Pada Usia Berapa Anda Bisa Mendapatkan Kartu Kredit? Penjelasan Aturan Kelayakan Utama

Memulai perjalanan keuangan Anda lebih awal adalah langkah cerdas, dan kartu kredit bisa menjadi alat yang berharga untuk belajar tentang pengelolaan uang dan membangun riwayat kredit. Tetapi banyak orang bertanya-tanya kapan mereka benar-benar bisa mendapatkan kartu kredit. Jawabannya tergantung apakah Anda ingin ditambahkan ke akun yang sudah ada atau membuka satu sendiri—dan usia Anda memainkan peran penting dalam menentukan opsi Anda.

Mulai Dini: Menjadi Pengguna Berwenang di Hampir Semua Usia

Jika Anda ingin memberikan pengalaman langsung tentang kartu kredit kepada seseorang yang masih muda tanpa menunggu sampai mereka dewasa, menambahkan mereka sebagai pengguna berwenang adalah jalur yang sangat baik. Kabar baiknya? Kebanyakan perusahaan kartu kredit besar memiliki batasan minimal yang sangat sedikit tentang seberapa muda seorang pengguna berwenang bisa.

Berikut apa yang diizinkan oleh berbagai penerbit kartu utama:

• American Express: 13 tahun
• Bank of America: Tidak ada batas usia minimum
• Capital One: Tidak ada batas usia minimum
• Chase: Tidak ada batas usia minimum
• Citi: Tidak ada batas usia minimum
• Discover: 15 tahun
• U.S. Bank: 16 tahun
• Wells Fargo: Tidak ada batas usia minimum

Ketika Anda menambahkan seseorang sebagai pengguna berwenang, mereka menerima kartu mereka sendiri yang memuat nama mereka, tetapi akun tetap terhubung dengan milik Anda. Ini berarti Anda bertanggung jawab penuh atas semua biaya, termasuk yang dilakukan oleh pengguna berwenang. Keuntungannya adalah pemegang kartu mendapatkan pengalaman dunia nyata dengan kredit sementara Anda tetap mengendalikan. Untuk pengguna yang lebih muda yang masih belajar, Anda mungkin mempertimbangkan untuk menyimpan kartu fisik di tangan Anda selama transaksi yang diawasi. Bahkan jika Anda tidak pernah menyerahkan kartu asli, menambahkan anak Anda sebagai pengguna berwenang pada akun yang sehat bisa sangat bermanfaat—ini membantu mereka membangun riwayat kredit positif sejak dini.

Membuka Akun Sendiri: Tonggak Usia 18 Tahun

Berulang tahun ke-18 membawa tonggak keuangan yang penting: hak hukum untuk mengajukan permohonan akun kartu kredit sendiri dan membangun jalur kredit Anda sendiri. Namun, kemandirian ini datang dengan persyaratan tertentu yang perlu Anda ketahui.

Setiap orang yang mencari kartu kredit harus menunjukkan tingkat penghasilan minimum untuk membuktikan bahwa mereka mampu menangani kewajiban pembayaran. Untuk pelamar berusia antara 18 dan 21 tahun, ada lapisan aturan tambahan. Penghasilan yang memenuhi syarat hanya bisa berasal dari pekerjaan atau sumber pendidikan—secara spesifik pekerjaan yang Anda miliki atau beasiswa dan hibah yang Anda terima. Sumber penghasilan lain seperti hadiah orang tua atau tunjangan tidak dihitung, yang merupakan aturan yang muncul dari CARD Act tahun 2009. Undang-undang ini dirancang untuk mencegah kaum muda mendapatkan kredit ketika mereka tidak memiliki cara yang realistis untuk membayarnya.

Jika Anda berada dalam rentang usia ini dan tidak memiliki penghasilan yang cukup dari pekerjaan, Anda tidak sepenuhnya tanpa opsi. Beberapa pemberi pinjaman menerima penjamin—orang dengan kredit baik yang setuju bertanggung jawab jika Anda tidak mampu membayar. Namun, sebagian besar penerbit kartu utama tidak bekerja sama dengan penjamin untuk kartu kredit; koperasi kredit sering memiliki kebijakan yang lebih fleksibel untuk pendekatan ini.

Akses Penuh: Fleksibilitas Kredit Setelah Usia 21 Tahun

Lanskap berubah secara signifikan setelah Anda mencapai usia 21 tahun. Banyak dari batasan penghasilan yang sebelumnya membatasi aplikasi Anda dilonggarkan atau dihapus. Pada titik ini, Anda dapat memasukkan hampir semua sumber penghasilan yang Anda peroleh atau terima secara sah—hadiah, manfaat pemerintah, penghasilan pensiun, dan lainnya semuanya kini dapat dihitung dalam aplikasi Anda.

Namun, usia 21 tetap relatif awal dalam perjalanan membangun kredit Anda. Tanpa riwayat kredit yang mapan, Anda mungkin perlu memulai dengan kartu kredit yang dirancang khusus untuk pengguna pertama kali, yang sering kali memiliki tingkat bunga lebih tinggi dan batas kredit lebih rendah dibandingkan kartu premium.

Membangun Kredit yang Kuat: Pendekatan Strategis

Apakah Anda menjadi pengguna berwenang, mengajukan permohonan di usia 18, atau menunggu hingga 21, kuncinya adalah memahami dasar-dasar kredit sebelum mulai menggunakan kartu plastik. Memahami bagaimana bunga bekerja, bagaimana pembayaran mempengaruhi skor kredit Anda, dan bagaimana menghindari akumulasi utang akan jauh lebih bermanfaat daripada fitur kartu tertentu.

Pertimbangkan untuk mulai muda sebagai pengguna berwenang untuk membangun riwayat secara bertahap, lalu mengajukan permohonan kartu sendiri setelah memenuhi persyaratan penghasilan. Pendekatan langkah demi langkah ini memberi Anda waktu untuk memahami cara kerja kredit sambil mengembangkan catatan positif yang akan memperkuat aplikasi di masa depan.

Semakin awal Anda memulai proses ini—dan semakin sengaja Anda menggunakan kredit—semakin cepat Anda akan membangun fondasi keuangan yang kuat yang membuka peluang mendapatkan suku bunga lebih baik, batas kredit lebih tinggi, dan peluang yang lebih besar di masa depan.