Bank Digital Mana yang Paling Menguntungkan di 2024? Kenali Pilihan Terbaik

Membiarkan sumber daya tidak aktif tanpa menghasilkan pengembalian adalah menyia-nyiakan peluang. Tabungan tradisional, meskipun aman, menawarkan hasil yang tidak cukup untuk mereka yang ingin membuat uang bekerja. Untungnya, bank digital modern menghadirkan solusi yang layak: rekening dengan tingkat pengembalian yang terkait dengan CDI, mekanisme yang secara signifikan mengungguli keuntungan tabungan konvensional.

Mengapa bank digital yang paling menguntungkan membuat perbedaan

Sementara tabungan hanya menghasilkan 7,41% per tahun ditambah dengan Taxa Referencial (yang saat ini nol), sebuah rekening digital yang diindeks ke 100% CDI dapat menghasilkan 10,40% per tahun. Perbedaan ini semakin besar ketika investor memilih bank digital yang menawarkan 110%, 113% atau bahkan 105% dari CDI. Keuntungan ini tidak hanya marginal – dalam 12 bulan, selisih ini bisa mewakili ratusan atau ribuan real.

Penjelasannya terletak pada cara kerja CDI: dihitung setiap hari, mencerminkan rata-rata suku bunga pinjaman antar lembaga keuangan dan mengikuti secara dekat suku bunga Selic. Berbeda dengan tabungan, yang memperbarui hasilnya setiap bulan hanya pada hari ulang tahun deposito, CDI menawarkan pembaruan yang terus-menerus dan lebih dinamis.

8 Bank Digital dengan Kinerja Pengembalian Terbaik

Nubank – Pelopor dengan 100% CDI

Di antara bank digital, Nubank menegaskan posisinya sebagai pemimpin dengan menyediakan rekening pembayaran di mana sumber daya diinvestasikan dalam Surat Utang Negara Federal. Keunggulannya: pengembalian dikreditkan setiap hari kerja setelah hari ke-31 dari deposito, tidak hanya bulanan seperti tabungan. Untuk mereka yang mencari bank digital yang paling menguntungkan dengan kesederhanaan, ini adalah dasar yang kokoh.

Neon – Pertumbuhan Progresif hingga 113% CDI

Neon mengadopsi strategi fidelisasi progresif. Dimulai dari 100% CDI dan meningkat menjadi 113% setiap semester, mencapai puncaknya setelah dua tahun keberadaan. Semakin lama investor mempertahankan saldo di platform, semakin kecil potongan atas keuntungan. Model ini mendorong komitmen jangka panjang.

PicPay – Fitur Organisasi dengan 102% CDI

Didirikan pada 2012, PicPay menambahkan ke pengembalian 102% CDI fitur “Cofrinhos” – kompartemen virtual untuk mengkategorikan tabungan berdasarkan tujuan. Simulasi aplikasi: R$ 1.000 selama 24 bulan di PicPay menghasilkan R$ 204,12, sementara tabungan hanya menawarkan R$ 129,29 dalam periode yang sama.

Pagbank – Rekening Penghasil dengan 100% CDI

Pagbank, platform keuangan dari PagSeguro, menawarkan mode Rekening Penghasil yang beroperasi dengan otomatisasi penuh: saldo yang diinvestasikan selama 30 hari menghasilkan 100% CDI tanpa memerlukan operasi tambahan.

Mercado Pago – Bonus untuk Pelanggan Meli+

Di rekening Mercado Pago, pengembalian dasar adalah 100% CDI. Namun, pelanggan program Meli+ yang menyetor R$ 1.000 atau lebih setiap bulan mencapai 105% CDI. Ini adalah keunggulan bagi pengguna aktif ekosistem Mercado Livre.

99Pay – Hingga 110% CDI dengan Cashback

99Pay menawarkan struktur bertingkat: saldo hingga R$ 5.000 menghasilkan hingga 110% CDI; di atas itu, kombinasi menawarkan 80% CDI + hingga 110% atas nilai yang lebih kecil dari R$ 5.000. Keunggulan tambahan adalah cashback pada transaksi seperti perjalanan dan isi ulang, pengembalian harian termasuk akhir pekan.

Iti – Alat Tujuan dengan 100% CDI

Iti, bank digital dari Itaú, memberikan pengembalian otomatis 100% CDI melalui fitur “Minhas Metas” sejak hari kerja pertama. Mirip dengan “Cofrinhos”, memungkinkan pengaturan tujuan keuangan dengan pengembalian yang berkelanjutan.

Banco PAN – Pengembalian Bertahap Mulai dari R$ 30

PAN memungkinkan saldo di atas R$ 30 secara otomatis menghasilkan. Struktur: 10% CDI dalam 30 hari pertama, kemudian meningkat menjadi 100% CDI. Tanpa batas maksimum akumulasi, ini adalah pilihan terjangkau untuk pemula.

Perbandingan Pengembalian dan Fitur

Delapan bank digital menunjukkan variasi antara 100% dan 113% CDI. Selain pengembalian, mempertimbangkan fitur pelengkap – pengaturan tujuan, cashback, persyaratan minimum – sangat penting untuk memilih bank digital yang paling menguntungkan sesuai strategi Anda.

Memahami CDI dan Keunggulannya atas Tabungan

( Sertifikat Deposito Interbank ) (CDI) adalah suku bunga acuan yang mencerminkan biaya rata-rata pinjaman jangka pendek antar bank. Digunakan sebagai indeks untuk CDB, LCI, dana investasi dan semakin banyak, rekening giro bank digital.

Tabungan: Pengembalian = 70% dari Selic + Taxa Referencial, diperbarui setiap bulan pada hari ulang tahun deposito.

CDI: Pengembalian = Persentase CDI (100%, 105%, 113%), diperbarui setiap hari, menawarkan dinamika yang lebih tinggi dan respons yang lebih cepat terhadap perubahan suku bunga.

Ketika sebuah produk menawarkan 113% CDI, menjamin pengembalian yang lebih tinggi dari tabungan terutama dalam skenario suku bunga Selic tinggi.

Situasi 2024 dan Keputusan yang Tepat

Tahun 2024 memperkuat diversifikasi pilihan investasi, dengan bank digital yang paling menguntungkan mendapatkan peran utama. Pilihan di antara kedelapan tidak harus didasarkan hanya pada persentase maksimum CDI, tetapi pada kombinasi pengembalian, fitur, saldo minimum yang diperlukan, dan pengalaman pengguna.

Bagi investor yang ingin mengoptimalkan pengembalian jangka sangat pendek dengan fleksibilitas maksimal, 99Pay dengan hingga 110% CDI adalah pilihan unggulan. Untuk mereka yang merencanakan investasi jangka panjang, Neon, yang meningkat hingga 113%, menawarkan insentif progresif. Mereka yang menghargai pengelolaan keuangan akan menemukan alat canggih di PicPay, Iti, dan Mercado Pago.

Dalam konteks suku bunga yang meningkat, memaksimalkan pengembalian atas cadangan darurat atau tabungan adalah keputusan cerdas. Bank digital yang paling menguntungkan muncul sebagai alternatif yang lebih baik daripada tabungan tradisional, menggabungkan pengembalian yang kompetitif dengan fleksibilitas operasional dan fitur modern yang mengembalikan kontrol keuangan kepada investor.