Apakah deposito yen Jepang menguntungkan? Panduan investasi dan penggunaan menukar dolar Taiwan ke yen Jepang tahun 2025

Yen sedang menguat, saat yang tepat untuk menukar mata uang

10 Desember 2025, kurs tukar TWD terhadap Yen mencapai 4.85, meningkat 8.7% dari awal tahun di 4.46. Kenaikan ini bukan kebetulan—di baliknya adalah dorongan dari sikap hawkish Bank of Japan(BOJ). Gubernur bank Ueda Kazuo baru-baru ini menyatakan ekspektasi kenaikan suku bunga mencapai 80%, pasar memperkirakan rapat 19 Desember akan menaikkan suku bunga sebesar 0,25 basis poin menjadi 0,75% (meningkat tertinggi dalam 30 tahun), hasil obligasi Jepang telah menembus 1,93%, mencapai level tertinggi dalam 17 tahun.

Sementara itu, spread suku bunga AS-Jepang tetap sekitar 4.0%, apa artinya bagi investor Taiwan? Tidak hanya keuntungan dari perbedaan kurs saat berwisata dan berbelanja, tetapi juga peluang lindung nilai terhadap volatilitas pasar saham Taiwan. Berdasarkan data pasar, permintaan tukar uang Taiwan pada semester kedua meningkat 25%, lebih dari 60% berasal dari kebutuhan lindung nilai dan deposito tetap, bukan sekadar untuk wisata.

Mengapa mengalihkan dana ke Yen? Tiga alasan utama

Alasan 1: Properti mata uang safe haven

Yen bersama dolar AS dan franc Swiss adalah tiga mata uang safe haven utama dunia. Saat pasar bergejolak, dana secara alami mengalir ke Yen—pada konflik Rusia-Ukraina 2022, Yen menguat 8% dalam satu minggu, secara efektif mengurangi kerugian pasar saham. Bagi investor Taiwan, mengalokasikan sebagian dana ke Yen sama dengan membeli asuransi risiko tambahan.

Alasan 2: Imbal hasil deposito tidak buruk

Bank-bank Taiwan saat ini menawarkan suku bunga deposito Yen sekitar 1,5-1,8% per tahun. Contohnya, 100.000 Yen (sekitar 2.060 TWD) deposito satu tahun bisa mendapatkan bunga 1.500-1.800 Yen. Meskipun jumlahnya kecil, keuntungannya adalah tanpa risiko pokok dan bunga dihitung secara otomatis dengan bunga majemuk. Dibandingkan dengan suku bunga tabungan dalam TWD yang umumnya di bawah 1%, deposito Yen sudah menjadi pilihan konservatif yang relatif menguntungkan.

Alasan 3: Keuntungan dari selisih kurs bertambah

Jika Yen terus menguat (prediksi pasar jangka menengah USD/JPY di bawah 150), menukar ke Yen tidak hanya mengunci keuntungan deposito, tetapi juga menikmati apresiasi kurs. Asumsikan apresiasi 3-5%, dengan 50.000 TWD, keuntungan tambahan sekitar 1.500-2.500 TWD—jumlah ini cukup untuk menutupi biaya transaksi penukaran.

Empat jalur tukar Yen di Taiwan: biaya dan situasi yang cocok

Metode 1: Penukaran tunai di counter—yang paling tradisional tapi paling mahal

Langsung membawa uang tunai TWD ke bank atau loket bandara untuk menukar Yen tunai. Contohnya, Bank Taiwan menawarkan kurs jual tunai sekitar 0.2060 (1 TWD = 4.85 Yen), tetapi kurs ini sudah 1-2% lebih buruk dari pasar internasional. Ditambah biaya administrasi 100-200 TWD, total biaya tukar 50.000 TWD bisa mencapai 1.500-2.000 TWD.

Cocok untuk: wisatawan yang tidak terbiasa transaksi online dan perlu penarikan kecil secara mendadak.

Metode 2: Tukar online, tarik tunai—solusi kompromi

Melalui aplikasi bank, konversi TWD ke Yen disimpan di rekening valas, menggunakan “kurs jual spot” (lebih baik sekitar 1% dari kurs tunai). Jika perlu, tarik tunai di ATM atau counter. Cara ini memungkinkan memantau kurs saat rendah (misalnya kurs TWD/JPY di bawah 4.80) dan melakukan penukaran bertahap. Biaya tarik tunai sekitar 100-200 TWD, lebih murah dari penukaran langsung di counter.

Biaya: sekitar kerugian 500-1.000 TWD untuk tukar 50.000 TWD.

Cocok untuk: investor berpengalaman yang berencana memegang Yen jangka panjang, dan bisa memindahkan Yen ke deposito untuk meningkatkan hasil.

Metode 3: Penukaran online, ambil di bandara—pilihan paling hemat

Tanpa perlu rekening valas, cukup pesan online di website bank, setelah transfer, bawa KTP + bukti transaksi ke loket bandara untuk pengambilan. “Easy Purchase” dari Bank Taiwan tidak dikenai biaya (pembayaran via TaiwanPay hanya 10 TWD), kurs menawarkan diskon sekitar 0.5%. Bandara Taoyuan memiliki 14 lokasi Bank Taiwan, 2 di antaranya buka 24 jam.

Biaya: sekitar kerugian 300-800 TWD untuk tukar 50.000 TWD.

Cocok untuk: wisatawan yang berencana dan ingin langsung mendapatkan uang tunai di bandara, pilihan paling efisien sebelum berangkat.

