Mengapa pembelian Anda semakin mahal? Memahami definisi inflasi

Pendahuluan : Fenomena yang mengosongkan kantong Anda

Anda pasti telah menyadari bahwa uang Anda tidak pernah pergi sejauh sebelumnya. Kopi yang dulunya berharga 2 euro beberapa tahun yang lalu sekarang berharga 3 atau 4. Keranjang belanja Anda meledak setiap bulan. Realitas ekonomi ini memiliki nama: inflasi. Namun, di balik pengamatan sederhana ini, apa sebenarnya definisi dari inflasi?

Inflasi bukan hanya kenaikan harga di sini atau di sana. Itu adalah peningkatan yang luas dan berkelanjutan dari biaya hampir semua barang dan jasa dalam suatu ekonomi. Berbeda dengan variasi harga relatif sederhana ( di mana hanya satu barang yang menjadi lebih mahal ), inflasi mempengaruhi seluruh sistem ekonomi dalam jangka waktu yang lama.

Definisi inflasi: Lebih dari sekedar angka

Untuk memahami fenomena ini dengan baik, kita harus menyadari bahwa inflasi pada dasarnya adalah kehilangan nilai mata uang Anda. Jika Anda memiliki 1.000 euro di dompet Anda hari ini, 1.000 euro tersebut hanya akan memungkinkan Anda membeli barang senilai 900 euro tahun depan selama periode inflasi. Daya beli Anda secara bertahap akan berkurang.

Pemerintah mengukur erosi ini dalam persentase tahunan. Tingkat inflasi sebesar 3% berarti bahwa harga telah meningkat rata-rata 3% dibandingkan tahun sebelumnya. Ini adalah fenomena alami dalam sistem moneter modern, tetapi ketika menjadi tidak terkendali, itu dapat mengubah seluruh ekonomi.

Dari mana inflasi ini berasal? Tiga mekanisme utama

Ketika permintaan melebihi penawaran

Bayangkan sebuah toko roti populer yang menjual 1.000 roti per minggu. Toko tersebut beroperasi pada kapasitas penuh. Tiba-tiba, kondisi ekonomi membaik: konsumen memiliki lebih banyak uang untuk dibelanjakan. Permintaan meningkat menjadi 1.500 roti, tetapi oven tidak bisa memproduksi lebih banyak. Apa yang dilakukan pembuat roti? Dia menaikkan harga. Beberapa pelanggan akan membayar lebih untuk mendapatkan roti mereka. Ini adalah inflasi permintaan: terlalu banyak uang mencari terlalu sedikit barang.

Fenomena ini semakin meluas ketika mempengaruhi beberapa sektor sekaligus. Jika permintaan meningkat untuk susu, minyak, daging, dan sayuran secara bersamaan, harga akan naik di mana-mana. Konsumen menghabiskan lebih banyak, produsen tidak dapat mengikuti, harga melonjak.

Ketika biaya produksi meningkat

Ini adalah skenario yang berbeda: pembuat roti kami akhirnya telah membangun oven baru dan mempekerjakan staf untuk memproduksi 4.000 roti per minggu. Penawaran memenuhi permintaan, semua orang senang. Tetapi suatu pagi, bencana: panen gandum gagal. Tidak ada cukup biji-bijian untuk semua pembuat roti di daerah tersebut. Harga gandum melambung di pasar.

Tukang roti kami harus mengeluarkan lebih banyak uang untuk mendapatkan bahan bakunya. Jadi, ia harus menaikkan harga roti, meskipun tidak ada yang meminta lebih banyak roti. Ini adalah inflasi biaya: pengeluaran produksi meningkat, harga meningkat sebagai akibatnya.

Inflasi ini juga dapat dipicu oleh peningkatan pajak pemerintah, kenaikan upah minimum, atau mata uang asing yang menguat ( yang membuat impor menjadi lebih mahal ). Ini adalah masalah sumber daya yang tidak mencukupi menghadapi kebutuhan yang konstan.

Ketika inflasi memberi makan dirinya sendiri

Bentuk ketiga mungkin yang paling licik: inflasi terintegrasi. Bayangkan bahwa selama bertahun-tahun berturut-turut, inflasi telah terjadi. Para pekerja kini mengharapkan agar itu terus berlanjut. Mereka pun meminta kenaikan gaji untuk melindungi daya beli mereka. Para pengusaha, melihat biaya mereka meningkat, menaikkan harga produk mereka. Harga-harga naik, para pekerja meminta kenaikan gaji lagi. Sebuah siklus terbentuk.

Ini adalah spiral harga-upah: setiap kenaikan harga memicu permintaan kenaikan upah, yang memicu harga baru yang lebih tinggi, yang memicu permintaan upah baru. Sebuah mesin yang mempercepat dirinya sendiri, didorong oleh ekspektasi bahwa inflasi akan terus berlanjut.

Bagaimana pemerintah melawan inflasi

Membiarkan inflasi berkembang tanpa batas sangat katastrofik bagi ekonomi. Oleh karena itu, pemerintah dan bank sentral menerapkan beberapa strategi.

Meningkatkan suku bunga

Ini adalah alat yang paling klasik. Ketika suku bunga naik, meminjam menjadi mahal. Kredit mobil, pinjaman properti, kartu kredit: semuanya menjadi kurang menarik. Konsumen menghabiskan lebih sedikit, perusahaan berinvestasi lebih sedikit. Permintaan menurun, yang memperlambat harga.

