Mengapa Memiliki Rekening Bank Dorman Menghabiskan Uang Anda

Ketika Anda memikirkan tentang kesehatan keuangan Anda, hal pertama yang terlintas di benak biasanya adalah akun cek dan tabungan utama Anda. Tetapi bagaimana dengan akun-akun lama yang telah Anda tinggalkan? Baik itu akun tabungan yang tersisa dari masa kecil atau akun cek yang dibuka untuk tujuan yang sudah lama dilupakan, banyak dari kita memiliki beberapa akun bank yang tidak lagi kita gunakan secara aktif. Pertanyaan yang patut diajukan: haruskah Anda menyimpannya, atau apakah sudah saatnya untuk menutupnya selamanya?

Jebakan Biaya Diam

Salah satu cara paling licik bank menguras akun yang tidak terpakai adalah melalui persyaratan saldo minimum. Bayangkan skenario ini: Anda membuka akun bertahun-tahun yang lalu ketika Anda membutuhkannya, tetapi sekarang Anda telah mengonsolidasikan keuangan Anda di tempat lain. Akun lama itu masih ada dalam sistem bank Anda, dan masih ada aturannya. Jika saldo Anda jatuh di bawah ambang batas yang diperlukan—bahkan hanya beberapa dolar—bank mulai mengenakan biaya pemeliharaan bulanan atau biaya lainnya.

Ini terjadi pada saya secara langsung. Dengan tidak secara aktif memantau akun tabungan yang lebih lama, saya melihat $50 menghilang karena biaya ketika saldo saya turun di bawah persyaratan minimum. Apa yang membuatnya lebih buruk? Akun tersebut terhubung dengan akun giro utama saya, jadi saya pikir itu berfungsi melalui perlindungan overdraft. Tetapi perlindungan itu tidak sebanding dengan biaya yang saya bayar.

Matematika itu sederhana: jika Anda memiliki $5,000 yang menganggur di akun yang tidak terpakai dengan persyaratan saldo minimum $1,500 dan biaya pemeliharaan bulanan $10 , Anda kehilangan $120 setiap tahunnya hanya untuk hak menjaga akun tetap terbuka. Selama lima tahun, itu menjadi $600 hilang—uang yang seharusnya bisa bekerja untuk Anda di tempat lain.

Biaya Ketidakaktifan dan Pengurangan Bertahap

Bank menghadapi regulasi pemerintah tentang akun yang ditinggalkan, yang menciptakan masalah insentif bagi lembaga keuangan. Ketika Anda berhenti menggunakan akun sepenuhnya, bank memiliki kontrol yang lebih sedikit atasnya, sehingga mereka mulai memberlakukan biaya tidak aktif. Biaya ini secara bertahap mengikis saldo Anda seiring waktu.

Misalkan Anda memiliki $2,000 di akun yang tidak aktif itu dan bank mengenakan biaya ketidakaktifan bulanan $5 . Dalam 400 bulan—sekitar 33 tahun—saldo akun tersebut secara teoritis akan mencapai nol, dengan asumsi tidak ada transaksi lain yang terjadi. Namun dalam praktiknya, kebanyakan orang tidak menunggu selama itu. Setelah saldo Anda mencapai nol atau hampir nol, bank akan menutup akun tersebut dan melanjutkan. Anda telah kehilangan uang karena biaya tanpa pernah secara sadar memutuskan untuk mengeluarkannya.

Ironi yang kejam? Uang itu adalah milikmu. Itu milikmu, dan kamu tidak pernah memberi izin kepada bank untuk mengikisnya perlahan-lahan.

Ambil Kembali Modal Anda

Inilah tempat di mana peluang nyata terletak: uang yang mengendap di akun yang tidak terpakai adalah uang yang dapat digunakan dengan lebih baik. Apakah Anda membangun dana darurat, membayar utang, atau berinvestasi untuk masa depan, setiap dolar sangat berarti—terutama dalam lingkungan ekonomi di mana biaya terus meningkat.

Jika Anda mencurigai bahwa Anda memiliki uang yang terjebak di akun yang terlupakan, memindahkannya ke akun utama Anda harus menjadi langkah selanjutnya. Ini bukan hanya tentang menghindari biaya; ini tentang mengambil kendali atas keuangan Anda. Anda bisa mengarahkan modal tersebut ke tujuan keuangan Anda daripada membiarkannya lenyap dalam biaya bank.

Peringatan Penting

Sebelum Anda terburu-buru menutup akun, pahami satu detail penting: jika akun tersebut memiliki saldo negatif, Anda harus menyelesaikan utangnya sebelum menutupnya. Menutup akun yang dalam keadaan baik tidak akan merugikan skor kredit Anda, karena bank tidak melaporkan aktivitas akun individu ke biro kredit. Namun, akun yang memiliki saldo negatif berbeda. Jika Anda membiarkannya tidak dibayar, bank dapat mengirim utang tersebut ke penagihan, yang pasti akan muncul di laporan kredit Anda dan merusak kelayakan kredit Anda.

Selain itu, bank mungkin melaporkan riwayat akun negatif ke ChexSystems, sebuah lembaga pelaporan informasi perbankan. Mengumpulkan terlalu banyak tanda negatif dengan ChexSystems, dan Anda bisa mendapati diri Anda tidak dapat membuka akun bank baru di tempat lain. Konsekuensinya tidak langsung, tetapi akan bertambah seiring waktu.

Mengambil Tindakan

Strateginya sederhana: audit semua rekening bank Anda, identifikasi rekening mana yang tidak lagi Anda gunakan, transfer sisa saldo ke rekening yang Anda kelola secara aktif, dan tutup secara resmi rekening yang tidak aktif. Ini adalah tugas rumah tangga sederhana yang dapat menghemat ratusan dolar setiap tahun.

Mengenai ke mana harus memindahkan uang itu, rekening tabungan yang diasuransikan oleh FDIC menawarkan keamanan dan, tergantung pada lembaganya, tingkat yang semakin kompetitif. Rekening tabungan online khususnya telah menjadi semakin menarik bagi mereka yang ingin mendapatkan imbal hasil yang berarti sambil menjaga dana mereka aman dan dapat diakses.

Intinya: akun bank yang tidak terpakai adalah kewajiban finansial yang menyamar sebagai jaring pengaman. Ambil kendali, konsolidasikan akun Anda, dan lihat uang Anda bekerja untuk Anda, bukan melawan Anda.