Metode 4: Penarikan di ATM valas—paling fleksibel tapi terbatas lokasi

Menggunakan kartu chip bank untuk tarik tunai Yen di ATM valas, 24 jam, biaya antar bank hanya 5 TWD. Bank Fubon menyediakan ATM valas yang langsung debit dari rekening TWD, limit harian 150.000 TWD, tanpa biaya tukar. Tapi, hanya sekitar 200 ATM di seluruh negeri, dan saat puncak, uang tunai cepat habis.

Biaya: sekitar kerugian 800-1.200 TWD untuk tukar 50.000 TWD.

Cocok untuk: pekerja yang sibuk dan membutuhkan penarikan darurat.

Apakah deposito Yen menguntungkan? Penjelasan hasil investasi

Setelah menukar Yen, jangan biarkan uang menganggur tanpa bunga, ada empat opsi alokasi:

1. Deposito Yen—pilihan stabil

E.SUN, Bank Taiwan dan lainnya menawarkan deposito Yen mulai dari 1.000 Yen, suku bunga 1.5-1.8% per tahun. Contohnya, deposito 50.000 Yen selama satu tahun akan mendapatkan bunga sekitar 750-900 Yen (setara 15-18 TWD). Meskipun kecil, ini adalah keuntungan tanpa risiko dan bebas pajak transaksi. Untuk investor konservatif, deposito Yen adalah pilihan yang masuk akal, terutama saat TWD cenderung melemah.

2. Asuransi Yen—investasi jangka menengah

Asuransi tabungan Yen dari Cathay, Fubon menawarkan bunga 2-3%, dengan jangka waktu 3-5 tahun. Cocok untuk yang punya dana idle dan ingin perencanaan jangka menengah.

3. ETF Yen—pengaturan pertumbuhan

Yuan Da 00675U mengikuti indeks Yen, biaya pengelolaan 0.4%/tahun, bisa dibeli via aplikasi broker untuk membeli saham pecahan. Cocok untuk strategi dollar-cost averaging dan memanfaatkan kenaikan Yen.

4. Perdagangan valas bertahap—risiko tinggi, potensi tinggi

Perdagangan langsung USD/JPY(USD/JPY) atau EUR/JPY(EUR/JPY) melalui platform forex, mendukung posisi long/short, 24 jam, dengan modal kecil. Cocok untuk trader berpengalaman.

Apakah saat ini menguntungkan tukar Yen? Analisis tren kurs

Jangka pendek(1-3 bulan): USD/JPY berfluktuasi di 154-156, kemungkinan kembali ke 155, tapi peluang menembus 160 kecil. Jangka menengah(3-12 bulan): BOJ menaikkan suku bunga, Fed mulai menurunkan suku bunga, Yen cenderung menguat, prediksi USD/JPY di bawah 150. Risiko: penutupan posisi arbitrase global atau konflik geopolitik(Taiwan/Timur Tengah) bisa menekan Yen sementara.

Kesimpulan: Saat ini, menukar Yen memang menguntungkan, tapi disarankan melakukan secara bertahap, bukan sekaligus, untuk meratakan biaya dan mengurangi risiko volatilitas.

Pertanyaan umum tentang tukar Yen di Taiwan

Q: Apa bedanya kurs tunai dan kurs spot?

Kurs tunai adalah kurs yang diberikan bank untuk transaksi tunai fisik, biasanya lebih buruk tapi langsung. Kurs spot adalah kurs untuk transaksi tanpa tunai, settlement T+2, lebih mendekati harga pasar internasional, tapi memerlukan waktu penyelesaian.

Q: Berapa Yen yang bisa didapat dari 10.000 TWD?

Menggunakan kurs 10 Desember 2025 dari Bank Taiwan, dengan kurs jual tunai sekitar 0.2060, 10.000 TWD sekitar 48.500 Yen; dengan kurs spot sekitar 48.700 Yen, selisih sekitar 200 Yen (sekitar 40 TWD).

Q: Apa yang harus dibawa saat tukar di counter?

Warga harus membawa KTP + paspor; warga asing membawa paspor + KITAS. Jika sudah pesan online, juga perlu bukti transaksi. Di bawah 20 tahun harus didampingi orang tua; di atas 10 juta TWD mungkin perlu deklarasi sumber dana.

Q: Berapa batas penarikan ATM valas?

Setelah 2025, batas limit per transaksi biasanya 5-15 juta TWD ekuivalen, limit harian 10-15 juta TWD. Disarankan melakukan penarikan bertahap atau pakai kartu bank sendiri untuk menghindari biaya antar bank 5 TWD per transaksi. Saat puncak di bandara, uang tunai cepat habis, sebaiknya rencanakan sebelumnya.

Ringkasan: Dua aturan emas investasi Yen

Yen telah bertransformasi dari sekadar uang saku wisata menjadi aset dengan fungsi lindung nilai. Baik untuk persiapan perjalanan ke Jepang tahun depan maupun untuk lindung nilai saat TWD melemah, dengan mengikuti prinsip “tukar bertahap + deposito untuk hasil” kita bisa meminimalkan biaya dan memaksimalkan keuntungan.

Disarankan pemula mulai dari “tukar online Bank Taiwan + pengambilan di bandara” atau “ATM valas”, setelah menukar Yen, sebagian dana dialokasikan ke deposito Yen (hasil 1.5-1.8%) untuk stabilitas, sisanya sesuai toleransi risiko bisa dialokasikan ke ETF atau observasi peluang pasar. Dengan cara ini, perjalanan ke Jepang jadi lebih hemat dan perlindungan terhadap gejolak pasar global juga meningkat.