Bank mana yang memberikan hasil tertinggi setiap hari? Perbandingan 8 akun digital di tahun 2024

Ketika berbicara tentang memaksimalkan pengembalian dari tabungan, banyak orang Brasil masih memilih tabungan karena tidak ada alternatif yang lebih baik. Namun, pada tahun 2024, situasinya berubah secara signifikan. Banyak bank digital mulai menawarkan rekening dengan hasil otomatis yang terkait dengan CDI, memberikan keuntungan yang jauh lebih tinggi. Pertanyaan besar sekarang adalah: bank mana yang memberikan hasil lebih tinggi setiap hari?

Mengapa Mengganti Tabungan dengan Rekening Digital?

Jawabannya ada pada angka-angka. Saat ini, tabungan menawarkan 7,41% per tahun, hasil dari rumus tetap yang didasarkan pada 70% dari Selic plus Tax Referencial (yang tetap nol). Sedangkan rekening digital dengan hasil berbasis CDI mulai dari 100% CDI, menghasilkan sekitar 10,40% per tahun – dan beberapa mencapai 113%.

Namun, ada perbedaan penting lainnya: frekuensi pembaruan hasil. Sementara tabungan menghitung keuntungan hanya sekali sebulan, pada hari ulang tahun deposito, rekening digital menghasilkan hasil setiap hari kerja. Ini berarti, secara harfiah, uang Anda bekerja untuk Anda setiap hari, tanpa henti.

Memahami CDI dan Mengapa Hasil Lebih Tinggi

( Sertifikat Deposito Antarbank) CDI adalah tingkat referensi yang mewakili rata-rata suku bunga pinjaman jangka pendek antar lembaga keuangan. Tingkat ini bergerak mengikuti Selic, suku bunga dasar ekonomi, dan menjadi dasar untuk berbagai produk keuangan seperti CDB, LCI, dan dana investasi.

Alasan mengapa rekening yang menghasilkan “100% CDI” mendapatkan hasil lebih tinggi dari tabungan sederhana: CDI adalah tingkat dinamis, diperbarui setiap hari, dan mencerminkan kondisi pasar nyata. Sebaliknya, tabungan memiliki hasil tetap dan dihitung bulanan. Dalam periode kenaikan Selic, perbedaan ini menjadi semakin nyata.

8 Bank Digital yang Menawarkan Hasil Terbaik

1. Neon – Hingga 113% CDI (Hasil Bertahap)

Neon menonjol karena menawarkan model progresif. Hasil mulai dari 100% CDI dan meningkat secara bertahap setiap enam bulan, mencapai maksimum 113% setelah dua tahun dana disimpan. Semakin lama nasabah mempertahankan uangnya, semakin besar persentase CDI yang diterima. Ini berfungsi sebagai insentif untuk loyalitas.

2. 99Pay – Hingga 110% CDI (Fleksibilitas dengan Batas)

Di platform 99Pay, saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% CDI setiap hari, termasuk akhir pekan. Di atas jumlah ini, hasil turun menjadi 80% CDI, tetapi tetap menawarkan 110% dari bagian dalam batas tersebut. Keunggulan lainnya adalah 99Pay menghasilkan hasil tujuh hari seminggu, sementara banyak pesaing hanya beroperasi pada hari kerja. Selain itu, menawarkan cashback untuk perjalanan dan isi ulang.

3. PicPay – Hingga 102% CDI (Pengaturan Tujuan)

Beroperasi sejak 2012, PicPay memungkinkan mengatur tabungan dalam “Celengan” – kategori yang dipersonalisasi dan berfungsi sebagai sub-rekening. Hasilnya 102% CDI setiap hari kerja. Untuk gambaran potensi: R$ 1.000 yang diinvestasikan selama 24 bulan menghasilkan R$ 204,12 di PicPay, dibandingkan hanya R$ 129,29 di tabungan.

4. Mercado Pago – Hingga 105% CDI (Terbaik untuk Pengguna Meli+)

Di Mercado Pago, siapa pun yang memiliki rekening mendapatkan hasil minimal 100% CDI. Namun, mereka yang berlangganan Meli+ (program loyalitas Mercado Livre) dan mempertahankan saldo minimal R$ 1.000 per bulan dapat mengakses 105% CDI. Keuntungan ini ditujukan untuk pelanggan yang lebih aktif dalam ekosistem belanja.

