiatan ilegal, semakin banyak kepercayaan yang dihasilkan bagi pengguna dan regulator.

Sebuah Peringatan Penting

Jika Anda akan melakukan KYC di sebuah platform, pastikan terlebih dahulu bahwa perusahaan tersebut menerapkan standar keamanan data yang kuat. Jangan berikan informasi sensitif tanpa memastikan bahwa data Anda terlindungi dengan baik. Kepatuhan diperlukan, tetapi privasi Anda juga perlu perhatian.