Menghasilkan $50K Setahun? Berikut Cara Membangun Dana Darurat $5.000 Tahun Ini

Living on $50.000 setahun sambil menabung $5.000 tampak menakutkan, tetapi benar-benar bisa dilakukan—jika Anda tahu dari mana harus memulai. Menurut survei keuangan terbaru, sekitar sepertiga pekerja dalam kelompok penghasilan ini memiliki tujuan tabungan yang sama persis. Tantangannya tidak mustahil; itu hanya membutuhkan strategi dan komitmen.

Bangun Rencana Anda Dengan Tujuan SMART Terlebih Dahulu

Sebelum memotong apa pun atau memindahkan uang, Anda perlu kerangka kerja yang realistis. Para ahli keuangan menyarankan menggunakan metodologi SMART—spesifik, terukur, dapat dilakukan, relevan, dan berbatas waktu.

Ini gambaran umumnya: Untuk mengumpulkan $5.000 selama 12 bulan berarti Anda membutuhkan $416,66 per bulan. Itu setara dengan $208,33 per gaji jika Anda dibayar dua minggu sekali. Tapi bagian pentingnya—Anda hanya akan memiliki kapasitas ini jika Anda telah mengidentifikasi sekitar $800 tersisa setelah memenuhi kebutuhan hidup pokok. Sisanya $383 per bulan sebagai bantalan untuk kejadian tak terduga, karena jujur saja, keadaan darurat bisa terjadi.

Buat target Anda spesifik (menabung sebelum tanggal tertentu), terukur (melacak setoran bulanan), dapat dilakukan (otomatisasi transfer ke rekening tabungan berbunga tinggi), realistis (sesuaikan jika $800 per bulan tidak tersedia), dan berbatas waktu (12 bulan, bukan “akhirnya”).

Pisahkan Kebutuhan Pokok Dari Segala Sesuatu Lainnya

Dasarnya dimulai di sini. Anda perlu membedakan secara jelas antara apa yang harus dimiliki dan apa yang diinginkan. Tempat tinggal, makanan, utilitas, pakaian, obat-obatan, dan transportasi—ini adalah hal yang tidak bisa dinegosiasikan. Jika Anda bekerja dari jarak jauh, tambahkan internet yang andal ke daftar ini.

Kesalahan yang paling sering dilakukan orang? Mereka menggabungkan pengeluaran diskresioner dengan biaya hidup pokok. Anggaran pakaian bulanan untuk perawatan wardrobe kerja adalah wajar; pembaruan wardrobe tidak sama. Jujur tentang perbedaannya.

Ikuti Aturan 50/30/20 Untuk Mengatur Segalanya

Kerangka anggaran ini membagi $150 gaji Anda menjadi tiga kategori: 50% untuk pengeluaran penting $150 sewa, asuransi, minimum utang$50k , 30% untuk keinginan (hiburan, makan di luar), dan 20% untuk tujuan (tabungan, investasi, dana darurat).

Untuk penghasilan bulanan $4.000, itu berarti $2.000 untuk kebutuhan pokok, $1.200 untuk pengeluaran diskresioner, dan (dialokasikan untuk tujuan $5.000 Anda. Mudah dilacak, mudah dipertahankan, dan menciptakan batas atas yang jelas untuk setiap kategori.

Audit Ke Mana Uang Anda Sebenarnya Pergi

Anda tidak bisa menabung apa yang tidak Anda hitung. Luangkan dua minggu untuk melacak setiap transaksi—bukan untuk menilai diri sendiri, tetapi untuk mengidentifikasi pola. Apakah Anda menghabiskan lebih banyak saat stres? Memesan makanan siap saji saat lelah? Setelah Anda melihat kebocoran tersebut, Anda bisa menutupnya.

Bicaralah dengan orang-orang terdekat tentang tujuan Anda. Ketika teman dan keluarga memahami bahwa Anda sengaja menabung, mereka lebih cenderung menyarankan aktivitas gratis atau membantu Anda tetap bertanggung jawab.

Potong Biaya Tempat Tinggal dan Transportasi—Pengubah Anggaran yang Sebenarnya

Inilah yang tidak akan dikatakan oleh penasihat keuangan cukup keras: kebiasaan )kopi harian Anda bukanlah yang menghalangi $800 penghasilan untuk menabung. Pengeluaran tempat tinggal dan kendaraan Anda lah yang menjadi penyebabnya.

Usahakan agar total pembayaran utang—termasuk hipotek, pinjaman mobil, dan kartu kredit—sekitar 36% dari penghasilan bruto. Untuk gaji $4.000 per bulan, itu sekitar maksimum $1.440. Jika lebih tinggi, Anda perlu menegosiasikan kembali situasi tempat tinggal atau kendaraan Anda.

Pertimbangkan situasi teman sekamar. Di banyak pasar, berbagi apartemen dua kamar bisa menghemat $700-$8 per bulan $50k $8.400-$10.800 per tahun$900 , dengan mudah melebihi target $5.000 Anda sebelum melakukan perubahan lain. Tambahkan pembagian utilitas dan tabungan akan berlipat ganda.

Batalkan Langganan dan Terapkan Aturan Pembelian

Biaya berulang kecil bertambah cepat. Audit setiap langganan—yang masa percobaan gratis yang sudah kedaluwarsa, layanan streaming yang lupa Anda langgani, aplikasi yang tidak pernah Anda buka. Memotong lima langganan menjadi satu atau dua bisa langsung menghemat $50-(per bulan).

Untuk pembelian impulsif, buatlah periode tunggu. Dua puluh empat jam hingga seminggu tergantung pada besar kecilnya pembelian. Friksi ini menghentikan pengeluaran emosional tanpa harus mengandalkan kekuatan keinginan setiap saat.

Rencanakan Pengeluaran Liburan Secara Strategis

Liburan bisa mengacaukan rencana tabungan jika Anda tidak siap. Alih-alih melakukan pembelian secara otomatis, tukar keahlian $100 teman mekanik menukar pekerjaan mobil dengan pengasuhan anak(, adakan potluck alih-alih pergi keluar, atau berikan hadiah berbasis waktu.

Membangun tabungan $5.000 dari gaji $50.000 membutuhkan niat, bukan pengurangan. Ikuti peta jalan ini, otomatisasi transfer Anda, dan periksa kemajuan setiap bulan. Tahun depan, Anda akan mencapai target dan membangun sistem berkelanjutan untuk tabungan di masa depan.