5. Nubank – 100% CDI (Hasil Harian sejak hari ke-31)

Salah satu bank digital terbesar di Brasil, Nubank menawarkan “rekening pembayaran” di mana dana secara otomatis diinvestasikan dalam Surat Utang Negara Federal. Berbeda dengan tabungan yang hanya menghasilkan pada hari ulang tahun, Nubank menghasilkan setiap hari kerja setelah hari ke-31 dari deposit – memastikan keuntungan harian yang konsisten.

6. Iti (Itaú) – 100% CDI (Otomatis sejak hari pertama)

Rekening iti menawarkan hasil 100% CDI secara otomatis, sejak hari kerja pertama, saat uang berada dalam fitur “Metas Saya”. Fitur ini memungkinkan memisahkan dana berdasarkan tujuan tertentu, berfungsi mirip dengan celengan Nubank.

7. PagBank – 100% CDI (Sederhana dan Langsung)

Ditawarkan oleh PagSeguro, PagBank menyediakan Rekening Renda dengan hasil otomatis 100% CDI atas saldo yang tidak digunakan selama 30 hari. Ini adalah opsi yang lebih sederhana, tanpa kerumitan atau persyaratan saldo minimum yang tinggi.

8. Banco PAN – 100% CDI (Dengan Masa Tunggu 30 Hari)

Di PAN, saldo mulai dari R$ 30 menghasilkan secara otomatis setiap hari. 30 hari pertama menghasilkan 10% CDI, dan setelah bulan berikutnya, 100% CDI. Tanpa batas maksimum investasi, cocok untuk tabungan kecil.

Bank Mana yang Memberikan Hasil Lebih Tinggi Setiap Hari? Jawabannya Tergantung

Jawabannya tidak tunggal. Tergantung profil dan jumlah yang ingin diinvestasikan:

• Untuk hasil maksimal jangka panjang: Neon (113% CDI setelah 2 tahun)
• Untuk hasil harian di akhir pekan: 99Pay (110% CDI, 7 hari seminggu)
• Untuk yang menginginkan keamanan dan tradisi: Iti atau Nubank (100% CDI, tanpa kerumitan)
• Untuk pengguna Mercado Livre: Mercado Pago (105% CDI dengan Meli+)

Semua mereka menghasilkan setiap hari kerja, dengan pembaruan hasil yang jauh lebih sering daripada tabungan.

Simulasi Praktis: Berapa Banyak yang Bisa Anda Dapatkan?

Pertimbangkan investasi R$ 10.000 selama 12 bulan:

• Tabungan (7,41% p.a.): Keuntungan R$ 741
• Rekening di 100% CDI (≈10,40% p.a.): Keuntungan R$ 1.040
• Rekening di 105% CDI (Mercado Pago): Keuntungan R$ 1.092
• Rekening di 113% CDI (Neon setelah 2 tahun): Keuntungan R$ 1.177

Perbedaan akumulatifnya cukup besar, terutama dalam jangka waktu yang lebih panjang.

Mengapa Hasil Harian Membuat Perbedaan

Ketika uang dihasilkan setiap hari, efek bunga majemuk menjadi lebih cepat. Setiap hari keuntungan diakumulasi ke saldo, lalu menghasilkan hasil atas dirinya sendiri. Bank yang hanya memperbarui secara bulanan membuat investor kehilangan potensi ini di hari-hari di antaranya.

Kesimpulan: Pilihan Strategis untuk 2024

Pada 2024, menyimpan uang di tabungan berarti melewatkan keuntungan riil. Bank digital berbasis CDI tidak hanya menawarkan tingkat yang lebih tinggi, tetapi juga frekuensi pembaruan yang lebih sering – menghasilkan setiap hari atau setiap hari kerja.

Pilihan bank terbaik akan bergantung pada tujuan spesifik Anda: jika menginginkan hasil maksimal, pilih Neon; jika ingin fleksibilitas akhir pekan, pilih 99Pay; jika mengutamakan kesederhanaan, Nubank atau Iti adalah pilihan yang sangat baik.

Terlepas dari pilihan, salah satu rekening digital ini akan menghasilkan lebih dari tabungan – dan akan menghasilkan setiap hari. Dalam situasi suku bunga tinggi, perbedaan majemuk ini selama bulan-bulan akan menjadi keuntungan nyata dalam tabungan Anda.