Apa itu inflasi, dampak inflasi terhadap kehidupan Anda, dan bagaimana perbedaan antara deflasi

Ketika berbicara tentang kondisi ekonomi, kebanyakan orang akan memikirkan inflasi, masalah lama yang mengikuti ekonomi dunia selama beberapa dekade. Hari ini kita akan membahas secara mendalam tentang dampak inflasi terhadap penggunaan uang kita, investasi, dan pendapatan harian.

Kondisi Inflasi yang Perlu Anda Ketahui

Inflasi adalah kondisi di mana harga barang dan jasa meningkat secara terus-menerus, atau dengan kata lain, nilai uang menurun, sehingga uang yang sama membeli barang lebih sedikit.

Contohnya, Bapak membeli nasi dengan uang 50 บาท ได้จานสวย ๆ หลายจาน, tetapi seiring waktu harga nasi terus naik. Hari ini, uang 50 บาท yang sama hanya cukup untuk satu piring. Bayangkan lagi 30 tahun ke depan, nasi mungkin akan mahal menjadi 100 บาท per piring.

Ini adalah kenyataan dari inflasi yang mempengaruhi semua orang setiap hari.

Siapa yang diuntungkan dari inflasi

Pedagang atau pengusaha yang memiliki kekuasaan untuk menaikkan harga dan mendapatkan keuntungan, berbeda dengan karyawan yang gajinya naik lebih lambat dari tingkat inflasi. Meski gaji naik, nilai riil uang justru menurun.

Penyebab munculnya inflasi dalam ekonomi

Inflasi Permintaan (Demand Pull Inflation)

Permintaan barang meningkat pesat, tetapi jumlah barang di pasar tidak mengikuti, sehingga penjual menaikkan harga. Contohnya, setelah dunia pulih dari lockdown, orang ingin membeli barang (Revenge Spending), tetapi pabrik belum mampu memproduksi cukup.

Inflasi Biaya (Cost Push Inflation)

Biaya produksi meningkat, misalnya harga minyak mentah, gas alam, tembaga, besi. Produsen tidak mampu menanggung beban tersebut sehingga harus menaikkan harga barang. Pada periode 2020-2022, harga minyak dari titik terendah dalam sejarah (record low) menjadi tertinggi saat negara kembali membuka ekonomi.

Inflasi Pencetakan Uang (Printing Money Inflation)

Pemerintah mencetak uang lebih banyak ke dalam sistem secara berlebihan, jumlah uang meningkat tetapi barang tidak bertambah, menyebabkan nilai uang menurun.

Masalah keterbatasan pasokan (Supply Constraints)

Kekurangan kontainer pengiriman, kekurangan chip semikonduktor untuk perangkat elektronik, serta injeksi sistem logistik global, semua ini menekan biaya produksi menjadi lebih tinggi.

Dampak inflasi terhadap masyarakat Thailand

Biaya hidup meningkat

Barang kebutuhan harian seperti daging, minyak, sayur, telur naik lebih dari satu kali lipat.

Lihat tabel perbandingan harga:

Daya beli rumah tangga menurun, konsumen harus memilih barang tertentu dan menghindari yang tidak penting.

Dampak inflasi terhadap bisnis

Ketika penjualan menurun, biaya meningkat, bisnis harus menahan ekspansi, mengurangi tenaga kerja, dan pengangguran meningkat. Rantai manfaat berkurang.

Perusahaan PTT sebagai contoh, pada semester pertama 2567, pendapatan mencapai 1.685.419 juta Baht, laba bersih 64.419 juta Baht, tumbuh 12.7% karena harga minyak melonjak.

Kondisi Stagflasi

Situasi di mana inflasi tinggi tetapi ekonomi tidak tumbuh, dan tingkat pengangguran mengancam, adalah kondisi ekonomi yang tidak diinginkan. Beberapa tanda menunjukkan Thailand mendekati kondisi ini.

Pengukuran inflasi dengan CPI

Setiap bulan, Kementerian Perdagangan mengumpulkan data harga 430 item dan menghitung indeks harga konsumen (CPI).

