Ketika Portofolio Anda Mengalami Kerugian: Mengapa Kerugian Investasi Mungkin Sebenarnya Menguntungkan Anda

Semua orang bermimpi memilih pemenang di pasar saham, tetapi kenyataannya lebih berantakan. Anda mungkin membeli saham dengan keyakinan bahwa nilainya akan melambung, hanya untuk menyaksikan nilainya merosot. Jika Anda memegang posisi yang telah merugi sejak Anda membelinya, dan Anda telah melakukan riset yang mengonfirmasi bahwa situasinya kemungkinan akan memburuk, mungkin saatnya untuk memotong kerugian. Bagian yang sulit? Rasanya seperti mengakui kekalahan. Tapi yang perlu diingat – kerugian investasi tidak sepenuhnya negatif. Mereka sebenarnya bisa bekerja menguntungkan Anda saat musim pajak tiba.

Manfaat Pajak Tersembunyi dari Mengambil Kerugian

Di sinilah menariknya. Jika Anda memiliki keuntungan modal di tempat lain dalam portofolio Anda (yang satu saham yang benar-benar meraih keuntungan besar sementara pasar kesulitan), Anda dapat menggunakan kerugian Anda untuk mengimbangi keuntungan tersebut. Anggap saja ini sebagai cara alam menyeimbangkan papan skor.

Bayangkan ini: Anda memiliki pemenang yang akan memberi Anda keuntungan sebesar $5.000 jika dijual hari ini. Biasanya, IRS mengambil bagian melalui pajak keuntungan modal. Tetapi jika Anda sekaligus menjual kerugian dengan kerugian sebesar $5.000, Anda sepenuhnya menetralkan kewajiban pajak tersebut. Ini adalah penghapusan bersih.

Perhitungan bahkan menjadi lebih baik ketika keuntungan tidak sepenuhnya cocok dengan kerugian. Katakanlah saham yang menang hanya memberi Anda $2.000. Anda masih bisa menggunakan kerugian $5.000 Anda, karena IRS mengizinkan Anda mengimbangi hingga $3.000 dari penghasilan reguler dengan kerugian investasi. Sisanya, $2.000 kerugian tersebut? Anda bisa membawanya ke tahun berikutnya – anggap saja ini sebagai kredit pajak yang bisa Anda simpan.

Belajar dari Kerugian Merah

Jika kerugian investasi menjadi bagian dari kepemilikan Anda di tahun 2024, luangkan waktu untuk memahami apa yang salah. Apakah karena kurangnya due diligence? Apakah Anda melewatkan analisis fundamental perusahaan? Atau apakah kondisi pasar benar-benar tidak terduga?

Memahami akar penyebabnya penting. Ini membantu Anda menghindari mengulangi kesalahan yang sama dengan posisi berikutnya. Tapi – dan ini penting – jangan terjebak dalam keraguan diri. Bahkan investor profesional pun sering salah dalam prediksi mereka. Tujuannya bukan kesempurnaan; melainkan peningkatan yang konsisten dan disiplin emosional. Mengkritik diri sendiri karena kerugian hanya akan mengaburkan penilaian Anda untuk keputusan di masa depan.

Realitas membangun kekayaan adalah bahwa kemunduran pasti terjadi. Investor yang sukses bukanlah mereka yang menghindari kerugian sama sekali; melainkan mereka yang memanfaatkan setiap alat yang tersedia – termasuk kerugian tersebut – untuk mengoptimalkan hasil keuangan mereka.