Dua Solusi Bisnis Berbasis AI yang Mengubah Operasi Perusahaan dan Keuangan

Revolusi kecerdasan buatan telah melampaui produsen chip dan kini berfokus pada aplikasi praktis yang menyelesaikan tantangan bisnis nyata. Di antara pemimpin yang muncul di bidang ini adalah dua perusahaan yang menangani masalah yang secara fundamental berbeda: otomatisasi perangkat lunak perusahaan dan transformasi layanan keuangan.

Bagaimana Platform AI Perusahaan Mempercepat Transformasi Digital

Salah satu tren signifikan adalah pertumbuhan pesat aplikasi AI siap pakai yang dirancang khusus untuk klien perusahaan. Alih-alih membangun solusi AI kustom dari awal—yang merupakan proses yang mahal dan memakan waktu—organisasi semakin beralih ke platform yang dirancang khusus yang menggabungkan kemampuan AI dengan keahlian industri.

Kesempatan pasar di sini cukup besar. Salah satu penyedia platform utama baru-baru ini menghasilkan pendapatan tahunan sebesar $389,1 juta dengan pertumbuhan 25% dari tahun ke tahun, menandai tahun kedua berturut-turut ekspansi yang semakin cepat. Perusahaan ini beroperasi di berbagai sektor vertikal termasuk layanan keuangan, ritel, manufaktur, dan energi, menyediakan solusi AI yang disesuaikan dalam waktu sesingkat tiga bulan dari awal proyek.

Selain aplikasi AI tradisional, penyedia ini telah merambah ke “agentic AI”—agen otonom yang dapat menganalisis data, mengotomatisasi alur kerja yang kompleks, dan mendukung pengambilan keputusan di seluruh organisasi. Platform ini terintegrasi dengan lebih dari 200 sumber data dan aplikasi pihak ketiga, memungkinkan bisnis memanfaatkan sepenuhnya infrastruktur teknologi mereka yang ada. Para ahli industri memperkirakan pasar untuk agen digital otonom ini bisa mencapai $12 triliun, menunjukkan bahwa kita menyaksikan tahap awal dari perubahan transformatif dalam cara perusahaan beroperasi.

Keunggulan penting lainnya adalah model kemitraan dengan penyedia infrastruktur cloud utama. Dengan memanfaatkan kapasitas komputasi dari platform cloud yang ada, klien perusahaan dapat menghindari pengeluaran modal besar yang terkait dengan pembangunan infrastruktur internal—sebuah hambatan kritis terhadap adopsi yang dapat diselesaikan secara elegan oleh model ini.

Dari perspektif valuasi, saham perusahaan ini telah menyusut secara signifikan dari puncaknya tahun 2020, diperdagangkan dengan rasio harga terhadap penjualan sebesar 7,8—diskon 19% dari rata-rata tiga tahun (kecuali kelebihan valuasi tahun 2021). Kombinasi momentum yang semakin cepat, pasar yang besar dan dapat dijangkau dalam sistem otonom, serta valuasi yang masuk akal menciptakan skenario yang menarik bagi investor yang berorientasi pertumbuhan.

Kebangkitan Penilaian Kredit Berbasis AI dalam Pinjaman Pribadi dan Lainnya

Sementara itu, transformasi lain sedang berlangsung dalam layanan keuangan: penggantian metodologi penilaian kredit yang usang dan berpusat pada manusia dengan algoritma berbasis AI.

Skoring kredit tradisional tetap sangat bergantung pada metrik terbatas—utama tingkat utang dan riwayat pembayaran—seperti yang ditentukan oleh sistem warisan. Sebaliknya, algoritma AI modern mengevaluasi lebih dari 2.500 data poin per pemohon untuk penilaian kelayakan kredit yang komprehensif. Hasilnya mencengangkan: sistem AI ini menyetujui sekitar dua kali lipat volume pinjaman dengan tingkat bunga yang secara signifikan lebih rendah sambil mempertahankan profil risiko yang sebanding.

Perusahaan pinjaman pribadi dan bank yang menggunakan teknologi ini melaporkan bahwa 92% persetujuan kini terjadi melalui proses otomatis penuh, menghilangkan siklus tinjauan manusia yang panjang. Ini merupakan perubahan mendasar dalam cara lembaga keuangan beroperasi dan melayani pelanggan.

Model bisnisnya sederhana: platform menghasilkan pendapatan melalui biaya awal per pinjaman di berbagai kategori produk. Fokus saat ini meliputi pinjaman pribadi tanpa jaminan, pinjaman mobil, dan garis kredit ekuitas rumah, dengan potensi pasar yang besar di segmen seperti pinjaman bisnis, kredit industri, dan kartu kredit.

Pasar yang dapat dijangkau sangat besar. Sekitar $25 triliun pinjaman dipinjamkan secara global setiap tahun di semua segmen, menghasilkan sekitar $1 triliun potensi pendapatan biaya. Pengamat industri memperkirakan bahwa dalam satu dekade, AI akan menangani hampir semua proses penilaian kredit—menempatkan pelopor awal untuk menangkap nilai yang tidak proporsional.

Kinerja keuangan mencerminkan momentum ini. Pendapatan kuartalan terbaru mencapai $213 juta, mewakili pertumbuhan 67% dari tahun ke tahun—pencapaian tercepat dalam tiga tahun. Di balik ekspansi ini, total pinjaman yang diterbitkan mencapai $2,1 miliar, naik 89% dari periode tahun sebelumnya. Konsensus Wall Street menunjukkan bahwa perusahaan ini bisa melampaui $1 miliar dalam pendapatan tahunan pada tahun 2025 untuk pertama kalinya.

Seperti penyedia AI perusahaan, saham perusahaan ini telah menurun tajam dari puncaknya tahun 2021, saat ini diperdagangkan dengan rasio harga terhadap penjualan sebesar 8,0, turun dari valuasi puncak mendekati 50. Mengingat percepatan pendapatan yang luar biasa dan peluang struktural di depan dalam pinjaman berbasis AI, valuasi saat ini menawarkan titik masuk yang menarik bagi investor yang mencari eksposur terhadap transformasi fintech yang sedang berlangsung.

Melihat ke Depan

Kedua perusahaan mewakili aspek berbeda dari adopsi AI: satu memungkinkan perusahaan membangun operasi cerdas, yang lain secara fundamental membayangkan kembali bagaimana lembaga keuangan menilai kelayakan kredit. Benang merahnya jelas—AI sedang bergerak dari kemungkinan teoretis menjadi kebutuhan praktis, dan perusahaan yang memecahkan masalah nyata secara skala muncul sebagai penerima manfaat utama dari transisi ini.