Rincian Sebenarnya: Bagaimana Orang Amerika Benar-benar Mendukung Impian Renovasi Rumah Mereka

Ketika berbicara tentang mengubah ruang tinggal Anda, pertanyaan pertama tidak selalu “apa yang harus saya renovasi?” melainkan “bagaimana saya membayar untuk itu?” Sebuah survei komprehensif terhadap 2.000 pemilik rumah Amerika mengungkapkan beberapa kebenaran yang membuka mata tentang strategi pendanaan perbaikan rumah—dan spoiler alert: ini jauh lebih rumit daripada sekadar mengandalkan tabungan Anda.

Ledakan Perbaikan Rumah Sangat Nyata (Dan Semakin Berkembang)

Angka-angka tidak berbohong: 83% pemilik rumah telah mengerjakan setidaknya satu proyek perbaikan rumah dalam dua tahun terakhir. Apa yang mendorong gelombang renovasi ini? Menurut data, sekitar 60% responden menyelesaikan proyek dalam 12 bulan terakhir saja, meskipun inflasi menggerogoti anggaran rumah tangga.

Ini yang menarik—pemilik rumah tidak semuanya mengejar tujuan yang sama. Sementara sepertiga (33%) didorong oleh perbaikan yang diperlukan, 29% lainnya fokus pada peningkatan fungsi, dan 25% murni untuk peningkatan estetika. Hanya 11% yang memikirkan peningkatan nilai jual kembali rumah, yang menunjukkan bahwa kebanyakan orang merenovasi untuk diri mereka sendiri, bukan untuk pembeli di masa depan.

Proyek paling populer? Cat interior menempati posisi teratas, diikuti oleh renovasi kamar mandi dan pembaruan perlengkapan. Hampir setengah dari pemilik rumah memilih jalur DIY, sementara 28% menyewa kontraktor secara langsung. Sisanya 27% membagi peran—mengurus beberapa pekerjaan sendiri sementara mengoutsourcing sisanya.

Strategi Tabungan Mendominasi (Tapi Bukan Cerita Seluruhnya)

Statistik utama: hampir dua pertiga pemilik rumah mengandalkan tabungan untuk membiayai proyek mereka. Uang tunai tetap menjadi raja dalam hal pembiayaan perbaikan rumah, menyumbang 63% dari sumber pendanaan.

Tapi di sinilah yang menjadi menarik. Sementara tabungan memimpin, kartu kredit dan pinjaman mengikuti dengan dekat. Dan ketika pemilik rumah memilih jalur pinjaman, mereka mengeksplorasi beberapa opsi:

• Pembiayaan ekuitas rumah menguasai 12% dari peminjam, yang memanfaatkan pinjaman ekuitas rumah, HELOC, atau opsi refinancing
• Pinjaman pribadi menyumbang 9% dari campuran pendanaan, menawarkan pinjaman tanpa jaminan hingga $50.000-$100.000 tergantung pemberi pinjaman

Polanya pengeluaran menunjukkan bahwa dua pertiga menjaga proyek mereka di bawah $15.000, sementara sekitar sepertiga menghabiskan lebih—kadang-kadang jauh lebih banyak. Di antara mereka yang mendapatkan pinjaman perbaikan rumah, pola pinjaman cukup mengungkapkan: 35% meminjam tepat apa yang mereka butuhkan, sementara 35% lainnya meminjam lebih dari yang diperlukan. Hanya 27% yang meminjam secara konservatif.

Tahap Riset: Seberapa Pintar Pemilik Rumah Membandingkan Opsi Pinjaman

Menariknya, sebagian besar responden tidak hanya langsung mengambil opsi pembiayaan pertama yang tersedia. Sebaliknya, mereka melakukan riset—terkadang riset yang ekstensif. Metode yang digunakan pemilik rumah untuk mengevaluasi opsi pembiayaan memberi kita sesuatu yang penting:

• Riset online memimpin dengan 43%, mencerminkan betapa cerdasnya konsumen saat ini
• Jaringan pribadi penting dengan 29% bertanya kepada keluarga atau teman untuk rekomendasi
• Lembaga tradisional tetap berperan, dengan 14% memeriksa langsung ke bank dan koperasi kredit

Pendekatan riset multi-saluran ini menegaskan prinsip penting: saat mendapatkan pinjaman perbaikan rumah, membandingkan berbagai opsi bukanlah pilihan—itu wajib.