Data Januari 2567:

• CPI = 110.3, naik 0.3% dari tahun sebelumnya (basis 2562 = 100)
• Tingkat inflasi umum (YoY) = 1.11%
• Terendah dalam 35 bulan terakhir

Penurunan dari Januari 2566 yang sebesar 108.18 disebabkan penurunan harga energi, sayur segar, dan daging.

Perbandingan bulanan (MoM) meningkat 0.02% karena penyesuaian harga bahan bakar, listrik, dan tarif transportasi, dengan pengecualian harga barang di kategori lain.

Perbedaan deflasi dan inflasi

Deflasi adalah penurunan harga barang dan jasa secara terus-menerus, permintaan beli menurun, atau jumlah uang beredar tidak cukup, sehingga harga turun, produsen enggan memproduksi, dan ekonomi menjadi lesu.

Inflasi sedang dan deflasi tinggi keduanya berbahaya bagi ekonomi.

Sejarah inflasi di Thailand yang terkumpul

Tahun 2517: Inflasi melewati 24.3% karena perang Timur Tengah, harga minyak melonjak.

Tahun 2523: Inflasi tinggi kedua, karena perang Irak-Iran.

Tahun 2540-2541: Krisis ekonomi, Baht melemah, inflasi mencapai 7.89%.

Tahun 2551: Melewati 5.51%, berbagai contoh.

Tahun 2565: Melewati 7.10% karena perang Rusia-Ukraina.

Bagaimana menyesuaikan diri saat inflasi datang

1. Rencanakan investasi secara stabil

Bunga deposito menurun, investasi di aset yang memberikan hasil lebih tinggi seperti saham, reksa dana, properti.

2. Hindari utang yang tidak menguntungkan

Kontrol pengeluaran, hindari pembelian barang tidak penting, rencanakan pengelolaan uang secara ketat.

3. Investasikan di aset yang stabil

Emas adalah pilihan baik karena pergerakannya mengikuti inflasi, cukup stabil, dan tidak menurun nilainya seiring waktu.

4. Pantau berita ekonomi

Informasi adalah sumber daya berharga untuk menyesuaikan strategi investasi agar tetap relevan.

Investasi apa di era inflasi

Saham bank

Keuntungan berasal dari selisih bunga (NIM). Ketika suku bunga naik, laba bank meningkat, dan hasil bagi pemegang saham juga meningkat.

Saham asuransi

Perusahaan asuransi berinvestasi dalam obligasi pemerintah, hasilnya meningkat mengikuti inflasi, sehingga dividen juga meningkat.

Instrumen utang (Floating Rate Bond, Inflation Linked Bond)

Bunga yang dapat disesuaikan mengikuti tingkat inflasi, melindungi nilai investasi uang, pilih instrumen utang yang terpercaya.

Emas dan CFD Trading

Harga emas mengikuti inflasi, trading CFD memungkinkan spekulasi naik turun tanpa harus memegang emas fisik.

Reksa dana properti

Sewa mengikuti inflasi, tidak fluktuatif seperti pasar saham, investasi properti memberikan hasil stabil jangka panjang.

Saham sektor makanan

Permintaan makanan tidak pernah menurun, selalu meningkat, produsen memiliki kekuasaan menaikkan harga, keuntungan bertambah.

Ringkasan kondisi inflasi dan dampaknya

Inflasi tidak selalu menjadi masalah, tingkat yang tepat dapat merangsang pertumbuhan ekonomi. Tetapi jika mencapai “Hyper Inflation”, maka menjadi seperti kolam beracun.

Investor harus tahu bahwa dampak inflasi membuat beberapa kelompok diuntungkan, dan yang lain dirugikan. Investasi di emas, saham bank, saham asuransi, atau instrumen utang khusus dapat membantu memperoleh keuntungan saat inflasi tinggi.

Yang terpenting adalah memantau berita ekonomi secara dekat agar tidak melewatkan sinyal penting yang berubah, dan menyesuaikan rencana investasi sesuai perkembangan situasi.