Membangun Rekening Tabungan Ideal Anda: Panduan Ahli tentang Tingkat Cadangan yang Tepat

Data riset dari GOBankingRates yang meneliti lebih dari 1.000 rumah tangga Amerika menunjukkan bahwa sekitar tiga perempat memiliki rekening tabungan aktif. Namun ketika responden mengungkapkan saldo aktual mereka, mencengangkan 36% mengakui bahwa rekening tabungan mereka berisi $100 atau kurang—menimbulkan pertanyaan apakah cadangan ini memenuhi standar keuangan yang tepat.

Konsultan keuangan Dave Ramsey menawarkan panduan komprehensif tentang cara menyusun rekening tabungan dan kendaraan tabungan lainnya melalui kerangka kerja yang telah mapan. Memahami metodologinya membantu memperjelas perbedaan antara berbagai jenis cadangan dan berapa banyak yang harus dialokasikan ke setiap kategori.

Mendefinisikan Tujuan Tabungan Anda

Alih-alih menetapkan angka dolar universal, pendekatan Ramsey menekankan bahwa saldo rekening tabungan Anda harus sesuai dengan target keuangan tertentu. Berbagai individu mengejar tujuan berbeda berdasarkan keadaan pribadi, preferensi gaya hidup, dan aspirasi.

Yang penting, Ramsey membedakan antara tiga kategori tabungan terpisah: tujuan tabungan umum ( seperti membeli rumah atau kendaraan), cadangan darurat untuk krisis tak terduga, dan dana sinking yang ditujukan untuk pengeluaran jangka pendek yang dapat diprediksi. Segmentasi ini memastikan setiap dolar digunakan untuk tujuan yang dimaksudkan.

Persyaratan Dana Darurat: Dasar

Program Baby Steps Ramsey merekomendasikan memulai dengan dana darurat awal sebesar $1.000 sebagai buffer awal terhadap kesulitan tak terduga—misalnya kehilangan pekerjaan atau perbaikan rumah besar. Rumah tangga dengan penghasilan di bawah $20.000 per tahun harus mengurangi target ini menjadi $500.

Setelah menetapkan perlindungan dasar ini dan menghilangkan utang non-mortgage, Ramsey menyarankan melanjutkan ke dana darurat yang sepenuhnya didanai yang mencakup tiga hingga enam bulan pengeluaran penting. Hitung ini dengan menjumlahkan kebutuhan bulanan—hipotek, makanan, utilitas, transportasi—dan kalikan totalnya dengan tiga atau enam tergantung pada toleransi risiko dan stabilitas keuangan Anda.

Dana sinking: Cadangan Pengeluaran Terencana

Rekening tabungan Anda yang didedikasikan untuk dana sinking harus berisi jumlah yang secara khusus dianggarkan untuk biaya yang akan datang. Misalnya, jika membeli $900 kasur dalam tiga bulan, alokasikan $300 per bulan ke rekening tabungan Anda sampai tujuan tercapai. Ini mencegah gangguan keuangan saat pengeluaran yang diharapkan tiba.

Strategi Tabungan Pensiun

Mengenai rekening pensiun, fokus bergeser dari jumlah dolar tertentu ke tingkat kontribusi. Ramsey merekomendasikan mengarahkan 15% dari pendapatan rumah tangga ke tabungan pensiun. Untuk rumah tangga dengan penghasilan $80.000 per tahun, ini berarti menginvestasikan $12.000 setiap tahun.

Mereka yang memiliki program 401(k) yang disponsori pemberi kerja dan menawarkan kontribusi pencocokan harus memaksimalkannya terlebih dahulu, lalu mengalihkan sisa dana pensiun ke Roth IRA. Berbeda dengan kategori tabungan lainnya, rekening pensiun tidak memiliki batas atas—semakin banyak terkumpul, semakin kuat keamanan keuangan Anda di tahun-tahun mendatang.

Menentukan berapa banyak yang harus tetap di rekening tabungan Anda akhirnya bergantung pada keadaan dan prioritas keuangan unik Anda. Dengan menerapkan kerangka kerja Ramsey, Anda dapat menyusun berbagai kendaraan tabungan yang bekerja bersama menuju kesejahteraan keuangan yang komprehensif.