Keunggulan: itu efektif. Kekurangan: itu dapat memperlambat pertumbuhan ekonomi. Orang-orang dan perusahaan, yang ragu untuk meminjam, menghabiskan lebih sedikit, yang dapat menciptakan pengangguran.

Mengubah kebijakan anggaran

Pemerintah juga dapat meningkatkan pajak penghasilan. Jika pendapatan tersedia Anda menurun, Anda akan menghabiskan lebih sedikit. Permintaan menurun, inflasi melambat. Tapi hati-hati: meningkatkan pajak tidak populer, dan itu juga dapat memperlambat ekonomi.

Mengurangi massa uang

Bank sentral juga dapat mengurangi jumlah uang yang beredar, sebuah teknik yang disebut pengetatan kuantitatif (QT). Jika lebih sedikit uang yang beredar dalam ekonomi, lebih sedikit orang yang dapat menghabiskan, sehingga harga naik lebih sedikit. Namun, bukti efektivitas metode ini terbatas dalam praktik.

Cara Mengukur Inflasi: Indeks Harga

Untuk mengetahui apakah inflasi merupakan masalah, pertama-tama kita harus mengukurnya. Ini adalah peran dari indeks harga konsumen (IPC) di sebagian besar negara maju.

IPC berfungsi seperti ini: kita memilih keranjang yang representatif dari barang dan jasa yang dibeli rumah tangga secara reguler (makanan, listrik, transportasi, pakaian, dll.). Kemudian, kita menilai total harga keranjang ini pada periode yang berbeda. Kita kemudian membandingkan angkanya.

Misalnya, jika keranjang belanja bernilai 100 euro pada tahun 2020 ( tahun dasar ) dan bernilai 110 euro pada tahun 2024, kita dapat mengatakan bahwa inflasi telah mencapai 10% selama empat tahun ini, atau rata-rata 2,5% per tahun. Badan statistik seperti INSEE di Prancis mengumpulkan data ini secara teratur untuk memastikan akurasi.

Kelebihan inflasi (ya, ada)

Meskipun inflasi sering dipersepsikan secara negatif, inflasi yang moderat sebenarnya bermanfaat bagi perekonomian.

Pertama, itu mendorong pengeluaran dan investasi. Jika Anda tahu bahwa uang Anda akan bernilai lebih sedikit besok, Anda didorong untuk menggunakannya hari ini. Anda membeli rumah ini, Anda memulai proyek ini, Anda meminjam untuk berinvestasi. Itu baik untuk pertumbuhan ekonomi.

Kedua, ini memungkinkan perusahaan untuk meningkatkan keuntungan mereka. Di masa inflasi, perusahaan dapat menaikkan harga mereka, yang meningkatkan margin mereka. Jika mereka dapat membenarkan kenaikan tersebut, mereka bahkan dapat menjual lebih banyak dengan menemukan pelanggan yang bersedia membayar. Ini baik untuk pekerjaan dan inovasi.

Ketiga, inflasi moderat lebih baik daripada deflasi. Deflasi adalah kebalikan: harga turun. Ini terdengar baik bagi konsumen, tetapi itu adalah perangkap. Jika harga turun, mengapa membeli hari ini ketika bisa lebih murah besok? Orang-orang menunda pembelian mereka, permintaan runtuh, perusahaan mem-PHK karyawan, pengangguran meningkat. Secara historis, periode deflasi selalu disertai dengan krisis ekonomi yang parah.

Kelemahan: Ketika inflasi tak terkendali

Tapi terlalu banyak inflasi adalah bencana ekonomi.

Hiperinflasi adalah skenario terburuk. Ini terjadi ketika harga meningkat lebih dari 50% dalam sebulan. Sebuah produk yang harganya 10 euro menjadi 15 euro beberapa minggu kemudian. Orang-orang berlari ke toko untuk menghabiskan uang mereka sebelum menjadi sepenuhnya tidak berguna. Mata uang runtuh, gaji tidak lagi mengikuti, mata uang hampir tidak memiliki nilai. Ekonomi terhenti.

Ketidakpastian ekonomi juga melumpuhkan investasi. Jika tidak ada yang tahu ke mana arah ekonomi, perusahaan menunda proyek mereka, orang-orang lebih memilih untuk menabung daripada menghabiskan, pertumbuhan terhenti.

Erosi kekayaan sangat mempengaruhi para penabung. Jika Anda memiliki 100.000 euro yang disimpan di bawah kasur Anda dan inflasi mencapai 10% per tahun, Anda kehilangan 10.000 euro daya beli setiap tahun tanpa melakukan apa-apa. Ini adalah kehilangan kekayaan yang senyap tetapi nyata.

Kesimpulan: Menemukan keseimbangan yang tepat

Definisi inflasi adalah perlahan-lahan mengikis daya beli uang Anda. Ini adalah fenomena yang tak terhindarkan dalam ekonomi modern, tetapi dapat dikelola.

Inflasi 2-3% per tahun umumnya dianggap sehat: cukup untuk mendorong pengeluaran dan investasi, tidak cukup untuk menyebabkan kerusakan. Di luar itu, berbahaya. Pemerintah harus terus-menerus menyesuaikan kebijakan moneter dan anggaran mereka untuk menjaga keseimbangan yang rapuh ini.

Sejarah ekonomi menunjukkan bahwa pemerintah yang mengelola inflasi dengan baik akan makmur, sementara mereka yang membiarkannya melambung akan melihat ekonomi mereka runtuh. Kebijaksanaan ekonomi yang sejati terletak pada moderasi: tidak terlalu banyak inflasi, tidak terlalu sedikit, tetapi cukup agar ekonomi tetap dinamis dan stabil.