Membangun Profil Kredit Anda: Kartu Pemula Esensial yang Perlu Dipertimbangkan

Memulai perjalanan kredit Anda tanpa riwayat yang mapan mungkin terasa membatasi, tetapi sebenarnya ada opsi yang solid tersedia. Seiring profil kredit Anda semakin kuat, kartu premium yang lebih eksklusif menjadi lebih mudah diakses. Pendidik keuangan Graham Stephan baru-baru ini mengkurasi pilihan kartu kredit untuk pemula yang mencakup opsi tanpa perlu kredit dan alternatif ramah pemula bagi mereka yang sudah memiliki sedikit riwayat.

Mulai dari Nol: Kartu yang Tidak Memerlukan Riwayat Kredit

Pendekatan Kartu Kredit Discover it® Secured

Ketika Anda membangun kredit dari nol, kartu yang dijamin (secured card) berfungsi sebagai titik masuk yang efektif. Discover it® Secured Credit Card menjadi contoh strategi ini. Yang membuatnya menonjol di antara opsi yang dijamin adalah adanya rewards—khususnya insentif cashback dan bonus sambutan, fitur yang jarang ditemukan di kategori ini. Anda akan menyetor deposit keamanan yang dapat dikembalikan untuk membuka akun, yang melindungi penerbit sekaligus memungkinkan mereka menyetujui pemohon dengan latar belakang kredit minimal atau tanpa sama sekali. Yang terbaik, tidak ada biaya tahunan yang dikenakan.

Alternatif Tanpa Deposit: Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card

Bagi mereka yang mencari fleksibilitas, Petal® 2 “Cash Back, No Fees” Visa® Credit Card menghilangkan kebutuhan deposit keamanan sama sekali. Alih-alih mengandalkan skor kredit, Petal menilai riwayat perbankan Anda saat pengajuan—khususnya seberapa konsisten Anda membayar tagihan. Pendekatan underwriting alternatif ini membuka peluang bagi pemula kartu kredit yang belum membangun profil kredit tradisional. Kartu ini sepenuhnya bebas biaya (tanpa biaya tahunan, biaya transaksi luar negeri, atau denda keterlambatan pembayaran) sambil memberikan rewards cashback.

Kredit Sedang: Meningkatkan Opsi Anda

Kartu Terkait Amazon untuk Pembeli Rutin

Mereka yang memiliki riwayat kredit yang sedang berkembang dan sering berbelanja di Amazon memiliki opsi menarik yaitu Amazon Rewards Visa Signature Card. Baik versi standar maupun varian Amazon Prime menampilkan kriteria penerimaan yang mudah—pemohon biasanya membutuhkan skor FICO® sekitar 640 atau lebih tinggi. Kartu ini memberi penghargaan atas loyalitas terhadap platform sekaligus membantu kartu kredit untuk pemula membangun riwayat pembayaran positif.

Pilihan Berfokus pada Rewards: Chase Freedom Flex℠

Berpindah ke kartu yang menuntut kredit yang lebih mapan, Chase Freedom Flex℠ merupakan peningkatan berarti bagi pemula yang sudah melewati tahap tanpa kredit. Kartu ini menawarkan nilai nyata melalui bonus sambutan yang besar dengan ambang pengeluaran yang dapat dicapai, tingkat cashback kompetitif di kategori bonus, dan periode APR pengenalan 0%. Namun, harapkan standar persetujuan yang lebih ketat—Chase biasanya memerlukan skor FICO® di atas 670. Kartu ini paling cocok setelah Anda menghabiskan 12-24 bulan untuk mengembangkan fondasi kredit Anda.

Nilai Dua Digit: Citi® Double Cash Card – Penawaran BT 18 bulan

Citi® Double Cash Card – penawaran BT 18 bulan menarik bagi pemula yang siap mendapatkan manfaat lebih tinggi. Struktur cashback 2% (dibagi menjadi 1% saat pembelian dan 1% saat pembayaran) menciptakan rewards yang konsisten di seluruh pengeluaran sehari-hari. Kartu ini menambahkan bonus sambutan, tanpa biaya tahunan, dan APR pengenalan 0% untuk transfer saldo. Sama seperti penawaran Chase, ini memerlukan skor FICO® sekitar 670+ untuk memenuhi syarat persetujuan.

Penantang Tambahan yang Layak Dieksplorasi

Stephan juga menyoroti dua penghargaan untuk konsumen dengan reputasi kredit yang solid:

• Blue Cash Everyday® Card dari American Express: Menawarkan rewards cashback yang ditingkatkan di supermarket AS, stasiun bensin, dan pengecer online
• Bank of America® Customized Cash Rewards credit card: Memungkinkan pemegang kartu memilih kategori cashback bonus favorit mereka

Memilih Titik Awal Anda

Jalan ke depan tergantung pada posisi Anda saat ini. Dengan riwayat kredit nol, opsi Discover secured dan kartu Petal merupakan titik masuk paling mudah diakses. Setelah Anda mengumpulkan riwayat pembayaran dan kredit, Anda memenuhi syarat untuk opsi Amazon, Chase, dan Citi. Setiap tingkat menawarkan keuntungan tertentu saat Anda berkembang, menjadikan kartu kredit untuk pemula langkah yang dapat dicapai menuju fleksibilitas keuangan.