Pada Usia Berapa Sebenarnya Anda Bisa Mendapatkan Kartu Kredit? Aturan Sebenarnya Dijelaskan

Mendapatkan kartu kredit pertama Anda adalah tonggak sejarah yang dihadapi banyak dewasa muda, tetapi pertanyaan “berapa usia bisa mendapatkan kartu kredit” tidak sesederhana kedengarannya. Jawabannya tergantung apakah Anda ingin membuka akun sendiri atau menjadi pengguna terotorisasi di akun orang lain—dan ada beberapa perbedaan hukum penting yang perlu Anda ketahui.

Jalan Pintas Pengguna Terotorisasi: Tidak Ada Batas Usia Minimum (Untuk Kebanyakan Kartu)

Inilah jalur tercepat untuk memegang kartu kredit di tangan Anda: menjadi pengguna terotorisasi di akun orang tua atau wali. Sebagian besar institusi keuangan besar tidak memberlakukan batas usia untuk opsi ini, meskipun beberapa menetapkan batas minimum:

• American Express membutuhkan usia 13 tahun
• Discover menetapkan batas usia 15 tahun
• U.S. Bank membutuhkan usia 16 tahun
• Beberapa penerbit termasuk Bank of America, Capital One, Chase, Citi, dan Wells Fargo tidak memiliki batas usia minimum

Ketika Anda menjadi pengguna terotorisasi, Anda menerima kartu sendiri dengan nama Anda, tetapi tetap terhubung ke garis kredit pemilik akun utama. Pengaturan ini cocok untuk mengajarkan dasar-dasar keuangan dalam lingkungan yang terkendali. Namun, pahami detail pentingnya: pemilik akun utama tetap bertanggung jawab penuh atas semua biaya, termasuk apa pun yang Anda belanjakan. Jika saldo tidak dibayar, skor kredit pemilik akun yang akan terkena dampaknya.

Untuk pengguna terotorisasi yang lebih muda yang masih belajar, menjaga kontrol fisik kartu antara pelajaran seringkali masuk akal—menganggapnya lebih sebagai alat edukasi daripada akses belanja harian. Meski begitu, bahkan tanpa menyerahkan kartu fisik, menambahkan anak Anda sebagai pengguna terotorisasi di akun yang dikelola dengan baik dapat mulai membangun riwayat kredit independen mereka sejak dini.

Kartu Sendiri di Usia 18: Realitas Hukum dengan Catatan

Setelah Anda mencapai usia 18 tahun, secara hukum Anda berhak mengajukan permohonan kartu kredit dan membangun garis kredit sendiri. Tetapi ketentuan kecilnya sangat penting di sini.

Hambatan utama bukan usia—melainkan verifikasi penghasilan. Setiap aplikasi kartu kredit memerlukan bukti bahwa Anda dapat membayar apa yang Anda belanjakan secara wajar. Untuk pelamar antara 18 dan 21 tahun, bagaimanapun, Undang-Undang CARD tahun 2009 memberlakukan pembatasan khusus: penghasilan Anda harus berasal dari pekerjaan, beasiswa, atau hibah. Sumber penghasilan seperti tunjangan orang tua, hadiah, atau dukungan pihak ketiga lainnya tidak dihitung, meskipun Anda benar-benar dapat mengakses uang tersebut.

Aturan ini muncul dari pengakuan bahwa banyak dewasa muda menerima garis kredit yang tidak memiliki cara realistis untuk membayar kembali, yang menyebabkan perangkap utang sejak awal kehidupan keuangan mereka. Jika Anda tidak memiliki sumber penghasilan yang memenuhi syarat, seorang penjamin—seseorang dengan kredit baik yang bersedia bertanggung jawab atas utang Anda—secara teoretis bisa membantu, meskipun sebagian besar bank besar jarang menerima penjamin dalam aplikasi kartu kredit. Koperasi kredit kadang lebih fleksibel dalam hal ini.

Tonggak 21 Tahun: Ketika Pembatasan Menghilang

Segalanya berubah begitu Anda berusia 21 tahun. Pada titik ini, persyaratan verifikasi penghasilan menjadi jauh lebih longgar. Anda sekarang dapat memasukkan penghasilan apa pun yang dapat Anda klaim secara wajar—hadiah, manfaat pemerintah, distribusi pensiun, tunjangan, dan sumber lain yang sebelumnya tidak memenuhi syarat semuanya menjadi diterima.

Selain fleksibilitas penghasilan, memasuki usia 21 tahun juga berarti Anda telah memiliki waktu untuk membangun setidaknya beberapa riwayat keuangan. Kartu pertama Anda di usia 18 semoga membantu membangun fondasi kredit. Sekarang Anda dapat memenuhi syarat untuk berbagai jenis kartu yang lebih luas daripada hanya opsi pemula.

Jalan Ke Depan: Opsi Mana yang Masuk Akal untuk Anda?

Jika Anda di bawah 18 tahun dan orang tua atau wali Anda memiliki kredit yang baik, menjadi pengguna terotorisasi menawarkan akses langsung sambil Anda belajar. Ini adalah lingkungan belajar keuangan tanpa hambatan hukum.

Antara usia 18 dan 21 tahun, mungkin akan ada sedikit hambatan jika Anda tidak memiliki penghasilan dari pekerjaan, tetapi jangan biarkan itu menghentikan Anda sepenuhnya. Banyak pemberi kerja menawarkan pekerjaan paruh waktu, dan bahkan sumber penghasilan yang sederhana pun memenuhi syarat. Pada usia 21 tahun ke atas, dunia kartu kredit terbuka dengan jauh lebih sedikit pembatasan.

Apapun jalur yang Anda pilih, luangkan waktu untuk memahami bagaimana kredit sebenarnya bekerja sebelum mulai melakukan pembelanjaan. Perbedaan antara pemegang kartu pertama yang sadar dan yang tersandung ke dalam lingkaran utang seringkali hanya pengetahuan dasar tentang tingkat bunga, periode tenggang, dan kebiasaan pengeluaran yang bertanggung jawab. Pemahaman dasar ini akan memberikan manfaat sepanjang hidup keuangan Anda.