Apa yang Benar-Benar Diinginkan oleh Kartu Kredit Toko Ritel: Rincian Skor FICO Anda

Berencana mengajukan kartu kredit toko ritel? Pertanyaan terbesar bukanlah merek mana yang harus dipilih—tetapi apakah skor kredit Anda bahkan akan memungkinkan Anda masuk pintu. Kenyataannya, kartu-kartu ini dulunya adalah jalur termudah untuk membangun riwayat kredit, tetapi persyaratan telah berubah secara signifikan dalam beberapa tahun terakhir.

Memahami Peringkat Skor FICO dan Apa Artinya

Sebelum Anda menekan tombol “apply”, mari kita jelas tentang apa yang sebenarnya dilihat oleh pemberi pinjaman. Menurut Experian, skor FICO termasuk dalam kategori berikut:

• Luar Biasa: 800-850
• Sangat Baik: 740-799
• Baik: 670-739
• Cukup: 580-669
• Buruk: 300-579

Semakin rendah angka Anda, semakin sulit untuk memenuhi syarat. Dan bahkan jika Anda disetujui, mereka yang memiliki skor lebih rendah biasanya menghadapi tingkat bunga yang lebih tinggi dan batas kredit yang lebih rendah. Beberapa aplikasi kredit dalam waktu singkat juga dapat merugikan skor Anda melalui hard inquiry, jadi mengetahui skor Anda yang sebenarnya sebelum mengajukan bukan hanya cerdas—tetapi sangat penting.

Dampak Sebenarnya dari Skor Kredit yang Lebih Rendah

Apa yang terjadi jika Anda berada di rentang “cukup” atau “buruk”? Anda akan menghadapi lebih banyak penolakan, jumlah persetujuan yang lebih rendah, dan biaya bunga yang jauh lebih tinggi. Beberapa pengecer akan meminta Anda untuk membayar uang muka di awal (kartu yang dijamin) sebelum mereka menyetujui Anda. Tetapi inilah kabar baiknya: ini tidak harus bersifat permanen.

Persyaratan Toko per Toko: Di Mana Anda Bisa Disetujui?

Ambang kelayakan sangat bervariasi tergantung pada pengecer yang Anda targetkan. Berikut apa yang sebenarnya dibutuhkan oleh masing-masing toko utama:

Jalur Termudah: Skor 580+
Home Depot tidak meminta banyak—cukup mencapai 580 dan kemungkinan besar Anda diterima. Kartu toko mereka tidak mengenakan biaya tahunan dan termasuk bunga tertunda untuk pembelian tertentu. Kartu toko Best Buy juga berada di angka 580+, begitu pula tingkat kartu kredit Target.

Tengah-Tengah: Skor 640+
Walmart, Kohl’s, dan Lowe’s semuanya menginginkan skor 640 atau lebih tinggi. Kartu Keuntungan Lowe’s memberi penghargaan kepada pembeli yang sering berbelanja dengan manfaat, sementara Kohl’s memungkinkan pemeriksaan pra-kelayakan yang tidak merusak skor Anda dengan hard inquiry.

Standar yang Lebih Ketat: Skor 670+
Jika Anda menargetkan Amazon Prime Visa atau Visa Amazon reguler, Anda memerlukan skor 670+. Kartu kredit premium Best Buy juga memerlukan ambang ini. Pemohon Mastercard Target juga membutuhkan skor 670.

Kasus Khusus:
Amazon juga menawarkan kartu toko saja dengan skor 580+, memberi Anda fleksibilitas jika Anda tidak memenuhi syarat Visa mereka. Best Buy secara otomatis mempertimbangkan Anda untuk kartu toko mereka jika kartu premium menolak Anda—sebuah jaring pengaman yang cerdas.

Strategi yang Benar-benar Berhasil

Inilah yang dilakukan pelamar yang sukses: Mulai dari pengecer dengan ambang terendah (rentang 580-640), dapatkan persetujuan, gunakan kartu secara bertanggung jawab, dan saksikan skor Anda meningkat. Setelah mencapai 670+, Anda membuka peluang mendapatkan hadiah dan ketentuan yang lebih baik. Jangan mengajukan aplikasi secara acak ke beberapa pengecer dalam satu minggu—itu akan memicu terlalu banyak hard inquiry dan sementara menurunkan skor Anda.

Ketahui skor Anda yang sebenarnya sebelum mengajukan. Pahami bahwa pemeriksaan pra-kelayakan hanyalah itu—yaitu soft inquiry yang tidak mempengaruhi peringkat Anda. Kemudian pilih satu kartu yang paling memungkinkan Anda mendapatkan persetujuan terlebih dahulu.

Lanskap kartu kredit toko ritel memang telah mengencang dibandingkan tahun-tahun sebelumnya, tetapi jalur tetap ada. Kuncinya adalah mencocokkan skor FICO Anda saat ini dengan persyaratan yang realistis dari pengecer, lalu membangun secara strategis ke atas.