Persetujuan, Suku Bunga, dan Psikologi Meminjam

Apa yang mendorong pemilik rumah untuk benar-benar meminjam? Bagi 44%, itu hanya soal mendapatkan persetujuan. Tapi yang lain terpengaruh oleh syarat yang menguntungkan: 36% menyebutkan tawaran suku bunga rendah, dan 29% merasa didukung oleh syarat pembiayaan yang menguntungkan. 36% lainnya memiliki ekuitas rumah yang cukup, yang memberi mereka kepercayaan diri untuk melanjutkan.

Kabar baiknya? Sebagian besar peminjam (berdasarkan tanggapan survei) melaporkan pengalaman positif dan mengatakan mereka akan merekomendasikan pembiayaan pinjaman kepada orang lain. Di antara yang tidak meminjam, 75% menunjukkan bahwa mereka akan mempertimbangkan meminjam untuk proyek di masa depan.

Memilih Jalur Pembiayaan Anda: Jenis Pinjaman Mana yang Cocok untuk Proyek Anda?

Ketika berbicara tentang mendapatkan pinjaman perbaikan rumah, satu ukuran pasti tidak cocok untuk semua. Berikut perbandingan berbagai opsi:

Pinjaman Pribadi paling cocok untuk proyek yang sudah ditentukan. Anda mendapatkan sejumlah uang sekaligus (biasanya $50.000-$100.000), membayarnya kembali dalam sekitar tujuh tahun, dan biasanya tidak memerlukan jaminan.

Pinjaman Ekuitas Rumah masuk akal jika Anda telah membangun ekuitas yang signifikan. Anda akan mendapatkan suku bunga lebih rendah daripada pinjaman pribadi (karena rumah Anda menjadi jaminan), tapi risiko kehilangan rumah jika gagal bayar.

HELOC menawarkan fleksibilitas untuk proyek yang bersifat terbuka. Anda menarik dana sesuai kebutuhan, hanya membayar bunga pada jumlah yang digunakan. Ini sangat cocok jika biaya proyek bisa berkembang.

Kartu Kredit tersedia jika Anda membutuhkannya, tapi hati-hati—suku bunga bisa sangat tinggi kecuali Anda mendapatkan penawaran suku bunga rendah khusus.

Program Pemerintah seperti FHA Title I dan pinjaman 203(k) menawarkan sudut pandang lain, dengan persyaratan yang fleksibel untuk perbaikan, peningkatan, atau modifikasi melalui pemberi pinjaman yang disetujui.

Strategi Persetujuan: Posisi Diri Anda untuk Sukses

Ingin meningkatkan peluang persetujuan saat mendapatkan pinjaman perbaikan rumah? Data menyarankan beberapa langkah:

Pertama, ketahui skor kredit Anda. Kebanyakan pemberi pinjaman ingin melihat kredit yang baik, meskipun beberapa akan bekerja dengan skor lebih rendah (dengan suku bunga lebih tinggi). Sebelum mengajukan, tarik laporan kredit Anda dan bantah kesalahan apa pun.

Kedua, kurangi beban utang yang ada. Rasio utang terhadap pendapatan yang lebih rendah secara signifikan meningkatkan peluang persetujuan. Bahkan membayar saldo kartu kredit sebesar 30-50% bisa membuat perbedaan.

Ketiga, hitung posisi ekuitas rumah Anda. Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan 15-20% ekuitas untuk HELOC atau pinjaman ekuitas rumah. Jika Anda borderline, membayar sedikit hipotek Anda bisa membantu.

Terakhir, pertimbangkan pra-kualifikasi. Banyak pemberi pinjaman menawarkan kutipan suku bunga tanpa pemeriksaan kredit keras, memungkinkan Anda membandingkan opsi tanpa risiko.

Kesimpulan: Sesuaikan Pembiayaan Anda dengan Tujuan Anda

Data survei mengungkapkan bahwa pemilik rumah semakin cerdas dalam hal pembiayaan. Mereka melakukan riset opsi, membandingkan suku bunga, dan membuat pilihan yang disengaja tentang cara membiayai perbaikan.

Baik Anda membiayai proyek sepenuhnya melalui tabungan atau mengeksplorasi cara terbaik mendapatkan pinjaman perbaikan rumah, kuncinya adalah kesesuaian: cocokkan metode pembiayaan Anda dengan jenis proyek dan situasi keuangan Anda. Bagi yang mempertimbangkan dana pinjaman, meluangkan waktu untuk membandingkan dan memahami opsi Anda bisa menjadi perbedaan antara mendapatkan penawaran yang bagus dan kesalahan yang mahal.