Bagaimana Pajak Negara Mempengaruhi Penghasilan Enam Digit Anda: Rincian Gaji $100K

Mendapatkan gaji $100.000 tampaknya seperti memenangkan lotere penghasilan — sampai Anda menyadari berapa banyak dari itu yang benar-benar masuk ke rekening bank Anda. Celah antara penghasilan bruto Anda dan gaji bersih bisa sangat mengejutkan, dan ini sebagian besar tergantung di mana Anda tinggal.

Serangan Pajak Tersembunyi: Lebih dari Sekadar Pajak Federal

Kebanyakan orang fokus pada pajak penghasilan federal saat menghitung apa yang akan mereka simpan dari gaji enam digit. Tapi itu hanya sebagian dari ceritanya. Beban pajak Anda yang sebenarnya mencakup potongan FICA, kontribusi Jaminan Sosial, dan yang penting — pajak negara bagian dan lokal yang bervariasi secara dramatis tergantung lokasi Anda.

Pikirkan ini: mendapatkan $100.000 di satu negara bagian mungkin menyisakan Anda hampir $79.000, sementara penghasilan yang sama di negara bagian lain bisa berarti hanya menyimpan $70.500. Itu perbedaan hampir $9.000 untuk pekerjaan yang sama.

Lanskap Pajak Negara Bagian: Memahami Rentang

Ketika Anda membagi di mana uang $100.000 itu pergi, pemerintah federal secara konsisten mengklaim sekitar $12.000-13.000 dalam pajak penghasilan dan potongan gaji. Tapi apa yang terjadi selanjutnya sepenuhnya tergantung pada struktur dan tarif pajak negara bagian Anda.

Negara bagian yang paling ramah pajak — yang tidak memiliki pajak penghasilan negara bagian — memungkinkan Anda menyimpan sekitar $78.736 setelah pajak federal dan FICA. Ini termasuk:

• Florida, Texas, Washington, Nevada
• South Dakota, Tennessee, Wyoming
• New Hampshire, North Dakota

Sebaliknya, negara bagian dengan tarif pajak penghasilan agresif dapat mengurangi gaji bersih Anda menjadi sekitar $70.540. Oregon menempati posisi tertinggi dengan beban pajak total $29.460 pada gaji $100.000, meninggalkan Anda hanya dengan $70.540.

Titik Tengah: Memahami Variasi Pajak

Di antara ekstrem ini terletak sebagian besar Amerika. Kebanyakan negara bagian berada dalam kisaran $73.000-$76.000 untuk penghasilan setelah pajak dari penghasilan $100.000. Berikut faktor-faktor yang mempengaruhi perbedaan ini:

Negara bagian dengan pajak tinggi (menyimpan $72.579-$74.486 per tahun): Hawaii ($27.421 dalam total pajak), Maine ($26.833), Delaware ($26.633), California ($26.591), dan Kansas ($26.555) termasuk negara bagian dengan beban tertinggi.

Negara bagian dengan pajak sedang (menyimpan $74.486-$75.736 per tahun): Negara bagian seperti Indiana ($24.264 total pajak), New Mexico ($24.887), North Carolina ($24.972), dan Pennsylvania ($24.334) mewakili tengah yang nyaman untuk penghasil.

Negara bagian dengan pajak rendah dan pajak penghasilan (menyimpan $76.111-$76.702 per tahun): Louisiana ($23.889 total), Ohio ($23.298), dan Arizona ($23.389) menawarkan perlakuan pajak yang relatif lembut sambil tetap mempertahankan sistem pajak penghasilan negara bagian.

Membagi Gaji Bersih $100.000 Anda

Untuk satu pelamar tunggal yang mendapatkan $100.000, berikut adalah rincian tipikal berdasarkan komponen:

Pajak penghasilan federal mengambil sekitar $12.000 dari gaji Anda. Tambahkan pajak FICA (Jaminan Sosial dan Medicare) sekitar $7.650, dan Anda sudah tersisa $80.350. Pajak negara bagian kemudian menyumbang pengurangan sebesar $3.000-$9.000, tergantung di mana Anda mengajukan.

Ini berarti bahwa di negara bagian dengan pajak tinggi seperti Hawaii, Maine, atau Oregon, pajak negara bagian dan lokal mewakili 25-30% dari total beban pajak Anda. Di negara bagian tanpa pajak penghasilan, persentase itu turun menjadi nol, yang menjelaskan mengapa penduduk Florida, Texas, dan Washington menyimpan jauh lebih banyak.

Gambaran Menyeluruh Negara Bagian

Untuk memahami situasi spesifik Anda, berikut bagaimana penghasilan $100.000 diterjemahkan menjadi penghasilan bersih di semua 50 negara bagian (berdasarkan tarif pajak 2025 untuk pelamar tunggal dengan pengurangan standar):

Negara bagian dengan penghasilan bersih tertinggi: Alaska, Florida, Nevada, New Hampshire, South Dakota, Tennessee, Texas, Washington, dan Wyoming semuanya memungkinkan Anda menyimpan $78.736 (dengan total pajak $21.264).

Performa kuat ($75.000+): Arkansas ($75.506), Indiana ($75.736), Louisiana ($76.111), New Mexico ($75.113), North Carolina ($75.028), Ohio ($76.702), Pennsylvania ($75.666), Rhode Island ($75.303), dan South Carolina ($74.143).

Negara bagian menengah ($74.000-$75.000): Colorado ($74.996), Connecticut ($73.986), Georgia ($73.993), Idaho ($74.157), Illinois ($73.786), Iowa ($74.936), Kentucky ($74.867), Maryland ($74.167), Michigan ($74.486), Mississippi ($74.877), Missouri ($74.917), Montana ($73.974), Nebraska ($74.461), Nevada ($78.736), New Jersey ($74.490), New York ($73.784), Oklahoma ($74.476), Utah ($74.227), Vermont ($74.181), Virginia ($73,732), dan Wisconsin ($74.551).

Margin paling ketat ($70.500-$73.500): Alabama ($73.926), Arizona ($76.611), California ($73.409), Delaware ($73.367), Hawaii ($72.579), Kansas ($73.449), Maine ($73.167), Massachusetts ($73.736), Minnesota ($73.425), Oregon ($70,540), dan West Virginia ($74.754).

Apa Artinya Ini untuk Perencanaan Keuangan Anda

Jika Anda mendapatkan penghasilan enam digit dan mempertimbangkan relokasi, perbedaan pajak bisa berarti $5.000-$9.000 per tahun dalam penghasilan bersih — setara dengan perbedaan tarif bersih per jam sebesar $2-4 untuk pekerjaan penuh waktu.

Namun, pertimbangan pajak tidak boleh menjadi satu-satunya faktor. Biaya hidup, pasar kerja, kualitas hidup, dan kedekatan dengan keluarga seringkali lebih penting daripada penghematan pajak. Keuntungan pajak $5.000 per tahun bisa hilang dengan cepat jika biaya perumahan $15.000 lebih tinggi.

Intinya: memahami bagaimana $100.000 diterjemahkan di berbagai negara bagian membantu Anda membuat keputusan yang tepat tentang di mana tinggal dan bekerja. Apakah Anda menyimpan $70.540 atau $78.736, prioritasnya tetap sama — mengelola penghasilan enam digit itu dengan bijak untuk membangun kekayaan jangka panjang.

Sumber Data: Analisis berdasarkan tarif pajak federal dan negara bagian 2025, tarif FICA dari Administrasi Jaminan Sosial, dan perhitungan penghasilan untuk pelamar tunggal dengan pengurangan standar per Agustus 2025.