Panduan Anda untuk Membangun Pensiun Seharga Satu Juta Dolar: Penjelasan Aturan 15%

Merencanakan pensiun di AS memerlukan angka yang konkret dan strategi yang solid. Ahli keuangan Dave Ramsey telah mempopulerkan formula yang sederhana: alokasikan 15% dari pendapatan bruto Anda setiap tahun ke akun pensiun. Tapi mengapa persentase spesifik ini, dan bagaimana Anda bisa mencapainya?

Matematika Di Balik Target 15%

Mari kita uraikan angkanya. Menggunakan pendapatan rumah tangga median AS sekitar $70,800, menyisihkan 15% berarti $10,620 per tahun—atau sekitar $885 per bulan. Ketika Anda memproyeksikan ini selama tiga dekade dengan rata-rata pengembalian 11%, Anda melihat potensi tabungan sebesar $2,48 juta. Ini bukan hanya saran sembarangan; ini adalah jalur yang secara matematis masuk akal untuk pensiun sebagai seorang jutawan bagi mereka yang bersedia tetap disiplin.

Dua Prasyarat Sebelum Anda Mulai Berinvestasi

Sebelum terjun ke dalam akun pensiun, Ramsey menekankan pentingnya menyelesaikan dua fondasi penting. Pertama, hilangkan semua utang yang belum dibayar. Kedua, bangun dana darurat yang mencakup tiga hingga enam bulan biaya hidup. Hanya setelah menangani fondasi keuangan ini, Anda harus mulai mengalokasikan 15% itu untuk investasi jangka panjang.

Langkah 1: Maksimalkan Kecocokan Pemberi Kerja Anda

Jika tempat kerja Anda menawarkan rencana pensiun—baik itu 401(k), 403(b), atau Thrift Savings Plan (TSP)—manfaatkan sepenuhnya setiap kecocokan dari pemberi kerja. Ini pada dasarnya adalah uang gratis untuk masa depan Anda. Banyak karyawan AS dapat mengarahkan seluruh kontribusi 15% mereka melalui rencana tempat kerja ini, terutama jika opsi Roth 401(k) atau Roth 403(b) tersedia. Bahkan jika Anda dibatasi pada opsi rencana pensiun tradisional, langkah ini membentuk fondasi yang solid.

Langkah 2: Danai Sepenuhnya Roth IRA

Setelah Anda mendapatkan kecocokan dari pemberi kerja, langkah selanjutnya adalah memaksimalkan kontribusi ke Roth IRA. Batas kontribusi tahunan pada tahun 2024 adalah $7,000 untuk mereka yang berusia di bawah 50 tahun, dan $8,000 untuk mereka yang berusia 50 tahun ke atas. Daya tarik dari Roth IRA terletak pada potensi pertumbuhan bebas pajaknya—karena kontribusi dilakukan dengan dolar setelah pajak, keuntungan investasi Anda terakumulasi tanpa kewajiban pajak di masa depan.

Langkah 3: Tingkatkan Kontribusi Tempat Kerja Anda Hingga Mencapai 15%

Jika Anda belum mencapai target 15% Anda setelah dua langkah sebelumnya, kembali ke rencana pensiun tempat kerja Anda dan secara bertahap tingkatkan kontribusi Anda. Kuncinya adalah mengatur pemotongan gaji otomatis agar uang mengalir langsung dari gaji Anda ke akun pensiun Anda, mencegah godaan untuk menghabiskannya di tempat lain.

Ketika kenaikan atau bonus tiba, pertimbangkan untuk mengarahkan persentase dari penghasilan tambahan itu langsung ke tabungan pensiun Anda. Otomatisasi tanpa rasa sakit ini menjaga konsistensi Anda tanpa memerlukan kekuatan kehendak setiap bulan.

Membuatnya Bekerja Dalam Jangka Panjang

Kekuatan strategi 15% terletak pada konsistensi dan waktu. Dengan berkomitmen pada persentase ini sepanjang tahun kerja Anda di AS, Anda tidak hanya menabung—Anda memanfaatkan pengembalian majemuk dan kecocokan pemberi kerja untuk membangun kekayaan yang nyata. Tujuannya bukan hanya pensiun; tetapi keamanan dan kebebasan yang datang dengan tabungan pensiun yang substansial.