Gaji Anda $100K Bervariasi Secara Drastis di Seluruh Negara Bagian AS — Inilah Kenyataannya

Mendapatkan pendapatan enam angka terdengar mengesankan sampai musim pajak tiba. Kebenaran yang keras: apa yang Anda bawa pulang dari gaji $100,000 sangat berbeda tergantung pada negara bagian mana Anda tinggal. Sementara pajak federal mengambil bagiannya, ditambah dengan kontribusi FICA, potongan Jaminan Sosial, dan pajak negara/bandar lokal — dan tiba-tiba gaji enam angka itu menyusut secara signifikan.

Pemerintah federal tidak sendirian dalam mengurangi gaji Anda. Setiap negara bagian AS mempertahankan braket dan tarif pajaknya sendiri, yang berarti penghasilan bersih Anda dapat berfluktuasi hingga ribuan dolar. Untuk memahami gambaran sebenarnya, kami menganalisis data pajak 2025 dari Tax Foundation, menerapkan tarif pajak federal dan negara bagian pada pendapatan $100,000 untuk wajib pajak tunggal. Perhitungan kami mencakup pajak FICA yang bersumber dari catatan Administrasi Jaminan Sosial.

Negara Tempat Anda Menyimpan Paling Banyak

Jika efisiensi pajak penting bagi Anda, beberapa negara bagian memungkinkan Anda untuk menyimpan lebih banyak. Sembilan negara bagian — Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming — tidak memungut pajak penghasilan negara bagian. Akibatnya, seorang pembayar pajak tunggal yang menghasilkan $100,000 membawa pulang $78,736, hanya membayar $21,264 dalam pajak federal dan FICA yang digabungkan.

North Dakota mendekati, di mana beban pajak Anda mencapai hanya $21,976, meninggalkan Anda dengan $78,024.

Negara-Negara Mahal untuk Menghasilkan

Di sisi lain, beberapa negara bagian mengenakan biaya tinggi untuk tinggal di sana. Oregon menduduki peringkat teratas dengan beban pajak tertinggi — menghasilkan $100,000 membuat Anda hanya memiliki $70,540 setelah membayar $29,460 dalam pajak.

Hawaii menempati peringkat kedua, di mana pendapatan setelah pajak Anda turun menjadi $72,579 (pajak: $27,421). California, negara bagian dengan pajak tertinggi ketiga, membiarkan Anda menyimpan $73,409 setelah $26,591 dalam pajak.

Maine ($73,167), Delaware ($73,367), dan New York ($73,784) melengkapi tier mahal. Di semua negara bagian AS dengan pajak tinggi ini, gaji enam angka Anda terasa jauh lebih kecil.

Titik Pertengahan

Sebagian besar negara bagian berada di antara dua ekstrem ini. Negara bagian seperti Colorado, Connecticut, Georgia, Illinois, dan Louisiana berada di kisaran tengah, di mana gaji $100.000 menghasilkan pendapatan bersih antara $74.000–$76.000.

Membagi ini berdasarkan wilayah:

Perspektif Midwest: Indiana ($75,736), Michigan ($74,486), dan Missouri ($74,917) menawarkan beban pajak yang moderat.

Variasi Tenggara: Kentucky ($74,867), Mississippi ($74,877), dan North Carolina ($75,028) membuat Anda lebih dekat dengan angka $75,000.

Mountain West: Utah ($74,227) dan Wyoming ($78,736) menunjukkan keragaman pajak di wilayah tersebut.

Apa Artinya Ini untuk Perencanaan Keuangan Anda

Perbedaan antara negara bagian yang paling dan paling sedikit dikenakan pajak adalah substansial. Tinggal di Oregon dibandingkan Texas berarti $8,196 kurang dalam penghasilan tahunan — itu adalah $683 per bulan atau sekitar $26 per hari. Selama karir, perbedaan itu terakumulasi secara signifikan.

Bagi seseorang yang menghasilkan $100.000, pilihan negara bagian berdampak pada apakah Anda dapat dengan nyaman menabung $25.000+ setiap tahun atau berjuang untuk mengumpulkan $20.000. Jika relokasi memungkinkan, negara bagian yang ramah pajak dapat secara signifikan meningkatkan daya beli Anda.

Rincian Lengkap Berdasarkan Negara Bagian

$78,000+ Penghasilan Bersih di Negara Bagian: Alaska ($78,736), Florida ($78,736), Nevada ($78,736), New Hampshire ($78,736), South Dakota ($78,736), Tennessee ($78,736), Texas ($78,736), Washington ($78,736), Wyoming ($78,736)

Rentang $76,000-$78,000: Arizona ($76,611), Louisiana ($76,111), Ohio ($76,702)

Rentang $75,000-$76,000: Arkansas ($75,506), Indiana ($75,736), New Mexico ($75,113), North Carolina ($75,028), Pennsylvania ($75,666), Rhode Island ($75,303)

Rentang $74.000-$75.000: Colorado ($74.996), Connecticut ($73.986), Delaware ($73.367), Georgia ($73.993), Idaho ($74.157), Illinois ($73.786), Iowa ($74.936), Kansas ($73.449), Kentucky ($74.867), Maine ($73.167), Maryland ($74.167), Massachusetts ($73.736), Michigan ($74.486), Minnesota ($73.425), Mississippi ($74.877), Missouri ($74.917), Montana ($73.974), Nebraska ($74.461), Nevada ($78.736), New Jersey ($74.490), New York ($73.784), Oklahoma ($74.476), South Carolina ($74.143), Utah ($74.227), Vermont ($74.181), Virginia ($73.732), West Virginia ($74.754), Wisconsin ($74.551)

Penghasilan Bersih Terendah: Oregon ($70,540), Hawaii ($72,579), California ($73,409)

Kesimpulan

Alamat AS Anda secara signifikan mempengaruhi penghasilan sebenarnya. Sementara gaji $100,000 mewakili penghasilan enam angka yang nyata, kenyataan setelah pajak berkisar antara $70,540 hingga $78,736 tergantung pada kebijakan pajak negara bagian. Apakah Anda merencanakan pindah atau sekadar mengevaluasi situasi Anda saat ini, memahami beban pajak sebenarnya di negara bagian Anda membantu Anda membuat keputusan keuangan yang terinformasi.

Data diambil dari bracket pajak federal 2025 melalui Tax Foundation, tarif pajak negara bagian, perhitungan FICA dari Administrasi Jaminan Sosial, dan analisis menggunakan metodologi pajak penghasilan saat ini per Agustus 2025.