Mendapat Persetujuan Kartu Kredit Tanpa Pekerjaan: Inilah yang Perlu Anda Ketahui

Anda mungkin menganggap bahwa tidak memiliki pekerjaan secara otomatis membuat Anda tidak memenuhi syarat untuk persetujuan kartu kredit. Kenyataannya? Itu lebih rumit dari itu. Meskipun pekerjaan sering dikaitkan dengan penghasilan tetap, penerbit kartu kredit kurang peduli dengan jabatan pekerjaan Anda dan lebih peduli apakah Anda dapat menunjukkan kemampuan untuk membayar kembali apa yang Anda pinjam. Undang-Undang CARD tahun 2009 secara hukum mengharuskan perusahaan kartu untuk mengevaluasi kapasitas pembayaran Anda, tetapi penilaian ini tidak hanya bergantung pada pekerjaan tradisional.

Penghasilan adalah Hal yang Sebenarnya Penting

Faktor utama bukanlah apakah Anda memiliki pekerjaan—tetapi apakah Anda memiliki penghasilan. Perbedaan ini sangat penting. Jika Anda berusia minimal 21 tahun, aplikasi kartu kredit memungkinkan Anda mengklaim berbagai sumber penghasilan selain pekerjaan konvensional. Penghasilan rumah tangga yang dibagikan dengan pasangan, penghasilan dari wiraswasta, penarikan investasi, beasiswa, hibah, dan bahkan kompensasi pengangguran semuanya dihitung sebagai total penghasilan yang dapat dilaporkan.

Pelamar yang lebih muda (di bawah 21) menghadapi aturan yang lebih ketat dan hanya dapat melaporkan penghasilan pribadi, beasiswa, dan hibah. Terlepas dari usia Anda, prinsipnya tetap sama: jika Anda dapat mendokumentasikan penghasilan dan menunjukkan akses yang wajar ke dana tersebut, penerbit kartu memiliki dasar hukum untuk mempertimbangkan aplikasi Anda daripada secara otomatis menolaknya karena tidak memiliki pekerjaan.

Ketika Anda Benar-Benar Tidak Memiliki Penghasilan

Situasi menjadi benar-benar menantang hanya jika Anda tidak memiliki sumber penghasilan sama sekali. Tanpa penghasilan yang dapat diverifikasi, perusahaan kartu kredit akan dengan benar mempertanyakan kemampuan Anda untuk melakukan pembayaran bulanan. Di sinilah pilihan Anda menjadi terbatas, tetapi tidak hilang sama sekali.

Menjadi pengguna yang diotorisasi menawarkan jalur yang layak. Ketika ditambahkan ke akun kartu kredit orang lain, Anda menerima kartu Anda sendiri yang terhubung ke akun mereka sementara mereka tetap bertanggung jawab secara penuh secara finansial. Pendekatan ini memiliki dua manfaat: Anda mendapatkan akses langsung ke kredit sekaligus membangun riwayat kredit Anda. Namun, ini memerlukan menemukan seseorang yang dapat dipercaya—biasanya anggota keluarga atau pasangan—yang bersedia memberikan hak istimewa ini.

Menambahkan penjamin bersama (cosigner) adalah jalur lain. Seorang penjamin bersama menerima tanggung jawab bersama untuk akun tersebut, yang berarti skor kredit dan penghasilan mereka memperkuat aplikasi Anda. Meskipun penerbit kartu kredit utama biasanya tidak mengizinkan penjamin bersama, lembaga keuangan kecil dan koperasi kredit sering melakukannya. Profil kredit kuat dari penjamin bersama bisa menjadi faktor penentu dalam persetujuan.

Pertanyaan Penghasilan Minimum

Secara teknis, tidak ada batas minimum yang keras untuk persetujuan kartu kredit. Beberapa kartu menyetujui pemohon dengan penghasilan hanya $100 per bulan. Kartu kredit pelajar, kartu kredit pemula yang dirancang untuk mereka yang tidak memiliki riwayat kredit, dan kartu kredit yang dijamin dengan deposit tunai cenderung lebih fleksibel terkait ambang penghasilan.

Namun, fleksibilitas dalam persyaratan penghasilan tidak berarti penghasilan menjadi tidak relevan untuk batas kredit Anda. Penerbit menggunakan penghasilan yang Anda laporkan untuk menentukan berapa banyak kredit yang akan mereka berikan. Penghasilan yang lebih rendah biasanya berarti batas kredit yang lebih rendah—sebuah kompromi yang harus Anda terima saat membangun atau memperbaiki profil kredit Anda.

Tantangan Sebenarnya: Mengelola Kewajiban Anda

Kemampuan untuk mengajukan permohonan kartu kredit tanpa pekerjaan adalah satu hal; kemampuan untuk mengelolanya secara bertanggung jawab adalah hal lain. Bahkan jika Anda berhasil mendapatkan persetujuan, pastikan Anda benar-benar mampu menangani pembayaran bulanan secara realistis. Bunga akan cepat menumpuk pada saldo yang tidak dibayar, berpotensi menciptakan spiral utang yang melebihi penghasilan yang Anda hasilkan.

Jika Anda ragu apakah tingkat penghasilan Anda saat ini mendukung pembayaran kartu kredit, pertimbangkan apakah memperkuat posisi keuangan Anda terlebih dahulu lebih masuk akal daripada langsung mengajukan kartu baru. Pendekatan strategis dalam membangun kredit—mungkin melalui kartu yang dijamin dengan deposit—dapat lebih baik untuk kesehatan keuangan jangka panjang Anda daripada terlalu memaksakan diri berdasarkan penghasilan minimal.