Memahami Perpajakan Jaminan Sosial: Apakah New Mexico Memajaki Jaminan Sosial?

Jawaban Cepat: Kebijakan Pajak New Mexico terhadap Jaminan Sosial

Jika Anda menerima manfaat Jaminan Sosial di New Mexico, Anda termasuk pensiunan yang beruntung. New Mexico tidak memungut pajak atas manfaat Jaminan Sosial, menjadikannya salah satu dari sembilan negara bagian yang telah menghapus atau tidak pernah menerapkan pajak tersebut. Ini berarti penduduk dapat menyimpan seluruh penghasilan Jaminan Sosial mereka tanpa khawatir tentang pajak tingkat negara bagian atas manfaat ini.

Namun, ada perbedaan penting yang perlu dipahami: sementara New Mexico melindungi manfaat Anda dari pajak negara bagian, pemerintah federal memiliki aturan sendiri yang masih dapat mempengaruhi penghasilan setelah pajak Anda.

Sembilan Negara Bagian Tanpa Pajak Jaminan Sosial

Daftar negara bagian yang saat ini membebaskan Jaminan Sosial dari pajak meliputi:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont
• West Virginia

Lanskap ini secara bertahap berubah. West Virginia, misalnya, telah mengumumkan rencana untuk sepenuhnya menghapus pajak Jaminan Sosial mulai tahun 2026. Seiring semakin banyak negara bagian yang mengakui manfaat ekonomi dari menarik dan mempertahankan pensiunan, harapkan negara bagian lain mengikuti jejak ini dalam beberapa tahun mendatang.

Jangan Abaikan Aturan Pajak Federal

Kesalahan penting yang dilakukan banyak pensiunan adalah menganggap bahwa pembebasan pajak negara bagian berarti kebebasan penuh dari pajak. Ini tidak benar. Terlepas dari kebijakan negara bagian Anda tentang pajak Jaminan Sosial—termasuk sikap menguntungkan New Mexico—aturan pajak penghasilan federal tetap berlaku untuk manfaat Anda.

IRS menentukan kewajiban pajak Anda berdasarkan apa yang disebut “penghasilan gabungan,” yang dihitung sebagai:

• Penghasilan kotor disesuaikan (AGI)
• Ditambah 50% dari manfaat Jaminan Sosial tahunan Anda
• Ditambah bunga non-pajak apa pun (seperti dari obligasi Treasury)

Menggunakan contoh konkret: jika AGI Anda mencapai $10.000, Anda menerima manfaat Jaminan Sosial tahunan sebesar $20.000, dan Anda memperoleh $500 bunga bebas pajak, penghasilan gabungan Anda totalnya adalah $20.500 ($10.000 + $10.000 + $500).

Tarif Pajak Federal untuk Manfaat Jaminan Sosial

Penghasilan gabungan Anda menentukan persentase manfaat Jaminan Sosial yang dikenai pajak:

Untuk wajib pajak tunggal:

• Penghasilan gabungan antara $25.000–$34.000: hingga 50% manfaat dikenai pajak
• Penghasilan gabungan melebihi $34.000: hingga 85% manfaat dikenai pajak

Untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama:

• Penghasilan gabungan antara $32.000–$44.000: hingga 50% manfaat dikenai pajak
• Penghasilan gabungan melebihi $44.000: hingga 85% manfaat dikenai pajak

Bagian dari manfaat Anda yang dianggap kena pajak akan ditambahkan ke sumber penghasilan lain dan dikenai pajak sesuai tarif pajak penghasilan biasa Anda. Misalnya, jika $15.000 dari $20.000 manfaat Anda memenuhi syarat sebagai kena pajak, jumlah tersebut digabungkan dengan penghasilan lain Anda sebelum tarif pajak standar berlaku.

Perencanaan Strategis untuk Pensiunan di New Mexico

Tinggal di New Mexico memberikan keuntungan pajak, tetapi ini tidak boleh menjadi satu-satunya pertimbangan saat merencanakan keuangan pensiun. Memahami batas penghasilan gabungan Anda dan rumus pajak federal membantu Anda mengoptimalkan situasi pajak secara keseluruhan. Pertimbangkan untuk berkonsultasi dengan profesional pajak untuk menyusun strategi penghasilan pensiun Anda dan berpotensi memaksimalkan manfaat yang Anda simpan.